أخبار

تواجه شركات التأمين الإسلامية سنة مضطربة

في حين أن آفاق النمو لشركات التأمين الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي لا تزال مواتية، كان ضعف الربحية مشكلة للقطاع

على الرغم من أن آفاق النمو لشركات التأمين الإسلامية (التكافل) في دول مجلس التعاون الخليجي لا تزال مواتية في عامي 2022 و2023، إلا أنها تستعد لاعتماد معايير محاسبية جديدة من شأنها التأثير على أرباح العديد من اللاعبين في هذه الصناعة.

وهي مدعومة بارتفاع النشاط الاقتصادي والإنفاق المستمر على البنية التحتية والأغطية الطبية الإلزامية الجديدة، ولكنها تتعامل مع المنافسة الشديدة والتقلب في أسواق رأس المال وزيادة التكاليف.

كان للصناعة بشكل عام بداية قوية حتى عام 2022 مع شركات التأمين الإسلامية في المملكة العربية السعودية – التي تساهم بنسبة تزيد قليلاً عن 85 في المائة من إجمالي أقساط التأمين لجميع شركات التأمين الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي – وسجلت نموًا في أقساط التأمين بنسبة 24 في المائة تقريبًا في النصف الأول من العام مقارنة بنفس الفترة. فترة 2021.

ومع ذلك، كان النمو في الأسواق الأخرى أكثر تواضعًا، وسجل ثاني أكبر سوق، الإمارات العربية المتحدة، انخفاضًا سنويًا في دخل الأقساط بنحو 9 في المائة في النصف الأول من العام.

على الرغم من انخفاض أقساط التأمين ونمو أبطأ في الأسواق الأخرى في المنطقة، فإننا نتوقع أن يتوسع قطاع التأمين الإسلامي بشكل عام بنسبة تتراوح بين 10 و15 بالمائة في عام 2022، مع بقاء المملكة العربية السعودية المحرك الرئيسي للنمو وأكبر سوق في المنطقة.

الأخبار السيئة هي أن الربحية الضعيفة نسبيًا كانت قضية رئيسية للقطاع في معظم الأسواق.

يتمتع قطاع التكافل القطري الصغير نسبيًا بمنافسة متواضعة إلى حد ما، وبالتالي يظل السوق الأكثر ربحية في المنطقة.

سجلت المملكة العربية السعودية انخفاضًا كبيرًا في الأرباح في عام 2021 وفي النصف الأول من عام 2022، حيث سجل حوالي ثلثي شركات التأمين خسائر اكتتاب. 

ستستمر المنافسة الشديدة وزيادة وتيرة المطالبات في التأثير على أرباح القطاع في المملكة العربية السعودية هذا العام، قبل أن نشهد انتعاشًا متواضعًا في عام 2023، بفضل تعديلات الأسعار المتوقعة في خطوط الخسائر.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تعزز أسعار الفائدة المرتفعة عوائد الاستثمار والأرباح الإجمالية. 

أدى الضغط المستمر على الأرباح ورأس المال بالفعل إلى زيادة رأس المال وتوحيده في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة في السنوات الأخيرة، ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه في عامي 2022 و2023.

بالإضافة إلى ذلك، من المرجح أن تؤدي التغييرات التنظيمية والمحاسبية القادمة إلى ارتفاع تكاليف التشغيل، مما يتطلب من شركات التأمين ترقية أنظمة تكنولوجيا المعلومات والعمليات الداخلية الأخرى.

سيؤدي هذا أيضًا إلى تعزيز الحاجة إلى زيادة رأس المال والاندماج.

تم تصميم الحد الأدنى الجديد لمتطلبات رأس المال للبنك المركزي السعودي البالغ 300 مليون ريال سعودي (79.8 مليون دولار أمريكي) – بزيادة من 100 مليون ريال سعودي – على مدى السنوات الثلاث المقبلة لتشجيع الاندماج ويؤدي إلى عدد أقل ولكن أقوى من الشركات لتلبية أهداف رؤية المملكة 2030.

على مدى السنوات الخمس إلى الست الماضية، انخفض عدد شركات التأمين النشطة في المملكة بنسبة 20٪ تقريبًا من 34 إلى 28.

في أعقاب بعض إعلانات الاندماج داخل الصناعة في الإمارات العربية المتحدة هذا العام، يمكننا أن نشهد انخفاضًا في شركات التكافل المدرجة إلى ستة من تسع كيانات. 

يمكن أن يساعد المقياس المتزايد في تخفيف التكاليف الثابتة لشركات التأمين، مع تقليل تقلبات صافي الربح والقيمة المضافة.

كما أن زيادة رأس المال وتوحيده من شأنه أن يدعم المخزونات الوقائية لرأس المال.

المصدر: agbi

قد يهمك:

سعر الذهب اليوم في عمان

أسعار الذهب اليوم في اليونان

سعر الذهب اليوم في فلسطين

تمويل شخصي طويل الأجل

رقم الشرطة في رومانيا

قرض شخصي بضمان شيكات

التمويل العقاري في الإمارات

تمويل بنك دبي الإسلامي

قروض الوافدين

افضل شركات التوصيل السريع في اسبانيا

زر الذهاب إلى الأعلى