أخبار

تكاليف الرقمنة لكن البنوك الإماراتية بحاجة إلى أخذ زمام المبادرة

تشهد البنوك في الإمارات العربية المتحدة ضغوطًا في أرباحها بسبب تكلفة رقمنه عملياتها، لكن الخبراء يعتقدون أن المقرضين لا يزالون بحاجة إلى استثمار المزيد لمواكبة المعايير العالمية.

وجد أحدث مؤشر لمديري المشتريات في الإمارات العربية المتحدة (PMI) ستاندرد اند بورز، الذي صدر في وقت سابق من هذا الشهر، أن التكاليف وصلت إلى أعلى مستوياتها لأكثر من ثلاث سنوات في القطاع غير النفطي في الإمارات العربية المتحدة. وجد أسد أحمد، العضو المنتدب ورئيس الخدمات المالية للشرق الأوسط في شركة ألفاريز اند ما رسال العالمية (A&M) أن تكاليف التشغيل آخذة في الارتفاع أيضًا بالنسبة لأكبر البنوك في الإمارات العربية المتحدة.

قال أحمد لـ AGBI: “يجب أن يشهدوا زيادة في التكاليف، وتكاليف امتثالهم والمزيد من تكاليف التشغيل لأنهم، في مستوى ما، سيضطرون إلى زيادة التركيز قليلاً على الجانب الرقمي”. 

انخفاض في الأرباح

كان أحمد مؤلف أحدث تقرير ربع سنوي حول الإمارات العربية المتحدة للنبض المصرفي لشركة A & M للربع الأول من عام 2022. وخلص تقريره إلى أن ربحية أكبر عشرة بنوك مدرجة في الدولة قد تدهورت بشكل طفيف في الربع الأخير.

ووجد التقرير أن صافي أرباح البنوك الإماراتية خلال الربع كان، على الورق، مرتفعًا بنسبة 24.3 في المائة على أساس ربع سنوي. ومع ذلك، عند إزالة المكسب البالغ 2.8 مليار درهم إماراتي (760 مليون دولار) الذي حققه بنك أبو ظبي الأول (FAB) من بيعه لحصة 60٪ في مزود خدمات الدفع Magnati ، انخفض إجمالي صافي الربح الإجمالي لأكبر عشرة بنوك بنسبة 2.6 في المائة على أساس ربع سنوي. وهذا يدل على أن التكاليف المتزايدة والاستثمارات الرقمية تؤثر سلبًا على أرباحها التشغيلية.

قال شانكار جارج، العضو المنتدب لمنطقة الشرق الأوسط وإفريقيا في شركة Xebia ، وهي شركة استشارية عالمية لتكنولوجيا المعلومات مقرها الولايات المتحدة، تقدم المشورة للبنوك الإماراتية بشأن استراتيجيات الرقمنة ، إن الاستثمارات المطلوبة يمكن أن تختلف تبعًا لنطاق العمل المعني.

“التطبيق الداخلي لبنك متوسط ​​الحجم في الإمارات العربية المتحدة لا يزيد عن ربع مليون دولار. قد يكلفك تطوير تطبيق رقمي كامل ما يتراوح بين ثلاثة وخمسة ملايين دولار … أنا فقط أعطيك أرقامًا تقريبية.

الرقمنة: مكاسب قصيرة وطويلة المدى

بينما يعتقد أحمد أن وفورات التكلفة من الاستثمارات الرقمية قد تستغرق وقتًا حتى تتحقق للبنوك الإماراتية، قال جارج إن بعض الفوائد يمكن أن تكون فورية.

“يمكن أن يبدأ التطبيق المتميز في منحك نتائج من لحظة إطلاقه. وقال إذا تحدثنا عن استثماراتك في الذكاء الاصطناعي أو آليات الكشف عن الاحتيال … يمكنك البدء في الحصول على نتائجك من اليوم الأول.

ومع ذلك، فقد أقر بأن بعض الاستثمارات، مثل أتمتة عمليات المكتب الخلفي، “ستتنوع من كونها فورية إلى ثلاث سنوات على الأقل” قبل تحقيق أي مكاسب كبيرة وملموسة.

بينما توقع أحمد أن الاستثمارات اللازمة لرقمنه العمليات “ستستمر في الارتفاع”، قال جارج إن بعض التوفير في التكاليف كان ممكنًا، حيث كانت البنوك الإماراتية أكثر قابلية للاستعانة بمصادر خارجية للعمليات خارج الدولة، مقارنة بما قبل الوباء في عام 2020.

كانت هناك أوقات أراد فيها الجميع أن يجلس الناس في مكاتبهم. عندما كنت أقول لهم إن لدينا مكاتب في الهند ويمكننا القيام بهذا العمل مقابل نصف التكلفة على الأقل التي نفرضها عليك في دبي، قالوا: لا، لدينا مكاتب كبيرة، فلماذا نريد أن يجلس الناس فيها الهند؟ نريد أن يجلس الناس هنا. لكن هذا تغير تماما “.

الاستثمار في البنوك الرقمية فقط

من المؤكد أن الاستثمارات في هذا القطاع منتشرة على نطاق واسع. تستثمر البنوك الإماراتية في إطلاق بنوكها الرقمية فقط، في محاولة لاستهداف العملاء الأصغر سنًا، مثل LIV من بنك الإمارات دبي الوطني و Mashreq Neo من بنك المشرق. كما تخطط شركة أبو ظبي للاستثمار ADQ لإطلاق منصة مصرفية رقمية جديدة، وتعهد 88٪ من البنوك الإماراتية التي شملها الاستطلاع في عام 2021 بتنفيذ أطر عمل مصرفية مفتوحة بحلول نهاية العام.

عملت Xebia مع أكثر من 150 من مقدمي الخدمات المصرفية والمالية في جميع أنحاء العالم، حيث ساعدتهم في استراتيجياتهم الرقمية، ويعتقد جارج أن الإمارات العربية المتحدة لا تزال تلعب دورًا في اللحاق بالركب.

وقال: “نشعر أن البنوك الإماراتية عادة ما تتخلف عن الركب عندما يتعلق الأمر بتبني أحدث وأكبر العروض”، مشيرًا إلى أن اعتماد بلوكتشين كان أحد المجالات التي تحتاج إلى التطوير والاستثمار الإضافي.

يستخدم HSBC و Wells Fargo [في الولايات المتحدة] تقنية Blockchain لتسويات الصرف الأجنبي وأسعار الصرف الأجنبي. لم نر أي شخص يفعل ذلك هنا. تستخدم Mastercard و PayPal أيضًا Blockchain للسماح بالدفع في قوائمها. لكن معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة لا تقدم ذلك على بطاقاتها. لم يقدم أي منهم بلوكتشين على البطاقات. 

الإمارات العربية المتحدة لديها مجموعة كبيرة من البنوك وهي موطن لما يقرب من 48 مقرضًا محليًا ودوليًا، يخدمون أقل من عشرة ملايين شخص. وقال أحمد إنه يعتقد أنه “سيكون من المفيد وجود عدد أقل من البنوك” في الإمارات العربية المتحدة. وأشار جارج إلى أن المزيد من التوحيد داخل القطاع سيؤدي إلى زيادة الكفاءة.

وقال إن أكبر خمسة أو ستة بنوك في الإمارات العربية المتحدة نفذت خططًا وسياسات رقمية، لكن “البنوك الأخرى أصغر من أن تحاول حتى تنفيذ مثل هذه الخطط”.

المصدر: agbi

شاهد المزيد:

سعر الذهب في عمان

قروض الوافدين في الإمارات

التمويل العقاري

سعر الذهب اليوم في اليونان

قرض شخصي بضمان شيكات في الإمارات

شركات التوصيل السريع في اسبانيا

التداول في بورصة الذهب

اسعار الذهب اليوم في فلسطين

تمويل بنك دبي الإسلامي في الإمارات

تمويل طويل الأجل

زر الذهاب إلى الأعلى