تقول فيتش إن البنوك الأردنية تحافظ على جودة الأصول على الرغم من ظروف التشغيل الصعبة
تشهد بيئة التشغيل للبنوك في الأردن استقرارًا، وعلى الرغم من التحديات، فقد حافظ المقرضون على جودة الأصول خلال الدورات الاقتصادية على خلفية الرغبة الحكيمة في المخاطرة، وفقًا لتصريحات وكالة فيتش.
قالت وكالة فيتش في أحدث تقرير لها عن النظام المصرفي في البلاد إن البنوك الأردنية معرضة بشدة للديون السيادية المحلية والتعرض للائتمان السيادي، مما يزيد من الارتباط بين البنوك وبيئتها التشغيلية، وهو ما يحد بدوره من تصنيفاتها.
يعتبر البنك العربي، أكبر مقرض في الأردن من حيث الأصول، استثناءً، وتعكس تصنيفاته التنوّع الجغرافي للبنك، مع عملياته في دول مجلس التعاون الخليجي وشمال إفريقيا وأوروبا. يمثل الأردن أقل من ثلث أصول البنك العربي. يتمتع البنك بتصنيف افتراضي طويل الأجل للمصدر (IDR) من “BB”.
وقالت فيتش إن IDRs طويلة الأجل للبنوك الأردنية المصنفة في Fitch مدفوعة بملفها الائتماني المستقل، كما هو محدد في تصنيفات جدواها، والتي ترتبط ببيئة التشغيل الأردنية المستقرة، لكنها ما زالت صعبة.
إن ارتفاع معدلات البطالة، وهي بيئة إقليمية صعبة، وإن كانت تتحسن ببطء، وتزايد التوتر الاجتماعي الناجم عن الضبط المالي المستمر، هي بعض التحديات المباشرة التي يواجهها الأردن وبنوكه. تتحمل المملكة أعباء مالية من خلال استضافة 1.3 مليون لاجئ سوري. فالأردن، الذي لا يمتلك موارد طبيعية، يستورد أكثر من 90 في المائة من احتياجاته من الطاقة، وقد قام تاريخياً بتمويل عجزه من خلال المنح والقروض الميسرة. قال رئيس الوزراء الأردني عمر الرزاز في مقابلة معه إن الأردن تنفق 2.5 مليار دولار سنويًا على اللاجئينذا ناشيونال في أبريل.
في وقت سابق من هذا الأسبوع، تلقى الأردن 166 مليون دولار (609.2 مليون درهم) شريحة من صندوق النقد الدولي، بعد أن أكمل المقرض مراجعته الاقتصادية الثانية للبلاد. يرفع الصرف الأخير المبلغ الإجمالي المستلم في إطار تسهيل الصندوق الممدد إلى 309 ملايين دولار، لدعم برنامج الإصلاح الاقتصادي والمالي في البلاد. ويهدف الاقتراح إلى دفع الضبط المالي لخفض الدين العام واتخاذ تدابير هيكلية واسعة لتعزيز الظروف من أجل نمو أكثر شمولاً.
على الرغم من التحديات الاقتصادية، حافظ المقرضون الأردنيون على جودة الأصول.
وقالت فيتش: “نسبة القروض المتعثرة للقطاع تتراجع – 4.6 في المائة اعتبارًا من النصف الأول من عام 2018 – حيث تواصل البنوك تنظيف ميزانياتها من القروض القديمة المتعثرة”.
تواصل البنوك الأردنية إظهار ربحية جيدة على الرغم من بعض ضغوط الهامش. تعرضت هوامش الفوائد الصافية لبعض المقرضين لضغوط في عام 2018 نتيجة ارتفاع تكاليف التمويل. ومع ذلك، فإن الربحية التشغيلية قبل انخفاض القيمة لا تزال جيدة، مما يوفر للبنوك حماية جيدة ضد التدهور في جودة الأصول دون الإضرار بقاعدة رأس مالها، حسبما ذكرت وكالة التصنيف.
بلغ متوسط معدل كفاية رأس المال في النظام المصرفي 17.2 في المائة في نهاية النصف الأول من العام الماضي، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية.
وقالت فيتش: “نحن نعتبر الرسملة كافية فقط بالنظر إلى تركيز دفتر القروض المرتفع لدى البنوك ووزن مخاطر صفر في المائة على الديون السيادية بالعملة المحلية والتعرضات السيادية المضمونة”.
تواصل البنوك إظهار ملامح تمويل قوية مدعومة بإيداعات التجزئة الكبيرة والحبيبية. لا تزال نسبة القروض إلى الودائع في القطاع جيدة عند أقل من 80 في المائة [و] تحتفظ البنوك بمخزون مريح من الأصول السائلة، بما في ذلك الودائع بين البنوك والأرصدة النقدية والأوراق المالية السيادية.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
