عبد العزيز الغرير هو الرجل الذي يقف وراء بنك المشرق أكبر بنك خاص في دولة الإمارات العربية المتحدة
عبد العزيز الغرير هو الرجل الذي يقف وراء بنك المشرق، أكبر بنك خاص في دولة الإمارات العربية المتحدة. في مقابلة نادرة، انفتح على أليسيا بولر حول ثقافة الجشع التي اجتاحت
البنوك الإماراتية وأدخلت الصناعة إلى أزمة.
ينسكب مصعد صغير متهالك في مكتب غير ظاهر مغطى بألواح خشب الساج. هنا، في الطابق السادس في قلب ديرة القديمة، ولدت إمبراطورية مصرفية.
إن المناطق المحيطة ذات الأثاث المنخفض تكذب 20.94 مليار دولار من الثروة التي يعمل بنك المشرق على تعزيزها وإعادة تمويلها بعد سيل الأزمة الاقتصادية. يجلس معالي عبد العزيز الغرير، الرجل الذي يقف وراء أول أجهزة الصراف الآلي في الإمارات العربية المتحدة والرئيس التنفيذي لأكبر بنك مملوك للقطاع الخاص في الدولة، منتصبًا على رأس الطاولة – وهو حضور هائل مغطى باللون الأبيض.
“هنا”، كما قال، مشيرًا إلى المصور، “وظيفتك هي أن تجعلني أبدو جيدًا – حتى لو لم يجعلني الكاتب أبدو جيدًا، يمكنك أن تجعلني أبدو نصف جيد.” ثم تأتي ابتسامة سهلة.
ولكن وراء الفكاهة، تكشف نظرته الثاقبة عن رجل لديه رؤية طويلة الأمد – كان الهدف أولاً هو نحت صناعة مصرفية استهلاكية في الإمارات العربية المتحدة منذ سبعينيات القرن الماضي. اليوم، يتعلق الأمر بالبقاء واستعادة قيمة المشرق بعد انهيار الركود.
كان هناك الكثير من الضغط على البنوك للنمو والنمو والنمو. لقد تنازلوا عن فلسفة الإقراض الأساسية الخاصة بهم، وفقدنا رؤية بعض الأشياء “، كما يعترف.
“في ذلك الوقت قلنا إنه كان على حق، والآن بعد فوات الأوان نقول إنه خطأ. لقد تعلمت البنوك أن إعطاء المزيد من البطاقات للعملاء أمر سيء ولن ينتهي به الأمر إلا في المتاعب للبنوك والعملاء والاقتصاد “.
بصفته رئيسًا لجمعية مصارف الإمارات (EBA) وأغنى رجل في الإمارات وفقًا لمجلة فوربس بثروة عائلية تبلغ 2.9 مليار دولار، يبدو أن الغرير عازمًا على تهدئة أخطاء الماضي وغرس الشعور بالحصافة في البنوك – كل هذا دون سحق اقتصاد البلاد.
قبل خمس أو ست سنوات، كانت البنوك تنمو بنسبة 25 في المائة سنويًا، وهذا ضخم. وعندما نظرت البنوك إلى أقرانها وهم يزيدون دخلهم عشرة أضعاف، فإنهم سيشعرون أيضًا أنهم يجب أن يزيدوا عشرة أضعاف، “كما يقول عن نسخة مصرفية قبل الأزمة لمواكبة جونز. “شيء واحد [تعلمناه] هو أن التدفق النقدي يجب أن يأتي من المشاريع التي يتم تمويلها؛ لقد خففنا من هذا الأمر واتخذنا خيارات إعادة التمويل – حدث الكثير من ذلك، كما يقول وهو ينظر إلى الأسفل.
“من قبل، كنا نقول” إذا أخذت قرضًا، يرجى سداد دفعات منتظمة “ولكننا بدأنا في قبول الدفعات الأولية – مما يعني أنه سيتم سداد القرض بالكامل في يوم واحد في نهاية فترة القرض. هذا غير مقبول لكننا بررناه لأننا أردنا أن ننمو “.
لقد قبل القطاع المصرفي في الإمارات العربية المتحدة عالميًا بالحكمة التي تم التحقق منها ذاتيًا بعد أن تعلم درسًا صعبًا بمليارات الدولارات. ومع ذلك، فإن الصناعة تتعامل أيضًا مع اللوائح ذات القبضة الحديدية بشكل متزايد من البنك المركزي للبلاد.
يقر الرئيس التنفيذي بسهولة أن النمو لم يعد يتدفق، مدعومًا بائتمان غير مستدام: “لم يعد العملاء يصطفون خارج أفرعي في الشمس للحصول على تطبيق الاكتتاب العام. أعلم، لقد حدث ذلك “.
الغرير، الذي قبل مؤخرًا منصب رئيس مجلس إدارة سلطة مركز دبي المالي العالمي (DIFCA)، يقول أيضًا إن اللوائح المصرفية هي خطوة ضرورية: “بعض اللوائح التنظيمية جيدة، وعدم التنظيم يمثل كارثة – لكن التنظيم سيضع المكابح أيضًا على ربحية البنك “.
يتحدث على وجه التحديد عن القيود المفروضة على الإقراض لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة والرسوم المخفضة لعملاء التجزئة، مما سيعيق النمو على المدى القريب.
يحذر من وجود توازن جيد بين بناء قطاع مصرفي مستدام وخنق النمو.
من خلال دوره كرئيس لجمعية مصارف الإمارات، يقوم بتوجيه الاجتماعات مع البنوك الإماراتية الرئيسية والحكومة “لإقامة حوار على أساس شهري تقريبًا” بين أصحاب المصلحة.
“اللوائح الحالية صارمة للغاية وتكاد تكون مؤيدة للعملاء، ولكن علينا النظر إليها بشكل شامل. علينا أن نتوقع من البنك المركزي أن يتحدث إلى البنوك وأن يفهم حقًا ما يلزم لتقديم خدماتنا. نحن نريدهم أن يعرفوا كم يكلفنا ذلك وأن يظهروا لهم أننا لا نحاول فقط الحصول على أموال إضافية ولكننا نستعيد تكلفة الخدمة “.
بعد ثلاث سنوات، تستمر مستويات القروض المتعثرة (NPL) في تحطيم أرباح البنوك الإماراتية، ومع ذلك يقول الغرير إن مستويات المخصصات يجب أن تنخفض هذا العام ما لم تكن هناك “مفاجأة بين عشية وضحاها”.
لكن هناك شبح أخرى تلوح في الأفق. من المتوقع أن يتباطأ النمو الاقتصادي لدولة الإمارات العربية المتحدة إلى 2.3 في المائة هذا العام من 4.9 في المائة في عام 2011، حسب تقديرات صندوق النقد الدولي في أبريل. ولم تصدر الهيئة بعد الأرقام الرسمية لعام 2011.
الغرير حذر. “أعتقد أن الأسوأ وراءنا؛ نحن على طريق الانتعاش. يجب أن يعكس كل واحد في المائة من نمو الناتج المحلي الإجمالي نموًا بنسبة 1.75 في المائة في الربحية الإجمالية للبنوك. اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة مستقر. سوف يتعافى “، كما يقول.
حتى لو نما الاقتصاد بنسبة ثلاثة في المائة، فإن القطاع المصرفي يجب أن ينمو بنحو خمسة في المائة. نحن نقيس ذلك الوقت قبل عام 2008، تلك السنوات الثلاث المجيدة، لكن يجب أن ننسى ذلك. لن نستعيد ذلك في المستقبل القريب، “كما يقول.
“زاد [النشاط] لكنه لم يعد إلى ما كان عليه من قبل. في السنوات الثلاث الماضية لم تكن هناك أنشطة حكومية كبيرة. بشكل عام، كانت البنوك تسدد قروضها، لذا لم يكن أمام البنوك أي فرصة للقيام بأعمال تجارية أو توقفت عن المشاريع الضخمة “، يضيف.
“بسبب الإرشادات الجديدة بشأن خدمات البيع بالتجزئة، أرى نموًا ضئيلًا جدًا في جانب البيع بالتجزئة ما لم يزداد عدد السكان. لكن الجزء الأكبر من النمو سيأتي من جانب الشركات. هناك المزيد ليأتي من الحكومة والمزيد يأتي من جانب البنية التحتية. مع الربيع العربي، أعادت دولة الإمارات العربية المتحدة تعريف نفسها على أنها المحور والمكان الذي يمكن ممارسة الأعمال فيه “.
تأتي القيود المصرفية المركزية في دولة الإمارات العربية المتحدة ونمو الناتج المحلي الإجمالي غير المؤكد وسط خلفية من الفوضى المستمرة في منطقة اليورو حيث يستعد العالم لـ “خروج بريطانيا من منطقة اليورو”. لكن الغرير يقول إن هذه هي أقل مشاكله.
“[لن يؤثر علينا حقًا] ولكن هناك تأثير نفسي وعاطفي على الأشياء التي تحدث في بقية العالم. لا أستطيع أبدًا أن أفهم لماذا يتصرف الناس بهذه الطريقة لكنهم يفعلون ذلك. يبحث الناس في اقتصاد سيء عن أعذار. يبدو أن الأسواق تقبل هذا النوع من التبرير، لكن الناس يبالغون في كل من الأخبار المتفائلة والمتشائمة. انظر إلى Facebook ، “كما يقول، وهو يوجه نظرة سريعة على الاكتتاب العام الأولي للشبكة الاجتماعية الكارثي ولكن الذي تم الترويج له كثيرًا.
وسط مشهد غامض بشكل متزايد، يؤكد الغرير أن البنوك الإماراتية يمكنها الاستمرار في البقاء والنمو بشكل أساسي من خلال التركيز على خدمة العملاء والمحافظة. من خلال قبوله الشخصي، فإن البلاد أمامها طريق طويل لتقطعه لتقديم خدمة مناسبة لمجموعة من العملاء الغاضبين بشكل متزايد.
لكي تنمو البنوك يجب عليها تحسين الخدمة. في الماضي، عندما كنا ننمو بنسبة 25 في المائة، كان الاهتمام ينصب على النمو. حتى العملاء تحملوا الخدمة السيئة في ذلك الوقت – لم يمانعوا، قالوا “سأجني نصف مليون درهم من هذه الصفقة، إنها رائعة”.
“في رأيي، يجب على البنوك التركيز على الخدمة. هذا ما فعلناه في المشرق. لقد بدأنا في البحث في الداخل. نحن ثاني أقدم بنك في البلاد. لدينا إرث، وقد بدأنا النظر في كل عملية من وجهة نظر العملاء “.
قدم المشرق خدمة تتيح فتح حساب والحصول على بطاقة خصم برقم التعريف الشخصي في 30 دقيقة فقط في بعض فروعه.
“هدفنا هو إسعاد العميل على السطح. يجب أن تكون ملحوظة. لن نستقر حتى نصبح رقم واحد في الخدمة. نظرًا لأننا بنك ضخم، إذا كانت لدينا شكوى، فقد يستغرق الأمر وقتًا لتصفية البيانات، لذلك قررنا أنه يجب حل 85 في المائة من المشكلات هناك ومن ثم بواسطة مسؤول خدمة العملاء أو مسؤول الفرع على الفور “.
“سنقول الآن أن الجميع يجب أن يكونوا في السلطة، وهذا يعني أنه سيكون هناك الكثير من التغييرات في السلطة والتدريب. إن تحسين الخدمة ليس حلاً سريعًا – فهو صعب للغاية ومضني ومستمر. المنتجات أسهل. حظًا سعيدًا لأي شخص يعتقد أنه بإمكانه إصلاح خدمة العملاء بين عشية وضحاها “.
أدى تحذير الغرير، بالإضافة إلى بعض التخفيف من القروض المتعثرة، إلى انتعاش بطيء للبنك، حيث تقلصت أصوله لتصل إلى 20.94 مليار دولار (77 مليار درهم) في عام 2011، بانخفاض 9.34 في المائة عن العام السابق. كما عانى المشرق، إلى جانب بنوك أخرى في دبي، من التعرض الشديد لديون دبي العالمية ودبي القابضة.
وجاء صافي الربح للعام 2011 بأكمله عند 820 مليون درهم لعام 2011، مقارنة بـ 803 مليون درهم في عام 2010. وتسبب المشرق في انخفاض قيمته 1.2 مليار درهم في عام 2011، بانخفاض 32 في المائة عن عام 2010، حسبما جاء في بيان البنك.
نمت أرباح الربع الأول من هذا العام بنسبة 2 في المائة على أساس سنوي لتصل إلى 271 مليون درهم. لكن الأرقام لم تؤثر بعد على سعر سهم الشركة الذي كان 67 درهمًا وقت النشر، مقارنةً بسعر مرتفع بلغ حوالي 242 درهمًا في يونيو 2008 – وهي قصة مألوفة لمعظم الشركات المدرجة في دبي.
إذا كانت هناك ثورة في الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة، فتأكد من أن الغرير سيكون وراءها، كما كان مع إدخال بطاقات الائتمان التي تركز على المستهلك، وأول أجهزة الصراف الآلي في دبي وبرنامج مليونير المشرق. من الواضح من خلال أدواره العديدة، كرئيس تنفيذي للمشرق، ورئيس DIFCA، وEBA ، وفرع دول مجلس التعاون الخليجي لمجموعة الأعمال العائلية، أن الملياردير لديه أكثر من أدوات كافية تحت تصرفه.
ماذا يعني الأمر مثل الغرير؟ حقا، كيف ينجز هذا الرجل الكثير؟
“أعتقد أن الطموح هو المفتاح. إذا لم يكن لديك طموح فلن تنجح. لدهشتي، لا يهدف الناس إلى السماء. يجب أن يكون لديك أيضًا رؤية ومهمة – هذا ما هو القائد. لكن يجب أن تكون قادرًا على تشمير سواعدك والدخول في التفاصيل الدقيقة “، كما يقول.
يجب أن يكون القائد قادرًا على إظهار الطريق. قد تكون لديك رؤية ولكن هل تعرف كيف تنقلها؟ أنت بحاجة إلى إشراك جميع أصحاب المصلحة لديك وستفاجأ بما توصلوا إليه. أعتقد أنه يجب أن يكون لديك قلب كبير – بعض الناس يرتكبون أخطاء “.
التفت إلى مصورنا مرة أخرى: “هل تريد أن تصبح ثريًا؟ ثم عليك أن تبدأ في تصوير العارضات، وليس أنا، “يضحك.
لا، ولكن بجدية، كيف تصبح ثريًا؟ “بعض المخاطرة أمر لا بد منه. لكن عليك أن تقرر ما إذا كانت مخاطرة تستحق المخاطرة أو ما إذا كانت ستكون كارثة مطلقة “.
وهذا أيضًا هو التوازن الدقيق الذي يميز الغرير وهو يشرع في تطوير القطاع المصرفي في الإمارات العربية المتحدة.
المصدر: gulfbusiness
شاهد ايضا:
