في حالة حدوث ركود، فإن البنوك الأمريكية قادرة على تحمل الصدمة، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي
تعرض 34 بنكًا أمريكيًا لاختبار جهد بنك الاحتياطي الفيدرالي (Fed) لتقييم مرونتها خلال فترة ركود محتمل. وخلص الاحتياطي الفيدرالي إلى أن النتائج تظهر أن “البنوك الكبرى لديها رأس مال كافٍ لاستيعاب أكثر من 600 مليار دولار من الخسائر وتواصل إقراض الأسر والشركات في ظل ظروف صعبة”.
المزاج العام مرتفع بين الشركات الأمريكية التي نجحت في اجتياز اختبار التحمل الذي أجراه البنك المركزي الأمريكي. هذه الاختبارات، التي أدخلت بعد الأزمة المالية لعام 2008 بموجب قانون دود-فرانك، تقيِّم مرونة البنوك من خلال تقدير خسائرها أو دخلها أو حتى مستويات رأس مالها، والتي توفر الحماية في ظل ظروف افتراضية وعلى مدى تسعة أرباع قادمة. تم إجراؤها مرة واحدة فقط في العام قبل الأزمة الصحية، لكن الاحتياطي الفيدرالي أضاف اختبارًا إضافيًا في ديسمبر 2020.
وبالتالي، يشهد المستوى الذي تم تحقيقه في عام 2022 على مستوى من الرسملة يظل قوياً خلال فترة الركود الشديدة المحتملة. وخلص معدو التقرير إلى أن ” البنوك الكبرى لديها رأس مال كافٍ لاستيعاب أكثر من 600 مليار دولار من الخسائر وتواصل إقراض الأسر والشركات في ظل ظروف صعبة “. وقالوا إن نسب رأس المال لجميع البنوك التي تم اختبارها ستنخفض إلى 9.7٪، ” أكثر من ضعف الحد الأدنى المطلوب “.
ومع ذلك، فإن السياق حساس بالنسبة للبنوك التي يجب أن تتعامل مع عودة تشديد الميزانية الذي فرضه بنك الاحتياطي الفيدرالي. بعبارة أخرى، تغلق صنبور السيولة ولن تتمكن البنوك بعد الآن من بيع كمية من الاعتمادات.
رحب روب نيكولز، رئيس اتحاد البنوك الأمريكية (ABA)، بأن نتائج هذه الاختبارات ” تظهر أن أكبر البنوك في البلاد لا تزال في وضع جيد لاستيعاب سلسلة من الصدمات الاقتصادية المحتملة مع الاستمرار في دعم عملائها وومجتمعاتهم ” ) في بيان صحفي. وأضاف أن ” الميزانيات العمومية القوية للقطاع ومستويات رأس المال المرتفعة تضمن قدرة البنوك على تقديم القروض التي تدفع اقتصادنا، حتى لو واجهت رياحا معاكسة كبيرة ” .
اختبار “أكثر صعوبة” من اختبار عام 2021
مطلوب ما مجموعه 34 مؤسسة بما في ذلك JPMorgan Chase وGoldman Sachs وكذلك الشركات التابعة الأمريكية للبنوك الأجنبية مثل Credit Suisse، للمشاركة في اختبار الاحتياطي الفيدرالي (Fed) هذا العام مقابل 23 العام الماضي. تضمنت نسخة 2022 بالفعل مشاركة البنوك الأصغر التي تخضع فقط لهذه الاختبارات كل عامين. ” لذلك، فإن النتائج الإجمالية المبلغ عنها لاختبار التحمل لعام 2022 لا يمكن مقارنتها تمامًا بنتائج اختبار التحمل لعام 2021، “ يشير بنك الاحتياطي الفيدرالي. خاصة وأن هذا الاختبار كان أصعب من العام الماضي. السيناريو المختار هذا العام كان ” أصعب من اختبار 2021 حسب التصميم “، في الواقع، علق بنك الاحتياطي الفيدرالي في بيان. وشمل ” ركودًا عالميًا حادًا مع ضغوط كبيرة في العقارات التجارية وأسواق سندات الشركات “.
في هذا السيناريو، بلغ معدل البطالة ذروته عند 10٪ – مقابل 3.6٪ في مايو – وانخفض الناتج المحلي الإجمالي ” نتيجة لذلك”. كما شهدت أسعار الأصول انخفاضًا حادًا، حيث تقلصت أسعار العقارات التجارية بنسبة 40٪ تقريبًا، وانخفضت أسعار الأسهم بنسبة 55٪. ومن ثم فإن إجمالي الخسائر البالغ 612 مليار دولار يعود “إلى حد كبير ” – مقابل 463 مليار دولار – إلى خسائر القروض. “تمثل الخسائر المتوقعة على القروض الاستهلاكية حصة أصغر (31٪) من إجمالي الخسائر مقارنة بخسائر القروض التجارية (45٪) “، كما أوضح البنك المركزي.
بالإضافة إلى ذلك، فإن محافظ القروض، التي تشكل أكبر قدر من الخسائر، هي قروض تجارية وصناعية وبطاقات ائتمان، ” يمثل كل منها 26٪ من إجمالي خسائر القروض “. يلاحظ الاحتياطي الفيدرالي أيضًا أن البنوك الكبرى شهدت هذا العام زيادة في الخسائر بأكثر من 50 مليار دولار مقارنة باختبار عام 2021.
بفضل نتائجها الجيدة، ستتمكن البنوك من الإعلان عن خطط جديدة لمدفوعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم بدءًا من يوم الاثنين الساعة 10:30 مساءً، وفقًا لمسؤول في الاحتياطي الفيدرالي. وبالمثل، في العام الماضي، سمح اجتياز هذا الاختبار برفع القيود المفروضة على البنوك الكبيرة أثناء الوباء على دفع أرباح الأسهم وإعادة شراء الأسهم.
المصدر: latribune
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
