يجمع تطبيق خزنة المصري للتكنولوجيا المالية 38 مليون دولار لدعم النمو
جمع تطبيق التكنولوجيا المالية المصرية خزنة 38 مليون دولار من الأسهم والديون التي ستساعده على توسيع نطاق وصوله إلى سكان مصر الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص في البنوك.
وقالت الشركة إن جولة تمويل الأسهم من السلسلة A كانت بقيادة شركة Quona Capital ومقرها الولايات المتحدة، تليها شركة Global Ventures Nclude التي تتخذ من الإمارات العربية المتحدة مقراً لها، وهو صندوق التكنولوجيا المالية الجديد الذي تبلغ تكلفته 85 مليون دولار بتمويل من أكبر ثلاثة بنوك في مصر.
ومن بين المشاركين الآخرين شركة Speedinvest ومقرها النمسا وشركة Khawarizmi Ventures ومقرها المملكة العربية السعودية وشركة Accion Venture Lab ومقرها الولايات المتحدة وAB Accelerator من البنك العربي بالإضافة إلى Algebra Ventures وDisruptech وCVentures في مصر.
“نحن فخورون جدًا بالاستثمارات التي لدينا. وقال عمر صالح، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـخزنة، لصحيفة The National، إنه مزيج من المستثمرين العالميين الرائدين في مجال التكنولوجيا المالية، مثل Quona Capital وSpeedinvest، إلى جانب بعض أقوى البنوك المحلية والخاصة.
تم تمويل الديون من قبل Lendable، التي صرفت أكثر من 225 مليون دولار لشركات FinTech في أكثر من 14 دولة. قام البنك العربي مصر بدور الوكيل الأمني لتسهيل المعاملة.
في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، تحتل مصر المرتبة الثانية من حيث عدد صفقات رأس المال الاستثماري، وفقًا لمنصة البيانات Magnitt. جمعت الشركات الناشئة المصرية مبلغًا قياسيًا بلغ 491 مليون دولار العام الماضي عبر 147 صفقة واجتذبت أعلى نسبة من المستثمرين الأجانب في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. كان نشاط المعاملات الذي يقوده FinTech هو الاتجاه السائد في المنطقة، حيث يمثل 17 في المائة من إجمالي الصفقات المغلقة في البلاد.
تصدرت مصر الرسم البياني في الصفقات الأفريقية العام الماضي واحتلت المرتبة الثالثة في إجمالي التمويل حيث حصلت الشركات الناشئة المحلية على 18 في المائة من إجمالي رأس المال المنتشر في جميع أنحاء القارة، وفقًا لماجنيت.
وتسعى خزنة، التي تأسست في عام 2019، إلى رقمية المعاملات النقدية وتلبية احتياجات المصريين الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية، وتقدم منتجات مثل الائتمان العام، وسلف الرواتب، والشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL) ودفع الفواتير إلى 150 ألف مستخدم نشط.
استنادًا إلى أرقام البنك المركزي، تقدر خزنة أن نصف البالغين المصريين البالغ عددهم 70 مليونًا على الأقل ليس لديهم حسابات مصرفية ولا يمكنهم الوصول إلى حساب مصرفي، أو أنهم يعانون من نقص في البنوك مع وصول محدود إلى بطاقة خصم مسبقة الدفع.
قالت مونيكا براند إنجل، الشريك المؤسس والشريك الإداري في كونا: “في غضون عامين فقط، تمكنت خزنة من التوسع وتحقيق الدخل بسرعة وهي بالفعل رائدة في السوق في الضغط من أجل الشمول المالي لـ 35 مليون شخص يعانون من نقص البنوك في مصر”.
“إن تمكين المستهلكين والشركات الصغيرة من خلال تطبيق الخزنة المالي الفائق الملائم والذي يركز على المستخدم والشفاف يمكن أن يمكّن الملايين في جميع أنحاء مصر من السيطرة بشكل أكبر على حياتهم المالية.”
خزنة هو ثاني استثمار لكونا كابيتال في مصر، بعد شركة كابيتير للتجارة الإلكترونية بين الشركات الناشئة.
أسس الشركة السيد صالح، وكبير مسؤولي التكنولوجيا أحمد وجيه، والمدير التنفيذي للعمليات عمر صلاح، والمدير التنفيذي للاستراتيجية فاطمة الشناوي.
السيد صالح، خريج ماجستير إدارة الأعمال بجامعة ستانفورد، كان رئيس منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لخدمة المدفوعات الرقمية عبر الحدود WorldRemit. كان السيد وجيه يعمل سابقًا مع Valeo وIntel وIBM. كان السيد صلاح جزءًا من الفريق الذي بدأ أوبر في مصر؛ والسيدة الشناوي من شركة ارقام كابيتال للخدمات المصرفية الاستثمارية ومقرها دبي.
“أحد الدوافع الرئيسية لكل من يعمل في خزنة هو التأثير الاجتماعي، لذلك فهو يوسع نطاقًا ويقدم الخدمات المصرفية والمالية التي عادة ما تكون متاحة فقط للفئات ذات الدخل المرتفع وتقدم تلك من خلال تجربة بسيطة للغاية تعتمد على الهاتف المحمول للجماهير، قال السيد صالح.
قدمت خزنة أول منتج لها للحصول على أجر مكتسب في عام 2020، مما سمح لأصحاب العمل الشركاء بتقديم سلف نقدية لموظفيهم كميزة.
يمكن للمستهلكين أيضًا التقدم بطلب للحصول على حد ائتمان أو شراء منتجات على أقساط بدون فوائد أو رسوم دفع متأخر، لكن خزنة تفرض رسومًا ثابتة لاستخدام التطبيق شهريًا.
وقال صالح إن أربعة إلى خمس منتجات جديدة في طور الإعداد والتي سيتم إطلاقها هذا العام.
استفاد خزنة من اللوائح التي أدخلها البنك المركزي المصري مؤخرًا للمساعدة في زيادة معدلات الشمول المالي وتسريع التحول الرقمي في البلاد. أطلق البنك الأسبوع الماضي شبكة وطنية للدفع الفوري وتطبيق InstaPay للهاتف المحمول والذي سيسمح للعملاء بإجراء التحويلات الإلكترونية على الفور.
تمت الموافقة على Nclude من قبل البنك المركزي وبدعم من بنك مصر والبنك الأهلي المصري وبنك القاهرة.
قام الصندوق بأول استثماراته غير المعلنة في أربع شركات، بما في ذلك شركة خزنة. منصة FinTech للمستهلكين Lucky، والتي توفر الأقساط والعروض ومكافآت استرداد النقود والائتمان؛ منصة Agri-FinTech Mozare3 للمزارعين؛ وموفر الدفع الإلكتروني Paymob.
وقال السيد صالح: “كنا محظوظين بما فيه الكفاية لأننا استفدنا من جزء معين من السوق يكون هائلاً من حيث الحجم … وفي نفس الوقت، هذه أولوية رئيسية للحكومة والبلد”.
جنبا إلى جنب مع جولة التمويل الأخيرة، جمعت خزنة ما مجموعه حوالي 47 مليون دولار.
كان تمويلها الأولي الذي لم يكشف عنه في مارس 2020 بقيادة Algebra Ventures وAccion Venture Lab. في أبريل 2020، استثمرت شركة شروق بارتنرز ومقرها أبو ظبي 50،000 دولار أمريكي، وفي أغسطس من العام نفسه، قدمت Village Capital 45،000 دولار كمساعدة غير متعلقة برأس المال.
قال السيد صالح إن خزنة ستوسع عروض منتجاتها بناءً على أولويات المستخدم وقد تتوسع على المدى الطويل في الأسواق حيث يوجد عدد كبير من السكان الذين يعانون من نقص البنوك واستخدام الهواتف الذكية ودعم المنظمين.
“نود أن نرى Khazna تنمو إلى 5 إلى 10 ملايين مستخدم نشط هنا في مصر. حاليًا، يبلغ عددنا 150000. في نهاية العام، سنبلغ المليون. لذلك لدينا بضع سنوات أخرى نركز فيها بشكل كامل على مصر.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
افضل شركات التوصيل السريع فى السويد
