يهدد الافتقار إلى النضج الرقمي بقاء البنوك في جميع أنحاء العالم
على مدار العام الماضي، شهدنا اعتمادًا مستهلكًا سريعًا للخدمات المصرفية الرقمية، حيث كان على المستهلكين على مستوى العالم التحول من الخدمات المصرفية الشخصية إلى البدائل الرقمية. تم إعداد بعض المؤسسات المالية لهذا التحول، بينما كان على البعض الآخر التكيف بسرعة مع “ الواقع الجديد ” لدعم المستهلكين الذين يريدون إدارة شؤونهم المالية، ودفع الفواتير، وإرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء، أو ببساطة إيداع شيك أو فتح حساب جديد. حساب.
أثر الوباء على جميع شرائح المستهلكين. على سبيل المثال، توسعت قطاعات المستهلكين النشطين رقميًا إلى ما بعد الشباب، لتشمل أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا. في الواقع، كان أكبر نمو في استخدام الخدمات المصرفية الرقمية مع كبار المستهلكين، الذين كانوا أساس العديد من المنظمات الأصغر. حدثت إحدى أكثر المجالات تأثرًا في نمو الخدمات المصرفية الرقمية مع الودائع عبر الهاتف المحمول، حيث قام المستهلكون في كل فئة سكانية بإيداع شيكاتهم التحفيزية باستخدام هذه الوظيفة.
أخيرًا، أصبحت أهمية القدرة على فتح حساب جديد بسرعة وسهولة أو الحصول على قرض باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول بمثابة فرق كبير بين المؤسسات الناضجة رقميًا وتلك المتخلفة عن القادة.
في البحث الذي أجراه تقرير الخدمات المصرفية الرقمية، بينما كانت الاتجاهات والأولويات المستقبلية التي ذكرتها جميع المؤسسات المالية متشابهة للغاية، بغض النظر عن حجم المؤسسة، كان هناك تفاوت كبير في التقدم المحرز لتصبح مزودًا رقميًا أكثر نضجًا للخدمات المالية على أساس حجم الأصول. وجد البحث أن العديد من المؤسسات التي تقل قيمتها عن 10 مليارات دولار ستواجه تحديات لمطابقة القدرات المصرفية الرقمية لأقرانها الأكبر حجمًا.
اتجاهات وأولويات الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2021
من الواضح أن توقعات اتجاهات وأولويات الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2020 لم تأخذ في الاعتبار تأثير الوباء العالمي. في غضون أسابيع، تغيرت الطريقة التي تقدم بها المؤسسات المالية الخدمات المصرفية بسبب التحول غير المسبوق إلى القنوات الرقمية في جميع أنحاء العالم. هذا يتطلب من المنظمات في جميع الصناعات تغيير نظرتهم للمستقبل.
عندما طلب تقرير الخدمات المصرفية الرقمية من المديرين التنفيذيين للمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم تقديم منظورهم لاتجاهات وأولويات الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2021، كانت هناك بعض التحولات الهائلة التي تعكس تأثير COVID على صناعة الخدمات المالية بأكملها.
كان يُنظر إلى الحاجة إلى إزالة الاحتكاك في رحلة العميل على أنها اتجاه أكثر أهمية في عام 2021، وكذلك الحاجة إلى دعم المدفوعات الرقمية حيث توقف المستهلكون عن استخدام النقد. كان هناك أيضًا إدراك أن التسليم المتكامل للخدمات عبر القنوات كان أمرًا حتميًا لا يمكن تجاهله.
بدلاً من ذلك، يعتقد المسؤولون التنفيذيون في المؤسسات المالية أنه سيكون هناك انخفاض في أهمية العديد من الاتجاهات، بما في ذلك استخدام البيانات والتحليلات المتقدمة، وأهمية الخدمات المصرفية المفتوحة، والسعي لإقامة شراكات في مجال التكنولوجيا المالية في عام 2021. كان هناك أيضًا انخفاض كبير في الاعتقاد أن الابتكار سيكون اتجاها رئيسيا في العام المقبل. كان هناك اختلاف بسيط للغاية بين المؤسسات الكبيرة والصغيرة في منظورها بشأن اتجاهات عام 2021.
كانت الأولويات الإستراتيجية العليا لعام 2021 متسقة بشكل مدهش بالنسبة للمؤسسات الكبيرة والصغيرة أيضًا، مع الأولويات الثلاث الأولى هي الحاجة إلى تحسين تجربة العملاء الرقمية، ومتطلب لتعزيز البيانات والقدرات التحليلية، والرغبة في تقليل تكاليف التشغيل. كان الاختلاف بين المؤسسات الكبيرة والصغيرة أكثر وضوحًا في الحاجة إلى الاستفادة من البيانات والتحليلات، مع قيام المؤسسات الأصغر بوضع الأولوية أعلى (ترتيب 56٪ كأولوية 3 عليا) على الأرجح بسبب عدم التركيز على هذه الأولوية في الماضي. أشارت الشركات الصغيرة أيضًا إلى حاجة أكبر إلى المواهب (24٪ مقابل 12٪ للشركات الأكبر).
تحتاج المؤسسات من جميع الأحجام إلى فهم الارتباط بين البيانات والتحليلات والقدرة على تقديم تجربة أفضل للعملاء أو حتى تقليل تكاليف التشغيل. تدرك العديد من المؤسسات أيضًا أن مجرد توفير الوظائف الرقمية ليس كافيًا … كما أن عمليات المكتب الخلفي بالإضافة إلى ترقية المواهب الرقمية ضرورية أيضًا لتلبية توقعات المستهلك الرقمي.
يهدد الافتقار إلى نضج الخدمات المصرفية الرقمية قابلية الشركات الصغيرة للاستمرار
إن التشابه في وجهات نظر اتجاهات وأولويات الخدمات المصرفية للأفراد بين البنوك الأكبر والأصغر من 10 مليار دولار في الأصول يخفي الفجوات الكبيرة في نضج الخدمات المصرفية الرقمية الموجودة على أساس حجم الأصول. تعكس بعض هذه الفجوات الاختلافات القيادية والثقافية، بينما يعكس البعض الآخر اختلافًا في الاستثمار في المكونات الأساسية للتحول المصرفي الرقمي. في كلتا الحالتين، مع استمرار تزايد التوقعات الرقمية للسوق، قد تؤثر هذه الفجوات في النضج قريبًا على قابلية مئات المؤسسات الصغيرة على مستوى العالم.
عندما سُئلت المؤسسات المالية عن المرحلة الحالية من التحول المصرفي الرقمي، ذكرت 57٪ من المؤسسات التي تقل أصولها عن 10 مليارات دولار أنها في المراحل الأولى من التحول، مقارنة بـ 33٪ فقط من المؤسسات التي تمتلك أصولًا تزيد عن 10 مليارات دولار. في حين كان هناك اختلاف بسيط للغاية في النسبة المئوية لـ “أساتذة” الخدمات المصرفية الرقمية استنادًا إلى حجم الأصول، اعتقد 48٪ من المؤسسات الأكبر أنها تجاوزت منتصف الطريق في التحول المصرفي الرقمي، مقارنة بـ 34٪ فقط من الشركات الأصغر.
عندما أجرى تقرير الخدمات المصرفية الرقمية نظرة أعمق على مدى نضج البنوك والاتحادات الائتمانية في استراتيجيات تحويل مصرفية رقمية محددة، كانت الاختلافات مذهلة في كل فئة تقريبًا، من فتح الحساب الرقمي، إلى الإعداد الرقمي، إلى مشاركة العملاء والأعضاء. كان الاختلاف الأصغر بين المؤسسات الصغيرة والكبيرة في الفئات التي لا تؤدي فيها أي مؤسسة تقريبًا أداءً جيدًا، مثل التنبيهات التنبؤية وإقراض الشركات الصغيرة وإضفاء الطابع الشخصي على الاتصال.
هل يمكن لشراكات التعاون في Fintech سد فجوة نضج الخدمات المصرفية الرقمية؟
بينما يمكن لمقدمي الحلول من الأطراف الثالثة مساعدة المؤسسات المالية الأصغر في تلبية احتياجات الخدمات المصرفية الرقمية للمستهلكين المتطلبين بشكل متزايد، لا يمكن تجاهل فرصة التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية. من القدرة على فتح حسابات أو قروض جديدة بسرعة، إلى بناء حلول ادخار واستثمار تكرر أفضل ما في الأعمال التجارية، لا تعوق شركات التكنولوجيا المالية ثقافات وعمليات مصرفية قديمة. يمكنهم أيضًا تقديم تفكير مبتكر جديد للمنظمات التي تحتاج إلى النظر إلى الاحتياجات المستقبلية التي لم يتم تحديدها بعد.
لسوء الحظ، تتخلف البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية بشدة عن المؤسسات المالية الأكبر حجمًا في سعيها للتعاون في مجال التكنولوجيا المالية. في حين أن 80٪ من المؤسسات التي تزيد قيمتها عن 10 مليارات دولار قد دخلت بالفعل في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية، فإن 43٪ فقط من الشركات التي تقل قيمتها عن 10 مليارات دولار قد فعلت الشيء نفسه. الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن 41٪ من البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية أشارت إلى أنه ليس لديها خطط للشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية في المستقبل المنظور (مقارنة بـ 10٪ فقط من الشركات الكبيرة). هذا يضع المؤسسات المصرفية الصغيرة في وضع غير مؤاتٍ للغاية في وقت قد يكون فيه هذا النوع من التعاون هو الأسهل في التأسيس.
وقت العمل هو الآن
قبل الوباء، كانت المؤسسات المصرفية الكبرى قد تحركت بالفعل لتقديم حلول مصرفية رقمية محسنة للجماهير. من وظيفة فتح حساب جديدة سهلة إلى حلول الخدمات المصرفية الصوتية، تم إجراء استثمارات للتحول من المادية إلى الرقمية. في الوقت نفسه، كانت العديد من المؤسسات الصغيرة راضية نسبيًا، ومكتفية بتقديم تجارب شخصية ممتازة، بينما كانت بطيئة في الاستجابة لشريحة متزايدة من المستهلكين الذين أرادوا القيام بأعمالهم المصرفية رقميًا.
عندما ضرب COVID، وألغى جميع الخدمات المصرفية الشخصية، فوجئت الشركات الصغيرة، لكنها استجابت بسرعة من خلال تقديم إمكانات رقمية وخلق فرص جديدة. لا يمكن أن تتوقف سرعة الاستجابة هذه على الرغم من التحسينات التي تم إجراؤها. الآن، أكثر من أي وقت مضى، يجب على المؤسسات المالية الأصغر أن تجد طرقًا لمطابقة النضج الرقمي للشركات الكبيرة.
والخبر السار هو أن مزودي حلول الطرف الثالث وشركات التكنولوجيا المالية يمكنهم شحن روح الابتكار والتطوير … بافتراض أن القيادة الحالية مستعدة لتبني التغيير والمجازفة وتعطيل الوضع الراهن. العملية أكثر بكثير من مجرد “قلب مفتاح”. يتطلب الأمر مؤسسات كاملة تتحرك في نفس الاتجاه لتصبح “رقمية”.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
