مؤسسات النقود الإلكترونية والدفع: مع استمرار نمو السوق، تكثف رقابتها بشكل مطرد
في عام 2021 في الربع الأول، زاد عدد المشاركين وعمليات الدفع ودخل مؤسسات الأموال الإلكترونية (EMI) ومؤسسات الدفع (MI)، التي تشكل أساس قطاع FinTech الليتواني، بشكل كبير، ولا يزال بنك ليتوانيا يهدف إلى تعزيز نضج القطاع. _ _
يقول Rūta Merkeviiūtė، مدير إدارة الخدمات المالية ومراقبة الأسواق في بنك ليتوانيا: “يستمر قطاع النقود الإلكترونية ومؤسسات الدفع في النمو بسرعة كبيرة، مما يؤدي في الوقت نفسه إلى زيادة المنافسة في مجال خدمات الدفع وتزويد الشركات بخيارات أكبر”..
وفي الوقت نفسه، يؤكد R. Merkeviiūtė على أن اهتمام بنك ليتوانيا بهذا القطاع يتزايد باطراد: “نحن نهدف إلى تطوير أنشطة المؤسسات جنبًا إلى جنب مع الامتثال للقوانين القانونية، حتى تتعلم المؤسسات ليس فقط من أخطائهم الخاصة، ولكن أيضًا من الأخطاء السابقة للمشاركين الآخرين في السوق. إدارة مخاطر غسيل الأموال وتعزيز حماية أموال العملاء، وضمان الرقابة الداخلية، وإجراءات الامتثال – هذه هي المجالات التي سنواصل التركيز عليها “.
عند الإشراف على هذا القطاع، يولي بنك ليتوانيا مزيدًا من الاهتمام للتحقق من كيفية امتثال المؤسسات لمتطلبات منع غسل الأموال ورأس المال السهمي وحماية أموال العملاء. بالإضافة إلى ذلك، بنك ليتوانيا في عام 2021 في الربع الثاني، بدأت في إجراء تحليلات موضوعية لتأكيد وظيفة التدقيق الداخلي وموثوقية الرقابة الداخلية، والتي تغطي أكثر من 20 EPĮ و. ومن المرجح أن يتم الإعلان عن نتائجهم والاتجاهات الرئيسية في وقت لاحق من هذا العام. بالإضافة إلى ذلك، سيتم اختيار أكثر من 40 شركة للتحقق من مدى امتثالها لمتطلبات حماية أموال العملاء.
كما خاطب بنك ليتوانيا رؤساء EPĮ MI وحدد توقعاته فيما يتعلق بتعزيز الإدارة والرقابة الداخلية وثقافة الامتثال للمؤسسات، وسيراقب عن كثب كيفية تنفيذ رؤساء EPĮ MI للتوقعات المذكورة. بسبب الانتهاكات التي تم تحديدها في عام 2021 غرامة واحدة ونشر عام واحد في الربع الأول. يقوم بنك ليتوانيا أيضًا بتحسين النموذج التلقائي لتقييم مخاطر الشركات المملوكة للدولة والشركات المملوكة للدولة مع مؤشرات مخاطر إضافية، ويخطط لتدريب الشركات على الموضوعات ذات الصلة.
في عام 2021 في الربع الأول، بلغ حجم معاملات الدفع * التي أجراها EPĪ وĪ 84.3 مليار. يورو. مقارنة بعام 2020 في نفس الفترة، زاد هذا المبلغ 4.6 مرة، وحصلت الشركات على 96.1 مليون من أنشطة التراخيص. الدخل باليورو، أو 75.2 مليون. اليورو (4.6 مرة) أكثر مما كان عليه في الربع الأول من العام الماضي: 92 بالمائة. من الإيرادات التي حققها المكتب الأوروبي للبراءات، 8 في المائة. – أنا.
في نهاية الربع الأول من هذا العام، تم تسجيل 136 مؤسسة (84 EPĮ و52 MI) في القائمة العامة للنقود الإلكترونية ومؤسسات الدفع، وفي عام 2020. في الربع المقابل، كان هناك 117 مؤسسة من هذا القبيل (71 EPĮ و46 MĮ). حاليًا، يدرس بنك ليتوانيا حوالي 40 طلبًا للحصول على تراخيص EPĮ أو ME جديدة.
يلفت بنك ليتوانيا انتباه EPĮ MI إلى متطلبات رأس المال الخاص – يجب ضمانه باستمرار وباحتياطي. في عام 2021 أظهرت النتائج المالية للربع الأول أن وضع السوق آخذ في التحسن، حيث لم تمتثل مؤسسة واحدة من أصل 136 مؤسسة للمتطلبات المذكورة أعلاه، واتخذت خطوات لضمان أن رأس المال السهمي كافٍ. في عام 2020 في نفس الفترة، 9 من أصل 117 مؤسسة لم تمتثل لهذا المطلب.
يواصل بنك ليتوانيا تقييم كيفية اتباع المؤسسات الائتمانية للموقف المتعلق بحق مؤسسات الأموال الإلكترونية ومؤسسات الدفع في استخدام الحسابات المصرفية المفتوحة في مؤسسات الائتمان، وعند ظهور أسئلة، يتواصل بشكل منفصل مع المؤسسات الائتمانية. كان الهدف من المنصب هو ضمان قدرة EPIs و MEs على فتح حسابات مخصصة للاحتفاظ بأموال العملاء في البنك واستخدامها بهذه الطريقة وإلى الحد الذي يمكن أن تقدم فيه EPI و MEs خدمات الدفع للعملاء دون عوائق والكفاءة. استمر معدل نمو التقارير المذكورة أعلاه للحسابات المغلقة أو المقيدة كما هو إلى حد ما – خلال عام 2021 تم استلام أربع إخطارات من هذا القبيل في الربع الأول.
ينشر البنك المركزي علنًا على موقعه على الإنترنت خطة التفتيش على وكالات حماية البيئة Mu، والتقارير السنوية لكل من وكالة حماية البيئة (EPA) و ((MU، ومؤشرات الأداء الرئيسية لكل ربع سنة وأداء متطلباتها الاحترازية.
* البيانات الواردة في هذا التقرير لا تشمل برنامج EPI وME اللذان يقدمان فقط خدمة بدء الدفع و / أو خدمة معلومات الحساب و / أو يتعاملان فقط مع تحصيل الضرائب للخدمات المجتمعية أو الخدمات الأخرى المقدمة بانتظام والتي تهدف إلى تلبية احتياجات الأسرة والغرامات. / أو) تحصيل الرسوم الأخرى لمؤسسات الدولة، ودفع المزايا الاجتماعية – لا يقدمون تقارير ربع سنوية (يتم تحديد التقارير السنوية لهم).
المصدر: lb
شاهد ايضا:
ايداع بنك الراجحي
