الخدمات المصرفية الرقمية من مركز التكلفة إلى مركز الربح
بحلول عام 2028، من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية العالمية 10.3 تريليون دولار – وهو وجود شامل لا يمكن للبنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية تجاهله. تحتاج المؤسسات المالية (FIs) إلى تكثيف لعبتها الرقمية الآن إذا أرادت تلبية توقعات أصحاب الحساب وزيادة الإيرادات في الوقت نفسه.
توقعات رائعه
تم تكييف المستهلكين اليوم لتوقع تجربة رقمية سلسة، بغض النظر عما إذا كانوا يطلبون شيئًا من أمازون، أو يتعاملون مع بنك ضخم بقيمة 100 مليار دولار أو يتعاملون مع اتحاد ائتماني محلي. إنهم يريدون الراحة، ويتوقعون حلًا مصرفيًا رقميًا متطورًا يدعم كل شيء من إيداع الأموال إلى إجراء المدفوعات وإدارة محافظ ثرواتهم. الرسالة واضحة: لا تحتاج المؤسسات المالية إلى تقديم حل مصرفي رقمي فحسب، بل حل يلبي أيضًا التوقعات العالية لأصحاب الحسابات.
والخبر السار هو، كما يحدث في تقارير الدراسة المصرفية لعام 2022 من شركة Cornerstone Advisors ، أن 75٪ من البنوك والاتحادات الائتمانية قد أطلقت مبادرات للتحول االرقمي، ويخطط 15٪ أخرى للقيام بذلك هذا العام. ولكن ماذا يعني التحول الرقمي الحقيقي وكيف يبدو بالنسبة للمؤسسات المالية؟
معضلة التحول الرقمي
لا يقتصر التحول الرقمي على مجرد وضع وظائف على تطبيق مصرفي واستدعاءه يوميًا. يعني التفكير في استبدال التقنيات القديمة واعتناق أدوات الذكاء الاصطناعي. وإذا كنت تسعى إلى تحويلها إلى آلة مدرة للدخل، فهذا يعني الاستفادة من بيانات المعاملات التي تتدفق عبر النواة للكشف عن رؤى مهمة حول احتياجات أصحاب الحسابات واستخدامها لتحسين تجربتهم الرقمية.
الحقيقة الصعبة هي أن التحول الرقمي هو التزام استراتيجي يمكن أن يكون طويلًا ومكثفًا، وغالبًا ما يتطلب من البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية أن تمتد إلى ما وراء منطقة الراحة الخاصة بها للحصول على التكنولوجيا المناسبة. ستكافأ المؤسسات المالية التي تنظر إلى الخدمات المصرفية الرقمية، ليس على أنها “تكلفة لممارسة الأعمال التجارية” ولكن باعتبارها “استثمارًا في النمو المستقبلي”، بأصحاب حسابات راضين وتدفقات إيرادات جديدة.
التحسين من أجل النجاح
الآن بعد أن أصبح ثلاثة من كل أربعة بنوك أمريكية من هواتفهم، يمكن للمؤسسات المالية التي تتمتع بتجربة مصرفية رقمية محسّنة الاعتماد على منصاتها لتقريبها من مستخدميها والاستفادة من ابتكار الخدمات المصرفية الرقمية للاستفادة بسرعة من الأفكار الجديدة. يبقى التهديد الأكبر بالنسبة للمؤسسات المالية التي قررت الحفاظ على الوضع الراهن من خلال منصة مصرفية رقمية أقل من رائعة أو حل محلي غير فعال.
للمنافسة، تحتاج المؤسسات المالية إلى إيجاد شريك يتخذ نهجًا خارجيًا داخليًا، وإعادة التفكير في تجربة المستخدم (UX) من منظور صاحب الحساب من خلال رؤى قائمة على البيانات. من خلال إنشاء نظام بيئي يجمع الشركاء المناسبين والتقنيات والقدرات المتقدمة، يمكن للمؤسسات المالية تقديم عرض مميز ومقنع لمستخدمي التجزئة والشركات.
أفضل المكونات في فئتها
نظرًا لأن المؤسسات المالية تبحث عن الشركاء المناسبين والتكنولوجيا المناسبة للتحول المصرفي الرقمي، فقد حددنا العديد من المكونات الأفضل في فئتها والتي يمكن للمؤسسات المالية استخدامها للتميز عن المنافسة، بما في ذلك:
- رؤى تستند إلى البيانات. يمكن لقادة المؤسسات المالية الذين يجدون طرقًا للتنفيذ على بيانات المعاملات تعميق علاقات المستخدم وبناء الربحية والولاء المؤسسي.
- تجربة مستخدم سلسة. الآن أكثر من أي وقت مضى، من المهم أن تفهم البنوك والاتحادات الائتمانية ماهية تجربة المستخدم وكيف يمكنها تحسين تجارب الخدمات المصرفية الرقمية للمستخدمين.
- التفكير السحابي إلى الأمام. يمكن أن تساعد السحابة المؤسسات المالية على تحسين الميزات والأمان وUX مع تحسين، وقت التشغيل، والأداء، والجودة.
دفع الإيرادات بالبيانات
عند تحديد تجربة مصرفية رقمية هي الأفضل في فئتها، من الأهمية بمكان مراعاة المشهد الاقتصادي المتغير باستمرار، والذي يمكن أن يؤثر على إنفاق أصحاب الحسابات والعافية المالية. ستكون المؤسسات المالية الجيدة الرسملة والجيدة في الإقراض هي الفائز في هذه البيئة غير المؤكدة. على وجه الخصوص، سيأتي في المقدمة أولئك الذين يمكنهم التفوق في البيع العابر والبيع الإضافي، والاستفادة من البيانات والتكنولوجيا للعثور على الأهداف الصحيحة.
يمكن وينبغي النظر إلى الخدمات المصرفية الرقمية على أنها محرك محتمل للإيرادات. من خلال إقران رؤى البيانات وأتمتة التسويق بمنصة مصرفية رقمية، يمكن للمؤسسات المالية استهداف أصحاب حساباتهم بعروض مقنعة وفي الوقت المناسب وذات صلة مباشرة في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ FI، مما يؤدي بشكل فعال إلى تحويل ما كان في السابق مجرد مركز تكلفة إلى مركز إيرادات.
الخط السفلي: تعتبر الخدمات المصرفية الرقمية مهمة بالغة الأهمية للمؤسسات المالية. يؤدي تحفيز هذه المنصة باستخدام رؤى البيانات وأتمتة التسويق إلى إنشاء مدينة فاضلة داخل المجال المصرفي يمكن أن تكون محركًا لإيرادات المؤسسات المالية، مما يؤدي في النهاية إلى تحويل الاستثمار المصرفي الرقمي إلى مركز ربح.
المصدر: american banker
قد يهمك:
شروط فتح محفظة استثمارية في بنك الراجحي
افضل شركات التداول عبر الإنترنت
