أخبار

تستعد EWS لمساعدة البنوك في التعامل مع سوق المحفظة الرقمية

يقول الخبراء إنه حتى مع دعم أكبر البنوك في البلاد، فإن المنصة، المقرر إطلاقها في يونيو، ستواجه عقبات في التبني والأمن يجب التغلب عليها للاستيلاء على شريحة من سوق المحفظة الرقمية. 

لدى خدمات الإنذار المبكر، المشغل لمنصة المدفوعات من نظير إلى نظير Zelle المملوكة للبنك، طموحات كبيرة لمحفظة رقمية جديدة تقول إنها ستجعل مدفوعات التجارة الإلكترونية أسهل للمستهلكين والتجار.  

مثل Zelle، المنتج الجديد، المسمى Paze، ستمتلكه وتديره سبعة من أكبر البنوك في البلاد. قالت EWS إن المحفظة الرقمية من المقرر أن تبدأ العمل مع التجار والبنوك الأعضاء في يونيو قبل طرحها على نطاق أوسع في الخريف. 

قال جيمس أندرسون، العضو المنتدب لشركة Paze، وهو مدير تنفيذي سابق في Mastercard انضم إلى EWS في أغسطس لرئاسة محفظة البنك:” تم تصميم هذا البرنامج من اليوم الأول ليكون شيئًا متاحًا لجميع المؤسسات المالية في الولايات المتحدة، كبيرة كانت أم صغيرة”. برنامج. ″هدفنا النهائي هو الوصول إلى Paze في كل مكان، سواء من جانب المستهلك أو من جانب التاجر.” 

لكن إطلاق محفظة جديدة، حتى بدعم من أكبر البنوك في البلاد، لن يكون عملاً سهلاً، وفقًا لبعض خبراء الصناعة، الذين يقولون إن Paze ستحصل على نصيبها العادل من التبني والعقبات الأمنية للتغلب عليها للاستيلاء على شريحة من الرقمية. سوق المحفظة. 

تأثير الشبكة 

تراهن شركة EWS، التي أطلقت Zelle في عام 2017، على قدرة Paze على عكس معدل تبني المستهلك لمنصة مدفوعات P2P وتجاوزها في النهاية. 

قال أندرسون عن مبادرات EWS لإعادة خدمات الدفع إلى النظام المصرفي:” تريد أن تكون أكثر من مجرد حاضر”. ″أنت تريد أن تكون في مقدمة قائمة الانتظار، وأن تكون في طليعة عقل المستهلك وأن يُنظر إليك على أنك مزود الحلول. أعتقد أن هذا ما مكنته Zelle في P2P. وهذا ما ستقوم Paze بتمكينه في مدفوعات التجار”. 

أكثر من 1800 مؤسسة مالية هي جزء من شبكة Zelle، وفقًا للأرقام الصادرة عن EWS في فبراير

وقالت EWS إن شبكة البنوك في المنصة زادت بنسبة 40٪ في عام 2022، مضيفة أن 97٪ من المؤسسات التي انضمت العام الماضي لديها أصول تقل عن 10 مليارات دولار. 

وقالت EWS إن المستهلكين والشركات أرسلوا 2.3 مليار مدفوعات بلغ مجموعها 629 مليار دولار من خلال Zelle في عام 2022. 

تشكل سبعة من أكبر البنوك في البلاد، بما في ذلك JPMorgan Chase و Bank of America و Wells Fargo، اتحاد المؤسسات التي تمتلك EWS. وقال أندرسون إن هذا يعني أن Paze سيتم تحميلها تلقائيًا على 150 مليون حساب Visa و Mastercard في اليوم الأول. 

قالت شارلوت برينسيباتو، محللة الخدمات المالية في Morning Consult، إن مجرد وضع Paze في متناول المستهلكين لا يعني أن البنوك ستتغلب تلقائيًا على عقبة التبني.  

″إنها فرضية معيبة أن البنوك لديها أو تحتفظ بكونها المزود الأساسي لعلاقاتها مع المستهلكين. أعتقد أن هذه فكرة تتمحور حول البنك. ″الناس ليس لديهم علاقات خدمات مالية أحادية الزواج. يستخدم الجميع تطبيقات متعددة لتجميع نوع مقدمي الخدمات المالية الذين يعملون لصالحهم”. 

يتم إطلاق Paze وسط سوق مزدحم وتنافسي، حيث من المرجح أن يستخدم مستخدمو محفظة رقمية أخرى أيضًا، وفقًا لبيانات من Morning Consult.  

يقول ما يقرب من 90 ٪ من مستخدمي Apple Pay إنهم يستخدمون PayPal أيضًا، كما يستخدم كل مستخدم تقريبًا لأي محفظة رقمية منافسة PayPal، وفقًا لدراسة أصدرتها شركة الأبحاث في فبراير.  

وفي الوقت نفسه، قال 65٪ من مستخدمي Google Pay إنهم يستخدمون أيضًا تطبيق Cash المملوك لـ Block، وأكثر من نصف مستخدمي Cash App يستخدمون أيضًا Venmo المملوكة لشركة PayPal، وفقًا للدراسة. 

قال برينسيباتو إنه من الضروري أن تتمتع المحفظة الرقمية الخاصة بـ EWS بتجربة عملاء على أعلى مستوى إذا كانت تريد التميز عن اللاعبين الآخرين وأن تصبح المزود الأساسي للمحفظة الرقمية للمستهلكين. 

قال سيث رودن، مدير الاستشارات العالمية في التكنولوجيا المالية لمنع الاحتيال BioCatch، إن ذلك سيكون عقبة صعبة أمام Paze، نظرًا للمنافسة الشديدة من جانب اللاعبين الراسخين مثل Apple و Samsung. 

قال:” سيكون بالتأكيد صعبًا”. ″لقد حصلوا بالفعل على تجربة مستخدم مذهلة. هذا خبز أبل والزبدة. من المحتمل أن تكون فلسفتهم في التصميم وتجربة المستخدم الخاصة بهم واحدة من أقوى مفاهيم القيمة”. 

قال برينسيباتو إن Paze يمنح البنوك فرصة للمشاركة في سباق المحفظة الرقمية والبقاء على صلة. 

وأضافت:” لكنني لا أعتقد أنها طريقة للارتقاء في أذهان المستهلكين، مثل التفوق على Apple Pay أو PayPal”. ″ 

كسب التجار 

قال برينسيباتو إن المستهلكين غير موالين للمحافظ الرقمية لأنه لا يقبل كل تاجر أو بائع تجزئة كل محفظة. 

″في حين أن هذه أخبار رائعة للبنوك، بمعنى أنه لا يبدو أن العملاء لديهم حد لعدد المحافظ الرقمية التي سيشتركون فيها، إلا أنها لا تضمن أنهم سيستخدمون فعليًا محفظة جديدة بأي تردد قالت. 

قال برينسيباتو إن هذا هو السبب في أن كسب التجار هو المفتاح. 

روّج أندرسون للوصول الفوري لـ Paze، قائلاً إن أكثر من 150 مليون حساب سيكون لها حق الوصول إلى Paze، بعد الإطلاق، يمنح النظام الأساسي” أكثر من نقطة بداية ذات صلة”، مما سيحفز التجار على تبني المحفظة الرقمية. 

قال أندرسون:” ولدينا فرصة للتوسع أبعد من ذلك”.  

في حين أن هذا أمر مغري من وجهة نظر التاجر، قال برينسيباتو إن البنوك ستحتاج إلى إظهار أن Paze تستحوذ على مجموعة جديدة من المستهلكين. 

وقالت:” سيتعين على البنوك أن تظهر بعض الأرقام الثابتة لمن هم هؤلاء الناس”. ″لماذا يضيف التاجر هذه الطريقة الأخرى للدفع إذا كانت المحافظ الرقمية الأخرى تجذب بالفعل أي شخص قد يكون مهتمًا بالشراء منها؟”  

لكن أندرسون قال إن EWS واثقة من أن التجار يدركون قيمة Paze. 

وقال:” إنهم يحبون حقًا فكرة أن هذا شيء يأتي من البنوك ويوافق عليه البنك، وبالتالي يأتي بمصداقية وطمأنينة في البنك”. 

قال رون دي بوس، مدير المدفوعات في شركة Digital River للتجارة الإلكترونية والمدفوعات والتسويق، إنه يتوقع أن يستجيب التجار بشكل إيجابي لـ Paze، طالما أثبتت البنوك أنها تستطيع تأجيل نهاية الصفقة فيما يتعلق بالسداد السريع..  

″يجب أن تقطع سمعة العلامة التجارية الحالية شوطًا طويلاً في تعزيز الثقة، وقد يؤدي ذلك إلى تقليل بعض العوائق التي تحول دون التبني السريع، ولكن يتعين على البنوك التأكد من قدرتها على معالجة المعاملات بأسرع ما يمكن للمنافسين لجعل عروضهم ملائمة للتجار والمستهلكين على حد سواء،” هو قال. 

هل سيكون للبنوك ميزة؟ 

مثل Zelle، فإن الفارق الواضح بين Paze ومنافسيها من المحفظة الرقمية هو ارتباطها بالمؤسسات المالية المنظمة. ولكن ما إذا كان المستهلكون يعتقدون أن الاتصال يعزز مصداقية النظام الأساسي على المحافظ الرقمية الأخرى، فلا يزال يتعين رؤيته. 

وقال دي بوس إن البنوك ستتمتع بميزة هنا. 

″يذهب المستهلكون إلى البنوك من أجل راحة البال. إذا طبقوا نفس مبادئ الأمان على المحافظ الرقمية كما فعلوا بالفعل في العمليات المصرفية عبر الإنترنت، فيجب أن يكون هذا النداء واسع النطاق”. ″قد يكون تبني العميل مشكلة، لكن الملف الشخصي الآمن والسمعة الطيبة، جنبًا إلى جنب مع حقيقة أن هذه البنوك قد تكون بنوكًا محلية للمستهلكين، يوفر ميزة إضافية تجعل هذا السعي جديرًا بالاهتمام.” 

ومع ذلك، فإن Principato غير مقتنعة بأن سمعة البنوك ستمنحها ميزة تنافسية في سباق المحفظة الرقمية. 

وقالت:” لا أعتقد أنه من العدل أن تقول البنوك إن المستهلكين سيستخدمون [Paze] لأنهم سيفترضون أنه أكثر أمانًا”. ″إذا كان هناك أي شيء، فقد كانت Apple تركز على الخصوصية والأمان في جهودها التسويقية أكثر من البنوك.”  

وفي الوقت نفسه، يمكن أن تكون المحفظة الرقمية الخاصة بـ EWS هدفًا رئيسيًا للجهات الفاعلة السيئة التي تتطلع إلى استغلال أي نقاط ضعف غير معروفة على المنصة، على حد قول رودن. 

قال:” قد يكون لدى [EWS] بعض الطرق الرائعة لتأمين هذه القناة”. ″لكن الحقيقة هي أن أي قناة جديدة يتم إنشاؤها لديها فرصة للاستغلال، خاصة في الأيام الأولى عندما يبدأ التبني في الازدياد”. 

قال أندرسون إن EWS تضيف طبقات متعددة إلى Paze بهدف ضمان أمن النظام الأساسي. 

وقال:” يحق للمستهلك الاعتراض على معاملة ما، وتنفيذ رد المبالغ المدفوعة واسترداد أمواله في نهاية المطاف”، مضيفًا أن جميع المعاملات التي يتم إجراؤها من خلال Paze ستكون معاملات بطاقات. ″ستكون هذه الحقوق والمزايا هي نفسها إذا تم إجراء معاملة من خلال Paze كما لو تم إجراؤها بأي طريقة أخرى. هذا نوع من الطبقة التأسيسية”. 

قالت EWS إنها صممت أيضًا وسائل حماية حول عملية مطالبة محفظة Paze. قال أندرسون إنه يمكن للمستخدمين المطالبة بمحافظهم عن طريق تسجيل الدخول إلى الملكية الرقمية لمؤسسة مالية مشاركة.  

وأضاف أندرسون أن المستهلكين لديهم أيضًا خيار المطالبة بمحفظتهم عند الدفع في موقع تاجر مشارك. 

وأضاف أنه مقابل كل معاملة يتم إجراؤها من خلال Paze، يتلقى المستهلكون رمز مرور لمرة واحدة إلى هاتف المستهلكين عبر الرسائل القصيرة.  

قال” هذه طبقة من الحماية على كل استخدام فردي”. ″نحن نضمن أنه المستهلك في كل مرة يتم فيها استخدام المحفظة.” 

قال رودن إن البنوك الأعضاء في EWS لديها قدر كبير من الموارد لتخصيصها لطرح Paze، بالإضافة إلى المبادرات التي تركز على تشجيع المستهلكين على استخدامها. 

وقال:” سيتطلب هذا الكثير من الجهد من جانبهم للتأكد من أن تجار التجزئة والمستهلكين سيكونون جميعًا في طريق التبني”. [لكن] هذا هو بداية مشكلة الاحتيال. كلما انفتحت أكثر على التبني، زادت احتمالية أن يبدأ الاحتيال في التراكم”. 

فرصة البيانات؟ 

قال برينسيباتو إنه لم يتضح بعد مقدار فرصة بيانات المستهلك التي تقدمها Paze للبنوك المشاركة. 

وقالت:” يبدو أنهم ما زالوا يستخدمون نفس طرق الدفع مثل المحافظ الرقمية الأخرى، من حيث العمل حقًا مع Visa و Mastercard”. ″لا أعتقد أن هناك الكثير يمكن ربحه فيما يتعلق بالتفاعل الفردي، أو بيانات المبيعات التي سيحصلون عليها.” 

قال برينسيباتو إن Paze يمكن أن يمنح البنوك فهمًا أفضل للتدفق النقدي للمستهلكين والمشتريات اليومية، ولكن طالما استمر المستهلكون في استخدام محافظ رقمية متعددة، فلن تحصل البنوك على صورة كاملة. 

في حين أن فرصة جمع البيانات توفر جاذبية قوية في اعتماد أي قناة رقمية جديدة، فمن المحتمل أن تنضم البنوك المهتمة إلى Paze لأسباب أخرى. 

قال دي بوس:” من المحتمل أن يكون هناك اعتبار لفرصة جمع البيانات”. ″على الأرجح، على الرغم من ذلك، هو أن البنوك تدرك الحاجة إلى مواكبة عالم المدفوعات سريع التطور، حيث تهدد التطبيقات الفائقة والمحافظ الرقمية وما شابه ذلك بأن تحل محل البطاقات التقليدية.” 

المصدر: bankingdive

أقراء ايضا:

مواقع ترجمة عربي هولندي

شركات التوصيل السريع في الامارات

سعر الذهب اليوم

سعر الذهب في فنلندا اليوم

سعر الذهب في بلجيكا اليوم

شركات تمويل شخصي في الامارات

اسعار الذهب اليوم في اسبانيا

خطوات سحب الأموال من Paypal

طريقة تحويل الاموال ويسترن يونيون

شروط استخراج بطاقة ائتمان بنك الراجحي في السعودية

زر الذهاب إلى الأعلى