يتدخل الاحتياطي الفيدرالي بصناديق الطوارئ ويقول إن جميع ودائع SVB ستكون متاحة يوم الاثنين
أعلنت الحكومة الفيدرالية عن خطة مساء الأحد لتأكيد أن المودعين في بنك وادي السيليكون الفاشل في كاليفورنيا سيحصلون على أموالهم اعتبارًا من صباح يوم الاثنين، وهي خطوة جريئة تأتي وسط مخاوف من حالة ذعر أوسع بشأن صحة النظام المصرفي في البلاد.
كان المنظمون يتدافعون منذ يوم الجمعة، عندما تم وضع البنك الذي يمثل قلب نظام التمويل للشركات الناشئة وشركات التكنولوجيا الأخرى في الحراسة القضائية بعد ما يصل إلى حد التشغيل الحديث على البنك. كان الخيار المفضل هو أن تقوم مؤسسة مالية أخرى بشراء SVB وكانت هناك تقارير عن اهتمام شركة PNC و Royal Bank of Canada ، لكن هذه المحادثات لم تسفر عن القرار المطلوب مع اقتراب الساعة نحو افتتاح الأسواق في آسيا وفي الولايات المتحدة يوم الاثنين.
يتم تأمين الودائع المصرفية حتى 250.000 دولار من قبل Federal Deposit Insurance Corp. ، لكن SVB لديها نسبة عالية جدًا، حوالي 90 ٪، من الودائع التي تجاوزت هذا المبلغ حيث استخدمت الشركات في مركز صناعة التكنولوجيا الفائقة المؤسسة لكشوف الرواتب واحتياجات أخرى.
يمكن لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية حماية الودائع غير المؤمن عليها إذا كان الفشل في القيام بذلك يمثل خطرًا “نظاميًا” على النظام المالي، لكن هذه الخطوة تتطلب موافقة أغلبية مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي ومجلس إدارة مؤسسة التأمين الفيدرالية وسكرتير الخزانة.
في وقت سابق من اليوم، ظهرت وزيرة الخزانة جانيت يلين في برنامج “Face the Nation” على شبكة سي بي إس، حيث قالت إنه لن يكون هناك إنقاذ لـ SVB. من الناحية الفنية، قد يظل هذا هو الحال حيث سيوفر بنك الاحتياطي الفيدرالي تسهيلات إقراض جديدة متاحة للبنوك لدعم أي مخاطر مالية تواجهها. أيضًا، يمكن أن يؤدي بيع جميع أصول ودائع SVB أو جزء منها إلى تعويض أي تكاليف مرتبطة بهذه الخطوة. البنوك تدفع الرسوم لمؤسسة التأمين الفدرالية لتمويل عملياتها.
وقال بيان مشترك صادر عن وزارة الخزانة وبنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC): “نتخذ اليوم إجراءات حاسمة لحماية الاقتصاد الأمريكي من خلال تعزيز ثقة الجمهور في نظامنا المصرفي”.
سيقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بإنشاء برنامج جديد للتمويل البنكي لأجل تقديم القروض للبنوك. تقدم وزارة الخزانة ما يصل إلى 25 مليار دولار من صندوق استقرار الصرف كدعم بينما سيقوم الاحتياطي الفيدرالي أيضًا بتخفيف القواعد في نافذة الخصم، حيث تذهب البنوك للاقتراض.
استجابت الأسواق بشكل إيجابي للأخبار، حيث ارتفعت العقود الآجلة لمؤشر داو جونز الصناعي بأكثر من 250 نقطة اعتبارًا من الساعة 7:30 مساءً. باع مؤشر داو جونز بشكل حاد يوم الجمعة بعد أن أصبحت أخبار انهيار SVB معروفة وكانت هناك مخاوف من أنه إذا لم يكن الوضع كذلك تم حلها عندما افتتحت وول ستريت يوم الاثنين، ستدخل الأسواق في حالة من الذعر.
“اتخذ بنك الاحتياطي الفيدرالي / FDIC / الخزانة النهج الأكثر توسعية الذي يمكن أن يتبعه بشكل معقول والذي يجب أن يوقف أي جريان. غرد بوب إليوت، الرئيس التنفيذي لشركة Unlimited Funds ومدير استثمار منذ فترة طويلة، يوم الأحد. “المودعون غير المؤمن عليهم يتمتعون بالحماية الكاملة كما قلت على الأرجح منذ البداية.”
كان وضع SVB فريدًا إلى حد ما من حيث أنه شهد زيادة سريعة في الودائع مع ازدهار صناعة التكنولوجيا، لكنه وضع الكثير من النقد في حيازات كبيرة من السندات طويلة الأجل التي أصبحت أقل قيمة حيث رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بسرعة.
تكبد البنك خسارة في بعض محفظته من السندات، وباعها مقابل 80 سنتًا على الدولار، واتخذ خطوة أخيرة لدعم رأسماله من خلال طرح الأسهم المخطط له. لكن هذه التحركات، إلى جانب انتشار الشائعات عبر وسائل التواصل الاجتماعي، أدت إلى فقدان الثقة بين عملائها ومستثمريها، الذين حاولوا سحب 42 مليار دولار في غضون 24 ساعة.
كما أعلن المنظمون المصرفيون يوم الأحد أن Signature Bank of New York قد أغلق وأن المودعين سيعاملون مثل أولئك في SVB. كان Signature مقرضًا لصناعة العملات المشفرة.
من المؤكد أن تحركات الطوارئ ستثير انتقادات في الكونجرس. كان المشرعون على اطلاع دائم بالتطورات، وقام البعض بتغريد دعم الدعم الفيدرالي، بينما انتقد آخرون أي محاولة لإنقاذ شركات التكنولوجيا الأثرياء أو المستثمرين.
لكن مثل هذه الإجراءات حدثت في الماضي، وعلى الأخص أثناء الركود العظيم، عندما ساعدت الحكومة في توفير الدعم للنظام المالي في أعقاب انهيار ليمان براذرز في عام 2008.
“المساهمون والمسؤولون التنفيذيون في بنك وادي السيليكون يخسرون كل شيء، كما ينبغي. على الرغم من ذلك، يجب على المودعين بحسن نية استرداد ودائعهم من أجل تلبية كشوف رواتبهم ودفع أجور مورديهم ومنع العدوى “، هذا ما قاله السناتور الجمهوري عن ولاية يوتا ميت رومني يوم السبت قبل إعلان المنظمين.
منذ الأزمة المالية، تم تعزيز النظام المصرفي من خلال حدود رأس مال أعلى وتغييرات أخرى. لكن بعض النقاد يقولون إنها أوجدت صناعة مصرفية من مستويين مع البنوك الضخمة “الأكبر من أن تفشل” والبنوك الأصغر، التي غالبًا ما تكون إقليمية. انضم العديد من اللاعبين الآخرين أيضًا إلى صناعة الخدمات المالية، حتى وول مارت العملاقة للبيع بالتجزئة، وهناك الآن أنظمة دفع جديدة مثل Apple Pay و PayPal.
بشكل عام، كانت البنوك بطيئة في رفع الأسعار التي تدفعها للمودعين، وقد تسبب ذلك أيضًا في تحويل العملاء لأموالهم إلى حسابات ذات عوائد أعلى، حتى سندات الخزانة قصيرة الأجل التي تدفع الآن ما يقرب من 5٪ فوائد.
يخشى بعض المحللين من أن المشاكل التي حلت ب SVB يمكن تكرارها في مكان آخر في صناعة الخبز لأنها تتعامل مع الارتفاع السريع في الأسعار التي صممها الاحتياطي الفيدرالي لمحاربة التضخم. في الأسبوع الماضي فقط، أخبر رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول الكونجرس أن أسعار الفائدة من المرجح أن ترتفع ولفترة أطول مما توقعه الكثيرون قبل أسابيع قليلة.
المصدر: usnews
إقراء ايضا:
نموذج طلب قرض شخصي في الإمارات
عقوبات التخلف عن سداد القرض الشخصي في الإمارات
وسائل تواصل شركات تمويل شخصي في الإمارات
