أخبار

عانت Fintech من انخفاضات حادة في القيمة السوقية العام الماضي

على الرغم من أن عام 2022 كان” واقعيًا”، إلا أن هناك الكثير مما يدعو للتفاؤل بشأنه، على حد قول صاحب رأس المال الاستثماري في مجال التكنولوجيا المالية، عبد الرحمن. 

أصدرت شركة رأس المال الاستثماري F-Prime Capital التي تركز على التكنولوجيا المالية مؤشرها 2022 Fintech يوم الثلاثاء، مما أظهر انخفاضًا حادًا في مضاعفات الإيرادات على مستوى الصناعة. 

قام التقرير بتقييم الرسملة والسيولة والنمو في 55 شركة مدرجة في البورصة ضمن مؤشر F-Prime’s Fintech، بما في ذلك أسماء الأسر مثل PayPal و Affirm و Opendoor. معًا، تبلغ القيمة السوقية للمجموعة 397 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر. 

قبل أكثر من عام بقليل، كان هذا الرقم أعلى بكثير من 1.3 تريليون دولار. 

قال عبد الرحمن، أحد كبار مساعدي إف برايم كابيتال، قبل إصدار التقرير:” كان عام 2022 مختلفًا تمامًا عن عام 2021، وكان من نواحٍ عديدة متزنًا للغاية”. 

يُظهر تقرير F-Prime أنه على الرغم من أن تصحيح السوق العام كان بعيد المدى، فقد شهدت التكنولوجيا المالية انخفاضًا أكثر حدة من معظم الشركات. يتوافق حساب F-Prime مع النتائج المماثلة التي أبلغت عنها Moody’s الأسبوع الماضي، والتي، نقلاً عن CB Insights، أظهرت أن التمويل العالمي للتكنولوجيا المالية انخفض بنسبة 46٪ من عام 2021 إلى 2022. 

وأوضح عبد الرحمن أن البيئة الكلية المليئة بالتحديات وارتفاع أسعار الفائدة أدى إلى تراجع السيولة في السوق، ولم تتأثر جميع شركات التكنولوجيا المالية بالتساوي. 

واجهت شركات التكنولوجيا المالية التي تركز على الإقراض نفس مشاكل البنوك التقليدية. قبل 17 مارس 2022، كانت آخر زيادة في سعر الفائدة الفيدرالية في عام 2018. ومنذ ذلك اليوم، تم رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ثماني مرات، من 0.25٪ إلى حيث يبلغ حاليًا 4.75٪. 

ووفقًا لموديز، فإن ارتفاع الأسعار يقلل أيضًا من الميزة التنافسية التي تتمتع بها شركات التكنولوجيا المالية على البنوك الكبرى بسبب مشاكل التمويل، مما جعل من الصعب تمويل العمليات واكتساب العملاء. من ناحية أخرى، أشار نائب رئيس Moody’s وكبير مسؤولي الائتمان ستيفن تو في بيان صحفي، إلى أنبإمكانية الوصول إلى تمويل الودائع المستقر نظرًا لعلاماتها التجارية الراسخة وعلاقاتها مع العملاء” 

كما تأثرت Proptechs، أو fintechs المصممة لربط الناس بالرهون العقارية، بزيادة أسعار الفائدة لأنها أدت إلى انخفاض في القروض الناشئة. أدى الانخفاض في القروض التي تم إنشاؤها إلى انخفاض عائدات التطبيق؛ وبالتالي، انخفضت القيمة. 

″على الجانب الآخر، لم تشهد الشركات التجارية (البرمجيات كخدمة) وشركات المدفوعات قدرًا كبيرًا من التراجع. تتمتع شركات B2B SaaS بمزيد من الإيرادات المتكررة ولديها عمومًا عقود أطول. وأوضح عبد الرحمن أن لديهم في بعض الأحيان مصادر دخل متنوعة. 

وقال إنه في السوق الحالية، يدقق المستثمرون في الشركات ذات النمو المرتفع اليوم أكثر مما فعلوا في عام 2021 مع التركيز على كفاءة رأس المال. وقال إن شركات التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى جذب المستثمرين تحتاج إلى معدل حرق أقل. 

الاتجاه الصعودي في القطاع 

ومع ذلك، على الرغم من تحديات 2022، يعتقد عبد الرحمن أن شركات التكنولوجيا المالية والمستثمرين مثله يجب أن يظلوا متفائلين – لعدة أسباب. 

وقال:” لا تزال Fintech في المراحل الأولى لجني إيرادات الخدمات المالية”، مشيرًا إلى أن” fintechs تستحوذ حاليًا على أقل من 10٪ من السوق”. وقال إن ذلك يمثل” فرصة كبيرة”.  

وأضاف عبد الرحمن أنه على الرغم من أن أقل من 25٪ من شركات F-Prime’s Fintech Index كانت مربحة خلال الـ 12 شهرًا الماضية، إلا أن الإيرادات الجماعية بين الشركات ارتفعت 19 مليار دولار، أو 15٪، خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2022. بعض الشركات الكبيرة الحجم، شهدت نموًا مثيرًا للإعجاب، مثل نمو Bill.com بنسبة 143٪ على أساس سنوي. تتوقع F-Prime أن يحقق ما يقرب من نصف شركات Fintech Index أرباحًا في غضون الاثني عشر شهرًا القادمة. 

أخيرًا، تستمر التطبيقات الخاصة بالصناعة في اكتساب قوة جذب، مثل Toast، الذي يوفر حلولًا برمجية لصناعة المطاعم. 

قال عبد الرحمن إن تطبيقات Toast-esque تظهر الآن في قطاعات مثل مراكز رعاية الأطفال والصالونات، ويمكنها الاستفادة من المزيد من السوق من خلال وضع ما وراء المدفوعات في الإقراض وكشوف المرتبات والتأمين وغير ذلك. وأضاف أنه من خلال أذرع الإقراض الخاصة بها، يمكن لمثل هذه التكنولوجيا المالية الخاصة بالصناعة أن تضمن الأعمال التجارية بشكل أفضل من أي مؤسسة مالية لأن لديها بالفعل بيانات مبيعات مفصلة. 

وأشار عبد الرحمن إلى أن هذه الشركات المالية قادرة على زيادة متوسط حجم عقودها بمقدار ضعفين إلى خمسة أضعاف، من خلال وضع طبقات. 

قال عبد الرحمن:” يمكنك جني المزيد من العائدات من العميل الذي لديك بالفعل، ومن الأسهل بكثير الحصول على المزيد من العميل الذي لديك بالفعل، وحل نقاط الضعف المختلفة لديه، بدلاً من الحصول على المزيد من العملاء”. ″في السابق كان المستثمرون يتغاضون عنها لأنه من الصعب الوصول إلى السوق الخاص بك في جميع أنحاء البلاد، ولكن من خلال التسويق الرقمي، يمكنك القيام بذلك.” 

المصدر: bankingdive

شاهد ايضا:

شركات توصيل في الامارات

سحب الأموال من Paypal

سعر الذهب في فنلندا

سعر الذهب اليوم في إيطاليا

سعر الذهب اليوم فى اسبانيا

ترجمة عربي هولندي

تحويل الاموال ويسترن يونيون

سعر الذهب في بلجيكا

شركات تمويل شخصي

شروط استخراج بطاقة ائتمان بنك الراجحي

زر الذهاب إلى الأعلى