الاقتصاد يغير توقعات الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2023 وما بعده
مع عدم اليقين الاقتصادي، يجب على بنوك التجزئة إعادة التفكير في القيمة التي تقدمها للمستهلكين، وكيف ستقدم هذه القيمة في نظام مصرفي متغير باستمرار. لتلبية احتياجات الأشخاص الذين يشعرون بضغط إضافي فيما يتعلق بالشؤون المالية، يجب على المؤسسات مواصلة جهود التحول المصرفي الرقمي، والاستفادة من البيانات والرؤى لإنشاء شراكة حقيقية مع العملاء.
تتمتع بنوك التجزئة بأساس مالي قوي على الرغم من الرياح الاقتصادية المعاكسة التي يبدو أنها تزداد قوة مع ارتفاع التضخم وزيادة البطالة واستمرار مخاوف المستهلكين بشأن تلبية الاحتياجات الأساسية. السؤال الرئيسي الذي لا يزال يتعين الإجابة عليه هو ما إذا كانت بنوك التجزئة ستقلص استثمارات التحول الرقمي، أم أنها ستستمر في التحرك نحو أن تصبح أكثر استعدادًا للمستقبل.
وفقًا لتوقعات الأسواق المصرفية ورأس المال لعام 2023 الصادرة عن شركة Deloitte، فإن الآثار المتتالية، المباشرة وغير المباشرة على حد سواء، من اقتصاد عالمي أكثر هشاشة وانقسامًا ستظهر بشكل متفاوت عبر الصناعة المصرفية العالمية. سوف تعتمد على النمو الاقتصادي وبيئة أسعار الفائدة في البلد / المنطقة، وحجم البنك، ومستويات رأس المال، ونماذج الأعمال. يجب على البنوك الكبيرة ذات رأس المال الجيد والمتنوعة الصمود في وجه العواصف بشكل معقول “.
من المجالات التي ستشهد تأثيرًا إيجابيًا هوامش صافي الفائدة (NIM). على المدى القصير، من المرجح أن تتجاوز الزيادة في عوائد القروض الزيادات في معدلات الودائع، مما يستمر في الاتجاه في دورات التشديد القليلة الماضية. قد تستفيد البنوك الأمريكية، على وجه الخصوص، بسبب ارتفاع معدلات الفائدة محليًا بالإضافة إلى نمو أقوى للقروض.
من المتوقع أن تركز معظم المؤسسات المالية على خلق كفاءات أكبر من خلال نشر التقنيات المتقدمة، وتقليل آثار الفروع، والاستفادة من موفري حلول الطرف الثالث، وزيادة أتمتة المكاتب الخلفية. في نفس السياق، تعتقد Deloitte أيضًا أن تحسين القوى العاملة سيصبح أولوية أكبر في عام 2023.
استعدادًا على المدى الطويل، لم يكن هناك وقت أكثر أهمية من أي وقت مضى لمتابعة مصادر جديدة للإيرادات بخلاف المنتجات التقليدية، وإيجاد طرق للاستفادة من الفرص المصرفية المضمنة وBaaS وإعادة التفكير في نماذج الأعمال الحالية. والأهم من ذلك، يجب أن تلتزم المؤسسات المالية بتبني التغيير، وإدارة المخاطر، وتعطيل التفكير والعمليات القديمة لتصبح أكثر قدرة على المنافسة في المستقبل.
فرص الخدمات المصرفية للأفراد في المستقبل
على الرغم من الاضطرار إلى التعامل مع اقتصاد غير مؤكد، لا تزال هناك فرص كبيرة لبنوك التجزئة المستعدة لمواصلة التزامها بتحسين تجربة العملاء وبناء مشاركة أكبر للعملاء. من الآن فصاعدًا، ستكون تلك المؤسسات القادرة على الاستفادة من البيانات والتحليلات للمشاركة السياقية في الوقت الفعلي هي الفائزة. لتحقيق ذلك سيتطلب مكتبًا خلفيًا تم إنشاؤه لكل من السرعة والحجم.
بينما يحاول المستهلكون إدارة عافيتهم المالية، سوف يتطلعون إلى مؤسستهم المالية للمساعدة في تقديم المشورة الشخصية في الوقت الفعلي. سيتطلب ذلك تكاملاً سلسًا لكل من قنوات التسليم الرقمية والمادية بالإضافة إلى شراكات مع مزودي الطرف الثالث الذين يمكنهم توسيع المجال التقليدي للخدمات المصرفية للأفراد.
وفقًا لشركة Deloitte، “يجب أن تكون البنوك أيضًا على استعداد للتعامل مع التحديات المحتملة من أسواق الإسكان وإقراض السيارات، وزيادة التدقيق التنظيمي على الرسوم، وأمن البيانات. على المدى الطويل، يجب عليهم تطوير تطبيقات جديدة ومبتكرة للحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، والتمويل المضمّن، والأصول الرقمية “.
فيما يلي ملخص مرئي من Deloitte لتأثير وتوقيت العوامل التي تؤثر على الأعمال المصرفية للأفراد.
الاستجابة لاحتياجات المستهلك
وفقًا لـ JD Power، فإن التأثير الأكبر على رضا العملاء خلال هذه الفترة من عدم اليقين الاقتصادي هو توفير مزيج شخصي من المشورة المالية، والمساعدة العملية في حل المشكلات، والتوجيه حول كيفية تنمية أموالهم. إذا قدمت مؤسسة مالية هذا المستوى من الدعم، فإن 63٪ من العملاء يقولون إنهم بالتأكيد لن يغيروا البنوك، ويقول 78٪ إنهم بالتأكيد سيستخدمون بنكهم للحصول على خدمات إضافية.
على الرغم من هذا التأثير على رضا العملاء، إلا أن 44٪ فقط من البنوك تقدم هذا المقياس. درجات الرضا هي الأدنى لمساعدة عملاء بنوك التجزئة على توفير الوقت أو المال. عندما سئلوا كيف يرغبون في أن يخصص مصرفهم تجربتهم المصرفية، قال 46٪ من العملاء إنهم يريدون المساعدة في تجنب الرسوم و37٪ قالوا إنهم يريدون تلقي تنبيهات الحساب.
تكافح المؤسسات المالية أيضًا من أجل مواءمة أنظمة المكاتب الخلفية لتقديم تجارب أفضل “من الزجاج”. وفقًا لشركة Deloitte، “يمكن أن يربط الاستثمار المستمر في التحديث من الأمام إلى الخلف – بمساعدة الترحيل السحابي، ومنصات التطبيقات منخفضة الكود / بدون رمز، وأتمتة العمليات الآلية – الأعمال التي تواجه العملاء بالعمليات والخدمات الخلفية لتقليل عدم الكفاءة. ” سيكون الهدف هو جعل تجارب القنوات المتنوعة سلسة ومتسقة قدر الإمكان حيث تعمل المؤسسات على تلبية احتياجات المستهلك.
جزء من محاذاة القناة هذا مخصص للبنوك والاتحادات الائتمانية لإعادة تقييم كيف تتناسب الفروع مع نماذج التوزيع الجديدة. تمتلك جميع المؤسسات تقريبًا سعة فائضة لن تتأثر إلا بالتحول المستمر للقناة إلى المشاركة الرقمية من قبل المستهلكين. ومع ذلك، لن يتم إلغاء الفروع بسهولة، حيث غالبًا ما يكافح القادة الموروثون داخل المؤسسات المالية وكذلك قادة المجتمع والمنظمون الحكوميون للاحتفاظ بشبكات الفروع.
زيادة الابتكار في الأهمية
هناك حاجة إلى الابتكار في الخدمات المالية أكثر من أي وقت مضى لإعادة التفكير في المنتجات والخدمات الحالية، وإعادة تنظيم خيارات التوزيع وزيادة سرعة الحلول وحجمها. يجب أن تجد القيادة المصرفية طريقة لتشجيع الابتكار على جميع مستويات المؤسسة، بما في ذلك قبول مستويات أعلى من المخاطر، وإتاحة مزيد من الوقت لتنضج الأفكار، ووضع الفشل في ضوء أكثر إيجابية، وتشجيع رواد الابتكار، والاستثمار في أفكار جديدة.
لتعزيز الابتكار وتشجيع “عقلية التحدي”، تركز العديد من المؤسسات المالية الأكثر تقدمًا على الابتكارات المتزايدة التي يمكن أن تحافظ على تقدم المؤسسات على جبهات متعددة. يجب على البنوك والاتحادات الائتمانية أن تسعى جاهدة للانتقال من الابتكارات الدورية في الوقت المناسب إلى المزيد من المراقبة المستمرة للمخاطر الرئيسية والضوابط ومؤشرات الأداء. وهذا أكثر أهمية لأن سوق التمويل المدمج وBaaS مهيأ للانفجار.
يمكن أن يحول metaverse أيضًا تجارب العملاء، مما يتطلب التركيز على الابتكار الذي يبدو أكثر في المستقبل.
لكي تنجح، يجب على القيادة المصرفية تغيير استجابتها للفشل من مصدر للخوف والعقاب إلى أداة تعليمية لتحسين الابتكار. بمجرد تشجيع الأفكار الجديدة وإزالة الحواجز، ستكون القدرة على تحويل عملية الابتكار في مكانها الصحيح.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
