اتجاهات التحول المصرفي الرقمي لعام 2023
كيف استجابت المؤسسات المالية حيث أثرت التقنيات الرقمية على جميع مكونات الخدمات المصرفية؟ كيف سيتشكل التحول المصرفي الرقمي في عام 2023 وما بعده؟ ما الذي سيقف في طريق النجاح؟ بحث جديد يتعمق في هذه الأسئلة.
يظل التحول الرقمي أولوية عالية في الصناعة المصرفية لعدد من الأسباب. العامل الأساسي هو أنه يمكن أن يساعد البنوك على تحسين كفاءة وفعالية عملياتها. من خلال تبسيط العمليات وأتمتة المهام، يمكن للمؤسسات المالية تحسين قدرتها على الاستعداد للمستقبل والقدرة على تحسين تجارب العملاء والأعضاء.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد التحول المصرفي الرقمي البنوك والاتحادات الائتمانية على المنافسة بشكل أفضل في نظام مالي سريع التغير. في السنوات الأخيرة، واجهت الصناعة المصرفية منافسة متزايدة من شركات التكنولوجيا المالية واللاعبين الآخرين غير التقليديين، بما في ذلك مؤسسات التكنولوجيا الكبيرة. من خلال تبني التقنيات والعمليات الرقمية، يمكن للمؤسسات المالية تحسين عروضها وكيفية تقديمها للخدمات.
أخيرًا، يساعد التحول المصرفي الرقمي المؤسسات المالية على تقليل التكاليف وزيادة الربحية. من خلال أتمتة العمليات والاستفادة من التقنيات الحديثة، بما في ذلك الأتمتة، يمكن للمؤسسات المصرفية تقليل اعتمادها على العمالة اليدوية وخفض تكاليف التشغيل. يساعد ذلك في الحفاظ على هوامش ربح جيدة، وإعادة توزيع الأصول البشرية والنقدية، والحفاظ على المنافسة في سوق مليء بالتحديات.
نضج التحول المصرفي الرقمي
حققت المؤسسات المالية تقدمًا كبيرًا في رحلات التحول المصرفي الرقمي، لكن مستوى النضج يختلف. تبنت بعض المؤسسات التقنيات الرقمية بالكامل ونفذت مجموعة واسعة من الحلول الرقمية، بينما لا يزال البعض الآخر في مراحله الأولى.
كما هو الحال مع الكثير من التغيير الذي يحدث في صناعة الخدمات المالية، كانت أفضل النتائج وأعلى مستوى من النضج موجودة في أكبر المؤسسات المالية. كما لوحظ نجاح متواضع في أصغر البنوك والاتحادات الائتمانية، في حين أن معظم الشركات متوسطة الحجم (10 مليار دولار – 100 مليار دولار) كانت متخلفة عن الصناعة ككل.
هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على مستوى نضج المؤسسات المالية في رحلة التحول المصرفي الرقمي. وتشمل هذه حجم وتعقيد المنظمة، ومستوى الاستثمار في التقنيات الرقمية، ومستوى الامتثال التنظيمي المعمول به بالفعل، ومستوى طلب العملاء على القدرات المصرفية الرقمية.
الخبر السار هو أن هناك العديد من الخيارات المتاحة للعمل مع مزودي الطرف الثالث الذين يمكنهم نشر حلول تحويل الخدمات المصرفية الرقمية بشكل أسرع مما يمكن القيام به إذا تم تطويره داخليًا. يمكن للمؤسسات الحالية أيضًا أن تشارك مع منافسي التكنولوجيا المالية والتكنولوجيا الكبيرة أثناء تحديث أنظمتها وعملياتها في نفس الوقت.
عندما سأل تقرير الخدمات المصرفية الرقمية المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم عن مستوى نضجها في التحول المصرفي الرقمي، وجدنا أن 18 ٪ من المؤسسات تعتقد أن حلولها تم نشرها على نطاق واسع، مع 61 ٪ صرحت بأن حلولها قد تم نشرها جزئيًا. كان من دواعي القلق أن 38٪ من المؤسسات التي اعتقدت أنها نشرت حلول التحول المصرفي الرقمي على نطاق واسع لم تحصل على مستوى النتائج المتوقعة. وبالمثل، فإن 31٪ من المنظمات التي تم نشرها بشكل جزئي لم تحصل على النتائج المتوقعة.
في كثير من الحالات، يمكن أن يعزى عدم النجاح إلى نقص التخطيط المسبق للمبادرات مع التركيز على النتائج المرجوة. في بعض الحالات، لم يكن هناك مستوى كافٍ للاستثمار في الحل المرغوب.
في كل مستوى من مستويات نضج التحول المصرفي الرقمي، تدرك المؤسسات المالية بشكل متزايد أهمية استراتيجيات التحول المصرفي الرقمي لتصبح جاهزة للمستقبل. استثمرت العديد من المؤسسات المالية بكثافة في التقنيات الرقمية في السنوات الأخيرة وتعمل بنشاط لتحسين تجربة العملاء من خلال استخدام القنوات الرقمية. ومع ذلك، لا يزال هناك قدر كبير من العمل الذي يتعين القيام به من أجل تحقيق فوائد التحول الرقمي بشكل كامل.
اتجاهات التحول المصرفي الرقمي
مع دخولنا عام 2023، هناك العديد من الاتجاهات الأساسية التي تؤثر على تحديد أولويات الاستثمار والتقدم المحرز في التحول المصرفي الرقمي. أحد أكبر الاتجاهات الأساسية هو النمو المستمر في الاستخدام وتوقعات العملاء حول الخدمات المصرفية الرقمية. نظرًا لأن المزيد والمزيد من المستهلكين يتبنون الهواتف الذكية والأجهزة المحمولة الأخرى، تركز البنوك بشكل متزايد على تطوير استراتيجيات الجوال أولاً وتقديم خدمات مُحسّنة لمستخدمي الأجهزة المحمولة. يتضمن ذلك إمكانات مثل المدفوعات عبر الهاتف المحمول، وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وغيرها من الميزات التي تسهل على العملاء إدارة شؤونهم المالية أثناء التنقل.
هناك اتجاه يحظى بقدر كبير من الاهتمام، ولكنه لا يزال يمثل تحديًا كبيرًا للمؤسسات لتبنيه ونشره، وهو استخدام الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي. بالإضافة إلى استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتعزيز الأمن السيبراني وتقليل الاحتيال، تستخدم البنوك والاتحادات الائتمانية تحليلات متقدمة لتحسين دقة وكفاءة العمليات ولتوفير تجارب مخصصة للعملاء. يتضمن ذلك تقديم توصيات المنتجات الشخصية الحساسة للوقت للعملاء لتحسين العافية المالية.
عندما سأل تقرير الخدمات المصرفية الرقمية المديرين التنفيذيين للبنوك العالمية عن تقدم التحول المصرفي الرقمي في العام الماضي، كان أكبر تقدم يتعلق بدعم القيادة لجهود التحول الرقمي (34٪ مع تقدم كبير) وتحسين تجربة العملاء ومشاركتهم (24٪ مع تقدم كبير). ومن المثير للاهتمام، أن أدنى مستوى من التقدم كان في مجال تحويل الأنظمة القديمة (60٪ لديها تقدم معتدل (43٪) أو تقدم كبير (17٪)).
كان من المشجع أن نرى أنه في حين أن التحسن في استخدام البيانات والتحليلات والذكاء الاصطناعي لم يكن مرتفعًا كما هو متوقع، ذكرت 75٪ من المؤسسات أنها أحرزت تقدمًا معتدلاً أو مهمًا.
عندما سألت DBR قادة المؤسسات المالية العالمية عن مجالات التركيز على التحول المصرفي الرقمي التي ستكون مهمة للغاية أو مهمة للغاية في السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة، والأمن السيبراني (96 ٪)، وتجربة الهاتف المحمول (91 ٪)، وقنوات الهاتف المحمول (87 ٪)، والبيانات والتحليلات (83٪) كانت على رأس الأولويات. مع إجراء المزيد والمزيد من المعاملات المالية رقميًا، أصبح من المهم بشكل متزايد للبنوك إعطاء الأولوية للأمن وحماية بيانات عملائها من التهديدات السيبرانية. نتيجة لذلك، تستثمر المؤسسات المالية في تقنيات الأمان المتقدمة، مثل التشفير والمصادقة البيومترية، للحفاظ على بيانات عملائها آمنة ومأمونة.
كان المجال الآخر للتركيز الأساسي هو الخدمات المصرفية المفتوحة. تتمتع الخدمات المصرفية المفتوحة بالقدرة على تمكين البنوك من تقديم المزيد من المنتجات والخدمات المبتكرة لعملائها، فضلاً عن التنافس بشكل أفضل مع شركات التكنولوجيا المالية واللاعبين الآخرين غير التقليديين في السوق.
عندما سألت DBR المديرين التنفيذيين للمؤسسات المالية عن نجاح جهود التحول الرقمي الخاصة بهم، اعتقدت المنظمات بشكل كبير أن جهودهم في مجال الأمن السيبراني ودعم القنوات الرقمية كانت الأكثر فاعلية. كان هناك إجماع أقل بشكل ملحوظ على النجاح الذي تحقق في استخدام وسائل التواصل الاجتماعي، ونشر الحوسبة السحابية، واستخدام البيانات، والذكاء الاصطناعي والتحليلات المتقدمة، والنجاح مع واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة.
بشكل عام، تشير مجالات التركيز ومكونات النجاح هذه إلى أن مجال الخدمات المصرفية الرقمية سيستمر في التطور والتغير في السنوات القادمة. ستكون البنوك القادرة على التكيف مع هذه التغييرات والاستفادة من التقنيات الناشئة في وضع أفضل للنجاح في هذا السوق الذي يتزايد فيه التنافس.
تحديات نجاح التحول المصرفي الرقمي
في البحث الذي أجرته DBR، هناك العديد من التحديات الرئيسية التي تواجه المؤسسات المالية وهي تشرع في رحلة التحول المصرفي الرقمي:
- المقاومة الثقافية للتغيير: يتطلب التحول المصرفي الرقمي تغييرات كبيرة في الطريقة التي تعمل بها المؤسسة، والتي قد يكون من الصعب على القيادة الحالية والموظفين الحاليين قبولها. في بحثنا وفي المقابلات التي أجريت لبودكاست Banking Transformed ، وجدنا أنه قد يكون من الصعب إشراك الجميع في التغييرات اللازمة للمستقبل والتأكد من أن المنظمة بأكملها تتماشى مع استراتيجية التحول الرقمي.
- موارد محدودة: قد تكافح المؤسسات المالية لتخصيص الموارد اللازمة لدعم مبادرات التحول الرقمي، لا سيما في أوقات عدم اليقين الاقتصادي. يصبح هذا الأمر أكثر صعوبة عند الحاجة إلى استثمارات كبيرة في التكنولوجيا أو التدريب.
- التعقيد: غالبًا ما يكون لدى المؤسسات المالية أنظمة قديمة غارقة في استراتيجيات الأعمال السابقة. في كثير من الأحيان يصعب دمجها مع التقنيات الرقمية الحديثة. هذا يمكن أن يجعل من الصعب تنفيذ الحلول الرقمية الجديدة ما لم يتم دمج الحلول بشكل تدريجي. هذا يمكن أن يؤدي إلى تعقيدات جديدة.
- المخاوف المتعلقة بالبيانات والأمن: نظرًا لأن البنوك والاتحادات الائتمانية تدير المزيد والمزيد من البيانات، تتزايد المخاوف بشأن خصوصية البيانات وأمانها. يعد ضمان أمان هذه البيانات أمرًا ضروريًا، ولكنه قد يمثل أيضًا تحديًا لأن المؤسسات تطبق تقنيات رقمية جديدة.
- الامتثال التنظيمي: يجب أن تلتزم المؤسسات المالية بقواعد معقدة ودائمة التغير. تصبح أكثر صعوبة حيث تقوم المؤسسات بتطبيق تقنيات جديدة للتحول المصرفي الرقمي.
بشكل عام، يجب أن تكون المؤسسات المالية إستراتيجية واستباقية في مواجهة هذه التحديات لأنها تعمل على تحويل عملياتها الداخلية والخارجية من خلال استخدام التقنيات الرقمية الحديثة.
إعادة التفكير في نماذج الأعمال الحالية
مع حدوث التحول المصرفي الرقمي، يجب على المؤسسات المالية التفكير في تغيير نموذج أعمالها الحالي لتلبية احتياجات السوق المتغيرة والبقاء قادرة على المنافسة مع دخول لاعبين جدد إلى السوق. عندما سألنا المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم عن نموذج أعمالها الحالي والمستقبلي، كان التغيير الأكبر في تقليص عدد المنظمات التي اعتقدت أنها ستكون لاعبًا عالميًا خلال سبع سنوات (من 60٪ اليوم إلى 42٪ في عام 2030).
كان أكبر تحول في نشر نموذج الأعمال هو الزيادة المتوقعة في مشغلات المنصات المفتوحة (من 8٪ إلى 26٪ من المؤسسات المالية في عام 2030). قد يؤدي هذا إلى تنويع عروض المنتجات من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية. يمكن للمؤسسات تغيير عروض منتجاتها من خلال تقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية، مثل إدارة الثروات وخدمات الاستثمار أو من خلال خدمة شرائح عملاء إضافية.
يمكن أن تكون هناك أيضًا تعديلات متواضعة على نماذج الأعمال الحالية من أجل الاستجابة للسوق المتغير. نظرًا لأن المزيد من الأشخاص يجرون المعاملات المالية رقميًا، يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية إعادة بيع قدراتها المصرفية الرقمية، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وفتح الحسابات الرقمية وخيارات الدفع الرقمية، إلى البنوك القديمة الأخرى أو مقدمي الخدمات البديلة.
من الواضح أن إعطاء الأولوية لتجربة العميل سيكون أساس تطور نماذج الأعمال في المستقبل. ستركز المؤسسات المصرفية على تحسين تجربة العملاء من خلال تقديم خدمات مخصصة، وتحسين عرض القيمة، وتبسيط قنوات التوزيع، واستخدام التكنولوجيا لجعل الخدمات المصرفية أكثر ملاءمة وكفاءة.
بشكل عام، سيكون مفتاح إعادة التفكير بنجاح في نموذج الأعمال المصرفية هو البقاء على اتصال مع الاحتياجات والتفضيلات المتغيرة للعملاء، والانفتاح على استكشاف الفرص والتقنيات الجديدة التي يمكن أن تساعد الأعمال على الحفاظ على المنافسة وذات الصلة في وقت التغيير المستمر.
نظرًا لأن المؤسسات المالية تعطي الأولوية لمبادرات التحول الرقمي، يجب أن تأخذ في الاعتبار تكامل الاتجاهات الكبرى التالية:
- الأهمية المتزايدة للأجهزة المحمولة والاعتماد المتزايد للتجارة الإلكترونية.
- أهمية وتأثير وسائل التواصل الاجتماعي في التسويق ومشاركة العملاء.
- تهديد الجريمة السيبرانية وأهمية الأمن السيبراني.
- فوائد البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وقيمة إضفاء الطابع الديمقراطي على الرؤى.
- إمكانات الحوسبة السحابية لتحسين السرعة وقابلية التوسع والكفاءة.
- الطبيعة المتغيرة للعمل، سواء على مستوى الموظفين أو العملاء.
- مستقبل التقنيات الناشئة مثل إنترنت الأشياء والواقع الافتراضي والواقع المعزز وWeb3 ورؤية ميتافيرس.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
