6 استراتيجيات للبنوك الأصغر في عالم ما بعد SVB
يمكن للمقرضين الذين عانوا من أزمة الثقة الأسبوع الماضي أن يختاروا الالتفاف على سقف الودائع لدى مؤسسة التأمين الفيدرالية، أو الاستناد إلى المحسنين، أو خفض التكاليف، أو استبعاد المشكلة، أو الاستعداد لتحقيق الضربة القاضية.
لم يمض سوى أسبوع على البنوك الإقليمية من أزمة الثقة التي دفعت العملاء إلى سحب الودائع والمستثمرين لبيع الأسهم وسط مخاوف من أن الحسابات التي تزيد عن 250 ألف دولار قد تكون في طي النسيان في حالة انتشار فشل البنوك إلى ما وراء بنك سيليكون فالي وبنك سيجنتشر.
ومع ذلك، فإن القلق بشأن سقف التأمين على الودائع لشركة Federal Deposit Insurance Corp – والتشعبات الأوسع المرتبطة به – يترك البنوك الأصغر لديها العديد من الاستراتيجيات للأسابيع المقبلة. فيما يلي نظرة على ستة منهم.
1. التحايل على سقف تأمين الودائع (PacWest)
قامت البنوك مثل PacWest ومقرها لوس أنجلوس، والتي انخفضت أسهمها بنسبة 21٪ في 13 مارس، بتوجيه العملاء نحو خدمة” اكتساح نقدي للتأمين” من شبكة IntraFi Network في أرلينغتون بولاية فرجينيا والتي تسمح للعملاء بتقسيم الودائع الكبيرة إلى أجزاء أقل من 250.000 دولار من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). سقف تأمين الودائع وتوزيعها بين تعاونية البنوك، مع ضمان تغطية كل شريحة.
″هل تبحث عن شريك مصرفي جديد؟” قام البنك بالتغريد يوم الثلاثاء في منشور، حيث قام بزيادة الحماية على الودائع حتى 125 مليون دولار.
تفتخر IntraFi بقائمة تضم ما يقرب من 3000 مؤسسة مالية مشاركة – معظمها من البنوك المجتمعية والإقليمية – التي تجري مقايضات” الودائع المتبادلة” بين بعضها البعض.
قال جيل كاستيلا ، الرئيس التنفيذي لبنك سيتيزنز أوف إدموند في أوكلاهوما، لصحيفة نيويورك تايمز:” نتحدث عن هذا الخيار مع كل مودع كبير” . ″إنها شبكة سهلة للغاية للوصول إليها، ولا تكلفهم أي شيء، كما أنها تمنحهم مزيدًا من التأكيد.”
قال مارك جاكوبسن ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للشركة، للنشر، إن حجم معاملات IntraFi قفز بنسبة 15 ٪ منذ 13 مارس.
2. الاعتماد على المساعدة الحكومية (الجمهورية الأولى)
قام قادة وول ستريت والمسؤولون الأمريكيون، الذين يفكرون في التدخل لدعم First Republic Bank ، بتعويم احتمالية دعم الحكومة بهدف تشجيع المشتري على الانقضاض ومساعدة المقرض الذي يتخذ من سان فرانسيسكو مقراً له على الانسحاب من دوامة أدت إلى تدمير أسهمه. بما يقرب من 90٪ هذا العام، ذكرت بلومبرج يوم الثلاثاء.
يمكن للحكومة أن تساعد في إخراج الأصول من البنك، أو توفير حماية للمسؤولية، أو تخفيف قواعد رأس المال أو تخفيف القيود على حصص الملكية ، حسبما قال أشخاص مطلعون على الوضع لوكالة الأنباء. ورفض ممثلو مجلس الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة والبنك التعليق على وكالة بلومبرج. لم تستجب FDIC لطلبات التعليق من المنفذ.
في غضون ذلك، عينت شركة First Republic Lazard هذا الأسبوع كمستشار لمراجعة الخيارات الاستراتيجية، بما في ذلك البيع أو ضخ رأس المال أو تحسين الأصول، حسبما ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال يوم الثلاثاء. كما استعانت شركة First Republic بمستشار McKinsey لمساعدة البنك على تصور هيكله بعد الأزمة، حسبما ذكرت المنفذ.
انضم Lazard و McKinsey إلى JPMorgan Chase ، والذي كان بالفعل مستشارًا. بالإضافة إلى تقديم المشورة، كان أكبر بنك في البلاد واحدًا من 11 مقرضًا قاموا بإيداع مبلغ جماعي بقيمة 30 مليار دولار في First Republic الأسبوع الماضي.
لكن خطة الإنقاذ هذه شهدت انتقادات من لويد بلانكفين ، الرئيس التنفيذي السابق لشركة جولدمان ساكس، وهو أحد المستفيدين الـ 11 لشركة فيرست ريبابليك.
قال بلانكفين لشبكة سي إن بي سي يوم الأربعاء ″لا أجد [ضخ 30 مليار دولار] ملهمًا للغاية للثقة، لأنني لا أعتقد أنهم يجرون بالفعل تحليلًا ويقررون الائتمان الجيد أو الاستثمار الجيد”. إنهم لا يفعلون ذلك من منطلق تحليل تجاري أو آفاق تلك المؤسسة. إنهم يفعلون ذلك لأنهم مطالبون بذلك”.
خسرت شركة First Republic مبلغ 86 مليار دولار من الودائع – وهو ما يمثل حوالي 72 ٪ من ودائع البنك غير المؤمنة – بين انهيار بنك سيليكون فالي في 10 مارس و15 مارس، حسبما قدر محللو مورجان ستانلي يوم الاثنين، وفقًا لصحيفة نيويورك تايمز.
3. ضخ النقود أو زيادة رأس المال أو تقليص حجمه (PacWest أو First Republic)
أفادت بلومبرج يوم الأربعاء أن PacWest حصل على 1.4 مليار دولار نقدًا من خلال تسهيل تمويل Atlas SP Partners ، مضيفًا أن البنك قد تخلى عن جهد منفصل لزيادة رأس المال.
وقال البنك يوم الأربعاء في بيان إن مستويات الودائع” استقرت”. وفقًا لـ Bloomberg ، قام عملاء PacWest بسحب أكثر من 20٪ من ودائع البنك هذا العام. وقالت باكويست إن ما يقرب من 4.9 مليار دولار من التدفقات الخارجية البالغة 6.8 مليار دولار التي شهدها البنك هذا العام هي في مجال الصيرفة الاستثمارية. أفادت بلومبرج أن البنك كان لديه أكثر من 11.4 مليار دولار نقدًا حتى يوم الاثنين، متجاوزًا ما يقرب من 9.5 مليار دولار من الودائع غير المؤمنة.
قال أحد المصادر لرويترز إنه بينما تخلت باكويست عن زيادة رأس المال، يبدو أن هذا المسار هو التركيز الرئيسي في فيرست ريبابليك .
ولكن في حالة فشل ذلك، تدرس First Republic طرق بيع قطاعات من أعمالها، بما في ذلك بعض دفتر قروضها – المحتمل لشركات الأسهم الخاصة – أو بيع البنك بأكمله، حسبما ذكرت خدمة التحويل البرقي يوم الثلاثاء.
4. ما أزمة السيولة؟
قال كامدن فاين، الرئيس السابق لمصرفي المجتمع المستقل في أمريكا، لصحيفة نيويورك تايمز إنه تحدث إلى” ما لا يقل عن ثلاثين” من الرؤساء التنفيذيين للبنوك المجتمعية في جميع أنحاء البلاد، و” دون استثناء، قال كل واحد منهم:” نحن نشهد تدفقات من الودائع إلى بنوكنا. نحن في الواقع نكسب الودائع.
وقال فاين يوم الثلاثاء” لقد حيرهم كل هذا الحديث عن فرار الودائع من البنوك الأصغر والإقليمية والذهاب إلى البنوك الكبرى.”
أخبر سكوت أندرسون، الرئيس التنفيذي لبنك Zions ، المنشور،” الأمور تهدأ في السوق.”
شهد المقرض ومقره مدينة سولت ليك سيتي انخفاضًا حادًا في سعر سهمه بنسبة 44.1٪ في 13 مارس. وقد انخفض بنسبة 36٪ في عام 2023 اعتبارًا من يوم الأربعاء، وفقًا لموقع MarketWatch .
5. اطلب من المنظمين الإبطاء (بنك زيون)
جاء تعليق أندرسون في يوم قالت فيه وزيرة الخزانة جانيت يلين إن الحكومة يمكن أن تؤمن المزيد من الودائع في محاولة لوقف العدوى في الصناعة المصرفية.
على هامش قمة جمعية المصرفيين الأمريكيين حيث تحدثت يلين، قال أندرسون لرويترز إن مثل هذه الخطوة” [يجب] مناقشتها بدقة، ويجب مناقشتها بدقة، ولا يمكن أن تكون رد فعل غير عادي”.
قال أندرسون:” لدى الشركات ودائع في البنوك أكثر من معظم المستهلكين”. ″كيف تعتني بإيداعاتهم؟ هذا مبني على الثقة. مثل هذه القضايا يجب النظر فيها بعناية”.
6. تستعد لتنظيم أكثر صرامة
قال رئيس العمليات في بنك جولدمان ساكس، جون والدرون ، يوم الثلاثاء، إن البنوك الصغيرة قد تعمل بشكل جيد لتهيئ نفسها لمزيد من التدقيق من قبل المنظمين والمشرعين على حد سواء، وفقًا لبلومبرج ، التي استشهدت بمقابلة أجراها المسؤول التنفيذي مع منفذ هاندلسبلات الألماني.
قال والدرون:” سوف تحتاج بعض البنوك الصغيرة إلى المزيد من رأس المال، وعلى المؤسسات الأصغر في الولايات المتحدة على وجه الخصوص أن تتكيف مع اللوائح الأكثر صرامة”. ونتيجة لذلك، أصبحوا أكثر حذرا بشأن الإقراض. قد يكون لهذا تأثير على الاقتصاد الحقيقي. أصبح الائتمان أكثر إحكاما، وهذا بدوره يمكن أن يضعف النمو الاقتصادي”.
قال والدرون إنه يتوقع استمرار تقلبات السوق على المدى القصير.
وقالت السناتور إليزابيث وارين، على سبيل المثال، إن زيادة التأمين على الودائع يجب أن تسير جنبًا إلى جنب مع تنظيم أكثر صرامة.
قالت النائبة الديمقراطية عن ولاية ماساتشوستس لبلومبرج يوم الثلاثاء،” أنت تراهن أنني سأربطهما معًا”، رغم أنها ركزت تعليقاتها على البنوك الكبرى.
لا يمكن للبنوك الكبرى أن تفعل ذلك في كلا الاتجاهين. لا يمكنهم القول إنهم يريدون من الحكومة أن تدعمهم ولا يريدون أي تنظيم إضافي. ″هذه ليست الطريقة التي يعمل بها العالم أو على الأقل ليست الطريقة التي ينبغي أن يعمل بها.”
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
أفضل البنوك للحصول على تمويل فوري أون لاين
كيقية سحب الاموال من بنك الراجحي
طريقة سحب الاموال من بنك الرياض في السعودية
شروط الحصول علي تمويل سيارات في الكويت
معرفة رقم البطاقة السري عن طريق خدمة عملاء بنك الراجحي
كيفية معرفة كم المبلغ الموجود في بطاقة فيزا الراجحي
