أخبار

ترفع DBS وOCBC وUOB معدلات قروض المنازل الثابتة إلى 4.5٪: ما يحتاج مشتري المنازل معرفته

سنغافورة – تجاوزت معدلات قروض المنازل نسبة 4 في المائة بعد أن رفع بنك DBS وOCBC Bank وUOB حزم أسعار الفائدة الثابتة يوم الثلاثاء.

من بين البنوك المحلية الثلاثة، تتمتع UOB الآن بأعلى معدلات الفائدة، مع حزمة معدل ثابت لمدة عامين عند 4.5 في المائة سنويًا.

تبلغ الحزم ذات الأسعار الثابتة في DBS 4.25 في المائة سنويًا مع فترات تتراوح من سنتين إلى خمس سنوات، في حين أن OCBC لديها حزم ذات معدل ثابت لمدة عام أو عامين بنسبة 4.3 في المائة.

قال متحدث باسم DBS لصحيفة Straits Times إن العديد من العملاء يواصلون اختيار حزم الأسعار الثابتة تحسباً لزيادة الأسعار في الولايات المتحدة.

وأضاف أن البنك يقدم بالتالي قروضًا طويلة الأجل تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات، بحيث يمكن للعملاء اختيار تأمين أسعار ثابتة لفترة أطول ليمنحوا أنفسهم راحة البال.

قالت السيدة ماريان فوا، رئيسة قروض الإسكان في OCBC، إن الطلب الشعبي دفع البنك إلى إعادة طرح حزم أسعار الفائدة الثابتة، والتي تم سحبها مؤقتًا من الرف في نهاية أكتوبر.

وأضافت أن هذا يمنح العملاء المرونة لاختيار المدة التي تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه.

أصبحت معدلات قروض المنزل الثابتة في سنغافورة الآن أعلى من 4 في المائة حد سعر الفائدة متوسط ​​الأجل الذي حددته سلطة النقد في سنغافورة (MAS) لتحديد مبلغ القرض الذي يمكن للفرد التقدم للحصول عليه.

يضمن إطار الحد الأدنى لسعر الفائدة متوسط ​​الأجل استمرار الناس في الاقتراض أو الاقتراض بحكمة مع ارتفاع أسعار الفائدة.

على الرغم من أن معدلات قروض الإسكان الأخيرة قد تجاوزت معدل الحد الأدنى البالغ 4 في المائة، فلا داعي للقلق المفرط للمقترضين من أنهم يدفعون أكثر مما يستطيعون تحمله.

وذلك لأن OCBC تستخدم بالفعل معدل أعلى بنسبة 4.5 في المائة لحساب الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن لمالك المنزل اقتراضه، بينما يستخدم DBS 4.25 في المائة.

نتيجة لذلك، لن يُسمح لأصحاب المنازل إلا باقتراض مبلغ قرض أصغر، وبالتالي ضمان أن أقساطهم الشهرية لا تزال قادرة على تلبية الحد الأدنى لنسبة خدمة الدين الإجمالية، والتي تنص على أن إجمالي التزامات الدين للمقترض يجب أن تشتمل على 55 في المائة على الأكثر من دخله الشهري.

على سبيل المثال، بالنسبة لمالك المنزل الذي يبلغ دخله الشهري الثابت 10،000 دولار ومدة القرض 25 عامًا، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنه اقتراضه بمعدل قرض متوسط ​​الأجل MAS البالغ 4 في المائة يبلغ حوالي 1.05 مليون دولار.

باستخدام معدل أعلى بنسبة 4.25 في المائة في حالة DBS، يمكن لمالك المنزل نفسه الآن اقتراض مبلغ أقل – حوالي 1.02 مليون دولار.

في حالة OCBC، مع معدل متوسط ​​الأجل بنسبة 4.5 في المائة لحساب مبلغ القرض، يمكن لصاحب المنزل اقتراض حوالي مليون دولار فقط.

كاري تشي، مديرة الخدمات المالية، البالغة من العمر 39 عامًا، هي صاحبة منزل لا تشعر بقلق شديد بشأن ارتفاع الأسعار.

أعادت السيدة تشي تمويل القرض لوحدتها المكونة من غرفتي نوم في أبريل 2021 بمعدل ثابت قدره 1.18 في المائة سنويًا لأول عامين. لا داعي للقلق بشأن ذلك إلا في أبريل 2023 عندما تنتهي فترة الحجز البالغة عامين، ويمكنها إعادة تمويل قرضها أو إعادة تسعيره.

في غضون ذلك، تبحث تشي عن عقار جديد، وإذا وجدت عقارًا تحبه، فإنها ستشتري الوحدة، بغض النظر عن ارتفاع أسعار الفائدة في ذلك الوقت.

بالنسبة لأصحاب المنازل الذين يقررون إعادة تسعير قروضهم أو إعادة تمويلها، قال سماسرة الرهن العقاري إنه قد يكون من الأكثر جدوى الحصول على قرض قصير الأجل بسعر ثابت.

قال ديفيد باي، الرئيس التنفيذي لشركة Mortgage Master، إن قرضًا بمعدل فائدة ثابت لمدة عام واحد قد يمنح أصحاب المنازل مزيدًا من المرونة – فهم مقيدون بالسنة الأولى ويمكنهم التحوط ضد ارتفاع الأسعار في عام 2023. ثم في عام 2024، يمكنهم الانتقال إلى سعر عائم مرتبط بمتوسط ​​سعر الفائدة في سنغافورة (Sora) وسيكون قادرًا على الاستفادة إذا انخفضت أسعار الفائدة بعد ذلك.

تبقى الحزم ذات السعر العائم على أساس Sora دون تغيير، حيث تقدم DBS حزمة من Sora مركبة لمدة ثلاثة أشهر بالإضافة إلى فارق 1 في المائة. 

تعتمد حزمة OCBC على نظام Sora المركب لمدة ثلاثة أشهر بالإضافة إلى 0.98 في المائة، ولدى UOB حزمة Sora الترويجية بناءً على حزمة Sora المركبة لمدة ثلاثة أشهر بالإضافة إلى 0.7 في المائة.

مع سورا المركبة لمدة ثلاثة أشهر بمعدل 2.6633 في المائة يوم الثلاثاء، تعد حزمة السعر العائم لجامعة البحرين هي الأكثر جاذبية بنسبة 3.3633 في المائة سنويًا، بينما تبلغ حزمة DBS 3.6633 في المائة سنويًا. تبلغ حزمة Sora من OCBC 3.6433 في المائة سنويًا.

قال كلايف تشنج، المدير المساعد لشركة Redbrick Mortgage Advisory، إن مالكي المنازل الذين لم يقرروا بعد يمكنهم اختيار حزم قروض هجينة بنسبة 50 في المائة من القرض بسعر ثابت و50 في المائة أخرى بسعر عائم. وبهذه الطريقة، فهي محمية جزئيًا إذا ارتفعت أسعار الفائدة، ولا يزال بإمكانها الاستفادة إذا انخفضت الأسعار.

أشارت السيدة جاكلين تان، رئيسة الخدمات المالية الشخصية الجماعية في جامعة البحرين، إلى أن مالكي المنازل يتمتعون بالمرونة في سداد جزء السعر العائم من قرض المنزل الخاص بهم مع البنك دون تكبد أي غرامات.

لدى DBS أيضًا حزمة قروض عقارية ثنائية في واحد، وقال متحدث باسم البنك إن هناك اهتمامًا متزايدًا بين العملاء، حيث أن المعدل المختلط لهذه الحزم عادة ما يكون أقل من القروض ذات السعر الثابت.

قال تشنج إن مالكي المنازل الذين لديهم نقود في متناول اليد يمكنهم التفكير في حساب تعويض الفائدة. تربح الودائع في هذه الحسابات فائدة، والتي يمكن استخدامها لتعويض أسعار الفائدة من قرض الرهن العقاري.

فقط البنوك الخارجية، ستاندرد تشارترد وإتش إس بي سي وسيتي، تقدم حاليًا حسابات تعويض الفائدة.

تشمل الخيارات الأخرى استخدام النقد الزائد لتقليل مبلغ القرض، لذلك يحفظ مالك المنزل من مدفوعات الفائدة الشهرية. وأضاف تشنج أن هذا يعني أن الشخص لن يكون قادرًا على السحب من السيولة النقدية في حالة الطوارئ.

قال تشنج إن أصحاب المنازل يمكنهم أيضًا تمديد فترات قروضهم حتى يدفعوا أقساطًا أقل كل شهر.

قال: “على المدى الطويل، تدفع فائدة أكثر قليلاً لأنك تستغرق وقتًا أطول لسداد قرضك، لكن هذا يساعدك على إدارة التدفق النقدي الحالي”.

المصدر: straitstimes

شاهد المزيد:

سعر الذهب اليوم

اين يوجد رقم حساب البنك على البطاقة البنكية

شروط الاقامة الدائمة في التشيك

سحب الأموال من بنك الإمارات للاستثمار

سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني في الإمارات

اسعار الذهب في ايطاليا

إيداع الأموال في بنك المشرق

شركات التوصيل السريع في النمسا

كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم

أنواع قروض بنك الراجحي

زر الذهاب إلى الأعلى