يؤدي تخفيف المخصصات إلى انتعاش قوي في أرباح البنوك الإماراتية
قالت وكالة موديز إن فستور سيرفيس إن الأرباح في البنوك الإماراتية الكبيرة ارتفعت خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2021 بعد تحسن متواضع في بيئة التشغيل أدى إلى انخفاض مخصصات خسائر القروض.
أفادت أكبر أربعة بنوك في النظام، بنك أبو ظبي الأول (FAB)، وبنك الإمارات دبي الوطني (ENBD)، وبنك أبو ظبي التجاري (ADCB)، وبنك دبي الإسلامي (DIB)، والتي تمثل 77 في المائة من الأصول المصرفية في الإمارات العربية المتحدة. وقالت وكالة موديز في تقريرها بعنوان “تخفيف المخصصات يؤدي إلى انتعاش قوي في أرباح نصف العام”.
جاء ارتفاع الأرباح بعد حجز مخصصات أقل لخسائر القروض من قبل البنوك، مما يعكس انتعاش النشاط الاقتصادي وثقة المستهلك. وقال التقرير: “إن تخفيف القيود الوبائية، وبدء التطعيم القوي، وتجديد النشاط العقاري (خاصة في قطاع الفلل)، وزيادة التفاؤل بشأن المشاريع القادمة مثل معرض إكسبو 2020، كلها عوامل ساعدت على تعزيز الثقة”.
حققت جميع البنوك الأربعة نموًا مضاعفًا في الأرباح المحصلة النهائية، حيث حققت عائدًا إجماليًا على الأصول بنسبة 1.2 في المائة في الأشهر الستة حتى يونيو 2021، ارتفاعًا من 1.1 في المائة في نفس الفترة من العام الماضي (1.0 في المائة باستثناء تأثير عمليات الاستحواذ. ).
ومع ذلك، تظل النتيجة أقل بكثير من مستويات ما قبل الجائحة. قال المحللون في وكالة مودي: “نتوقع أن تتحسن ربحية صافي الربح تدريجيًا خلال الأشهر الـ 12 إلى 18 المقبلة مع قيام البنوك بتخفيف جهود التزويد”.
انخفض صافي دخل الفوائد خلال النصف الأول من عام 2021، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى مزيج من أسعار الفائدة المنخفضة ونمو القروض الصامت. بلغ صافي دخل الفوائد المجمع للبنوك الأربعة 21 مليار درهم (5.8 مليار دولار) اعتبارًا من يونيو 2021، بانخفاض 12 في المائة على أساس سنوي.
“أدت أسعار الفائدة المنخفضة إلى انخفاض صافي دخل الفائدة. وقد تم تعويض هذا الانخفاض بشكل طفيف من خلال انخفاض مصاريف الفائدة حيث سحبت البنوك الودائع باهظة الثمن في محاولة لخفض تكاليف التمويل. ارتفع الدخل من غير الفوائد. ارتفع الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية والأنشطة القائمة على الرسوم وتداول السوق بنسبة 17 في المائة على أساس سنوي مع انتعاش النشاط الاقتصادي في الإمارات العربية المتحدة وإعفاءات الرسوم الممنوحة لمرة واحدة في العام الماضي. كما تحسنت كفاءة التشغيل بشكل أكبر “.
تركز البنوك الأربعة على كفاءة التكلفة وخفض نفقات التشغيل للفترة بنسبة 6.0٪ على أساس سنوي عند استبعاد تكلفة دمج عمليات الاستحواذ، ودعم ربحيتها النهائية.
وانخفضت مخصصات البنوك بنسبة 38 في المائة في النصف الأول من عام 2021، مع تعافي الاقتصاد. في حين أن التأثير الكامل للوباء على جودة أصول البنوك لن يكون واضحًا حتى يتم سحب خطة الدعم الاقتصادي المستهدفة للبنك المركزي (TESS)، فقد زادت القروض المتعثرة المجمعة للبنوك الأربعة من 6.2 في المائة اعتبارًا من يونيو 2021 من 5.2 في المائة اعتبارًا من يونيو 2020. وفي الوقت نفسه، انخفضت التغطية بشكل معتدل إلى مستويات لا تزال قوية بنسبة 83 في المائة.
وأشار التقرير إلى أن الربحية ستظل دون مستويات ما قبل الوباء هذا العام. بلغ العائد الإجمالي على أصول البنوك الأربعة 1.2 في المائة للنصف الأول من العام، بزيادة 10 نقاط أساس على أساس سنوي، لكنه أقل من 1.7 في المائة التي حققتها في عام 2019.
سيؤدي انخفاض دخل الفوائد، إلى جانب المخصصات الاحترازية، إلى إبقاء صافي الربح دون مستويات ما قبل الجائحة خلال الأرباع القادمة. تظل الهوامش الاحتياطية لرأس المال كافية. حافظت البنوك على رأس مال بازل 3 من المستوى 1 عند 15.9 في المائة من الأصول المرجحة بالمخاطر (RWAs) بشكل إجمالي. مستويات رأس المال السليمة هي نتيجة انخفاض توزيعات الأرباح والنمو الخافت في الأصول المرجحة بالمخاطر.
المصدر: khaleejtimes
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
