1.166 تريليون جنيه ارتفاع المركز المالي للبنوك في مصر خلال 2020
كشف البنك المركزي المصري، عن ارتفاع المركز المالي الإجمالي للبنوك العاملة في السوق المحلي، بخلاف نفسه، بنحو 1.166 تريليون جنيه على أساس سنوي.
وشهد ذلك وصول المركز المالي بنحو 7.022 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020، مقارنة بنحو 5.856 تريليون جنيه في العام السابق.
وذكر البنك المركزي في تقريره ربع السنوي عن المؤشرات المالية للبنوك، أنه على صعيد الأصول، بلغت الأرصدة النقدية بالبنوك 55.267 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.
في حين بلغت أرصدة البنوك في مصر 924.782 مليار جنيه، بينما بلغت أرصدة البنوك في الخارج نحو 304.873 مليار جنيه.
وأضاف البنك المركزي أن أرصدة الإقراض والمدين للعملاء بلغت نحو 2.493 تريليون جنيه، بينما سجلت محفظة الأوراق المالية واستثمارات البنوك في أذون الخزانة 2.778 تريليون جنيه.
وعلى مستوى المطلوبات، أوضح البنك المركزي أن رأسمال البنوك بلغ 174.775 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020، وسجل الاحتياطي 325.761 مليار جنيه. وفي نفس الوقت بلغ رصيد المخصصات حوالي 162.274 مليار جنيه.
وبلغت التزامات البنوك تجاه بعضها البعض في مصر نحو 239.014 مليار جنيه، بينما سجلت التزاماتها تجاه البنوك في الخارج 114.694 مليار جنيه. بلغ إجمالي الودائع حوالي 5.177 تريليون جنيه، في حين بلغت السندات والقروض طويلة الأجل 206.87 مليار جنيه.
كشف البنك المركزي أن إجمالي المركز المالي لأكبر 10 بنوك عاملة في السوق المحلي بلغ 5.509 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020، بينما بلغ إجمالي المركز المالي لأكبر 5 بنوك حوالي 4.858 تريليون جنيه.
وعلى رأس قائمة تلك البنوك: البنك الأهلي المصري. بنك مصر. البنك التجاري الدولي (CIB)؛ بنك القاهرة؛ QNB الأهلي؛ البنك العربي الأفريقي الدولي (AAIB). بنك HSBC مصر؛ بنك فيصل الإسلامي – مصر؛ Alexbank. وكريدي أجريكول مصر.
قال البنك المركزي إن صافي أرباح البنوك العاملة بالسوق المصري سجل نحو 58.906 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.
كما ذكر أن هذه الأرباح تحققت خلال الفترة الممتدة من 1 يناير إلى نهاية ديسمبر 2020 للبنوك التي تنتهي سنتها المالية في 31 ديسمبر من كل عام. كما غطت الفترة من 1 يوليو إلى نهاية ديسمبر 2020، لتلك البنوك التي تنتهي سنتها المالية في 30 يونيو من كل عام.
على رأس قائمة هذه البنوك، البنك الأهلي المصري، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي، وبنك القاهرة، وQNB الأهلي، وكريدي أجريكول – مصر، وبنك فيصل الإسلامي – مصر، وبنك الإسكان والتعمير (HDB).
وجاءت الزيادة في أرباح البنوك مع ارتفاع صافي عوائدها إلى حوالي 161.872 مليار جنيه، فيما ارتفعت إيرادات النشاط المصرفي إلى 193.91 مليار جنيه، وسجلت مصاريف البنوك نحو 135.010 مليار جنيه.
وبحسب البنك المركزي، فقد حققت أكبر 10 بنوك في القطاع المصرفي المصري صافي ربح بنحو 39.415 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020، بما يعادل نحو 66.9٪ من إجمالي أرباح البنوك ككل.
بلغ صافي إيرادات النشاط لأكبر 10 بنوك حوالي 132.3 مليار جنيه، فيما بلغ صافي الإيرادات 111.28 مليار جنيه، وإجمالي المصروفات حوالي 92.9 مليار جنيه. واستحوذت البنوك الخمسة الكبرى على حوالي 47.18٪ من إجمالي صافي أرباح البنوك، والتي سجلت 27.793 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020.
وبلغ صافي إيرادات النشاط لأكبر خمسة بنوك حوالي 99.475 مليار جنيه، وبلغ صافي الإيرادات 83.182 مليار جنيه، وبلغ إجمالي المصاريف نحو 71.682 مليار جنيه.
بلغ العائد على متوسط الأصول في البنوك 1.8٪ في نهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 1.4٪ في نفس الشهر من العام السابق. وبلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 23.4٪ في ديسمبر 2020، مقابل 19.2٪ في العام السابق، فيما بلغ صافي هامش العائد 4.1٪، مقابل 3٪.
بلغ العائد على متوسط الأصول في أكبر 10 بنوك 1.7٪ على أساس سنوي، مقارنة بـ 1.3٪ في نهاية ديسمبر 2019. وبلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 23.5٪، مقابل 18.4٪، فيما بلغ صافي هامش العائد 4٪. مقابل 2.7٪.
بلغ العائد على متوسط الأصول في أكبر 5 بنوك 1.5٪ في نهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 1.1٪ في نهاية ديسمبر 2019. وبلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 21.6٪، مقابل 16.3٪، في حين بلغ صافي هامش العائد. بلغ 3.8٪ مقابل 2.3٪.
قال البنك المركزي، إن نسبة القروض المتعثرة انخفضت إلى 3.6٪ من إجمالي محفظة قروض البنوك العاملة في السوق المصري بنهاية ديسمبر 2020، مقابل 4.1٪ في نهاية ديسمبر 2019.
وأوضحت أن نسبة القروض المتعثرة بلغت 2.7٪ من إجمالي القروض لدى أكبر 10 بنوك عاملة في السوق المصري، وبلغت 2.2٪ في أكبر خمسة بنوك.
وأضاف البنك المركزي أن البنوك خصصت 96٪ من إجمالي قروضها المتعثرة بنهاية ديسمبر 2020، مقابل 97.6٪ في نهاية ديسمبر 2019. في حين بلغت نسبة هذه التخصيصات 100٪ في أكبر 10 بنوك. وأكبر 5 بنوك بالسوق المصري.
بلغ حجم التخصيصات التي قدمتها البنوك للتعامل مع الديون المشكوك في تحصيلها حوالي 162.274 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020، وبلغت حصة أكبر 10 بنوك من تلك التخصيصات 109.310 مليار جنيه، في حين بلغ حجم التخصيصات في الخمسة. وأوضح البنك المركزي أن أكبر البنوك بلغت 89.075 مليار جنيه.
وأضافت أن البنوك أوجدت احتياطيات بقيمة 325.761 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020، وبلغ نصيب العشرة الأوائل من هذا المبلغ 243.504 مليار جنيه. في حين بلغ حجم احتياطيات أكبر خمسة بنوك 205.886 مليار جنيه.
قال البنك المركزي إن نسبة القروض إلى الودائع في البنوك العاملة في السوق المحلي ارتفعت إلى 48.2٪ بنهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 44.8٪ في ديسمبر 2019. وبلغت هذه النسبة 46.8٪ في أكبر 10 بنوك، و47.56٪. في المراكز الخمسة الأولى.
وأضافت أن نسبة القروض إلى الودائع بالعملة المحلية بلغت 44.5٪ نهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 39.2٪ نهاية ديسمبر 2019، وبلغت هذه النسبة 42٪ في أكبر 10 بنوك، و41.9٪ في الخمسة الاوائل.
وانخفضت نسبة القروض إلى الودائع بالعملات الأجنبية في البنوك إلى 70.3٪ في نهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 71.4٪ في ديسمبر 2019. وسجلت هذه النسبة 75.8٪ في أكبر 10 بنوك، و86.6٪ في المراكز الخمسة الأولى.
وبحسب البنك المركزي، استحوذ القطاع الخاص على 60٪ من إجمالي القروض الممنوحة من البنوك لعملائها حتى نهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 63.3٪ في نهاية ديسمبر 2019.
وأضافت أن القطاع الخاص حصل على 51.6٪ من إجمالي القروض لدى أكبر 10 بنوك عاملة في مصر، مقابل 47.7٪ من القروض في أكبر 5 بنوك.
قال البنك المركزي إن إجمالي الودائع بالبنوك بلغ حوالي 5.177 تريليون دولار بنهاية ديسمبر 2020، منها 4.027 مليار جنيه تخص أكبر 10 بنوك. في الوقت نفسه، يبلغ حجم الودائع في أكبر خمسة بنوك عاملة في مصر حوالي 3.53 تريليون جنيه.
وبلغت نسبة الودائع إلى الأصول لدى البنوك 73.9٪ بنهاية ديسمبر 2020، مقابل 72.3٪ نهاية ديسمبر 2019، وبلغت هذه النسبة 73.2٪ لأكبر 10 بنوك، و72.8٪ لأكبر خمسة بنوك.
وأشار البنك المركزي إلى ارتفاع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملة المحلية لدى البنوك في ديسمبر 2020 إلى 49.9٪. هذا مقارنة بـ 45.8٪ في ديسمبر 2019، حيث سجلت النسبة 51.2٪ في أكبر 10 بنوك، و50٪ في أكبر خمسة بنوك.
ارتفع متوسط نسبة السيولة الفعلية بالعملات الأجنبية لدى البنوك إلى 77.6٪ في ديسمبر 2020، مقارنة بـ 74٪ في ديسمبر 2019. وبلغت هذه النسبة 78.4٪ مع أكبر 10 بنوك، وسجلت 79.1٪ في أكبر خمسة بنوك.
قال البنك المركزي إن حجم استثمارات البنوك العاملة في السوق المحلي في الأوراق المالية وأذون الخزانة (أذون الخزانة) بلغ نحو 2.778 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020.
وأشار إلى أن حجم استثمارات أكبر 10 بنوك بهذه الأدوات بلغ نحو 2.242 تريليون جنيه، فيما بلغ نحو 1.954 تريليون جنيه في أكبر خمسة بنوك.
ولفت إلى أن محفظة الأوراق المالية للبنوك غير بما في ذلك أذون الخزانة، بلغت نحو 24.2٪ من إجمالي الأصول في البنوك بنهاية ديسمبر 2020، مقابل 20.5٪ في نهاية ديسمبر 2019. وبلغت هذه النسبة 26.1٪. أكبر 10 بنوك، و27.4٪ لأكبر خمسة بنوك.
وفيما يتعلق بمؤشر كفاية رأس المال للبنك، قال البنك المركزي، إن نسبة قاعدة رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر في البنوك ارتفعت إلى 19.5٪ بنهاية ديسمبر 2020، مقابل 18.4٪ بنهاية ديسمبر 2019. وهذه النسبة وصلت إلى 19.3٪ في أكبر 10 بنوك، و18.9٪ في الخمسة الأوائل.
وارتفعت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال في البنوك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر إلى 17.1٪ مقارنة بـ 15.9٪، وبلغت هذه النسبة 17٪ لأكبر 10 بنوك و16.6٪ لأكبر خمسة بنوك.
وقال البنك المركزي إن إجمالي الشريحة الأولى بالإضافة إلى ركيزة التحوط يجب ألا تقل عن 6.625٪ لعام 2016، و7.25٪ لعام 2017، و7.875٪ لعام 2018، و8.5٪ لعام 2019.
كما أفاد بأن نسبة استمرار رأس مال البنوك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر بلغت 12.6٪ في نهاية ديسمبر 2020، مقارنة بـ 11.7٪ في نهاية ديسمبر 2019. وكانت هذه النسبة 12٪ لأكبر 10 بنوك و11.4٪. عن الخمسة الاوائل.
وبحسب البنك المركزي، يجب ألا يقل رأس المال الأساسي المستمر بالإضافة إلى ركيزة التحوط عن 5.125٪ لعام 2016، و5.75٪ لعام 2017، و6.375٪ لعام 2018، و7٪ لعام 2019.
وانخفضت نسبة الرافعة المالية في البنوك إلى 7.3٪ في ديسمبر 2020، مقارنة بـ 7.4٪ في ديسمبر 2019، وبلغت هذه النسبة 6.7٪ في أكبر 10 بنوك و6.4٪ في المراكز الخمسة الأولى.
وبحسب البنك المركزي، فإن الحد الأدنى المحدد لهذه النسبة هو 3٪. وكشف عن أن صافي المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية بلغ 0.4٪ من إجمالي القاعدة الرأسمالية للبنوك العاملة في السوق المصري بنهاية ديسمبر 2020، مقابل 2.9٪ في نهاية ديسمبر 2019.
وأوضح البنك المركزي أن هذه النسبة بلغت 0.1٪ في أكبر 10 بنوك، و -0.2٪ في أكبر 5 بنوك. وشددت على أن قيمة إجمالي الفائض أو العجز في مراكز العملات الأجنبية يجب ألا تتجاوز 20٪ من القاعدة الرأسمالية.
المصدر: dailynewsegypt
شاهد المزيد:
تمويل شخصي بدون اعتماد جهة العمل
قرض التعليم من مصرف أبو ظبي الإسلامي
قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات
حاسبة القروض في بنك دبي الإسلامي
تمويل شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني
