أخبار

سيظل تطوير روابط أقوى مع النظام المالي العالمي يمثل تحديًا للبنوك الباكستانية

لعبت الصناعة المصرفية دورًا حيويًا في تحول المشهد الاقتصادي لباكستان في العقد الماضي. في هذا المقال، سأشارك الأفكار حول ثلاث مجالات رئيسية لعبت فيها البنوك دورًا رائدًا في قيادة الإصلاحات وأجندة التحول التي ستدعم النمو على المدى المتوسط. وتشمل هذه التحولات الرقمية للاقتصاد، وتعزيز الشمول المالي، ورفع مستوى المخاطر وإطار الحوكمة لتلبية المعايير المعززة التي وضعتها مجموعة العمل المالي.

في الماضي، تأخر النظام المالي الباكستاني عن التطورات في الأسواق الإقليمية، وعلى الأخص أسواق دول مجلس التعاون الخليجي النابضة بالحياة بقيادة دبي. أدت التحديات السياسية والأمنية إلى جانب ضعف التكامل مع التجارة العالمية وأسواق الاستثمار إلى إعاقة تنمية الاقتصاد الباكستاني وصناعة البنوك. ومع ذلك، في العامين الماضيين، شهدنا تحولًا كبيرًا في تركيز صانعي السياسات، بهدف تعزيز تدفقات التجارة والاستثمار. نتيجة لذلك، نرى الاقتصاد ينتعش بشكل حاد مع نمو الناتج المحلي الإجمالي 5.6 في المائة في عام 2021، بعد الانكماش الناجم عن جائحة كوفيد بنسبة 0.5 في المائة في عام 2020.

التحرك نحو الخدمات المالية الرقمية

لقد وفر الوباء واعتماد حزمة التعافي الاقتصادي الزخم للخدمات المالية الرقمية التي تلبي الاحتياجات المصرفية للمحرومين. أدى إدخال إطار عمل من قبل بنك الدولة الباكستاني (SBP) لمنح التراخيص للبنوك الرقمية إلى إثارة الإثارة محليًا ودوليًا مع ما يصل إلى 40 متقدمًا يتنافسون على التراخيص الخمسة الأولية التي تم الإعلان عنها.

كان عام 2021 هو عام الاختراق للشركات الناشئة التي تتخذ من باكستان مقراً لها، حيث جمعت 375 مليون دولار – ضعف إجمالي الاستثمار الذي تم تلقيه في السنوات الست السابقة. تم تحديد القيمة الإجمالية للشركات الناشئة عند 1.5 مليار دولار في عام 2021.

لجعل المعاملات المصرفية عبر الإنترنت أرخص وأكثر ملاءمة، أطلق SBP نظام RAAST، أول نظام دفع فوري في باكستان يتيح المدفوعات الرقمية الشاملة بين الأفراد والشركات والهيئات الحكومية على الفور. اعتبارًا من يونيو 2021، شهدت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت نموًا بنسبة 134 في المائة و65 في المائة في حجم المعاملات، في حين انخفض حجم المعاملات الورقية بنسبة 7 في المائة.

يخدم بنك البنجاب (BOP) مختلف قطاعات الاقتصاد من خلال توفير خدمات الرقمية الرئيسية بالتعاون مع حكومات المقاطعات والحكومات الفيدرالية. يهدف برنامج كيسان الرقمي BOP إلى توفير حل شامل لتقديم الدعم للمزارعين من خلال بطاقة كيسان. سيتطور هذا البرنامج إلى تجربة ائتمانية رقمية للمزارع. تم تفويض BOP من قبل مؤسسة الضمان الاجتماعي لموظفي Punjab لإصدار بطاقة Punjab Mazdoor Card لأكثر من مليون عامل يمكنهم الاستفادة من العديد من المزايا المالية والرعاية الصحية معها.

يوفر حساب روشان الرقمي (RDA)، وهو مبادرة أخرى من SBP، للباكستانيين في الخارج (NRP) فرصة حصرية لفتح حساب عن بُعد في باكستان من خلال عملية رقمية وعبر الإنترنت بالكامل دون زيارة أي فرع في باكستان. علاوة على ذلك، يوفر RDA أيضًا أنشطة مصرفية ومدفوعات واستثمارية مبتكرة إلى NRP في باكستان. فتحت البنوك حتى الآن أكثر من 350 ألف حساب مع إضافة أكثر من 3.5 مليار دولار من العملات الأجنبية.

ركز على الشمول المالي

لطالما كان الشمول المالي هدفًا أساسيًا للبنوك المركزية، لا سيما في العالم النامي. تتمتع الاقتصادات الإقليمية في الهند وبنغلاديش وغيرها من البلدان المتوسطة الدخل بمعدلات شمول مالي تبلغ 80 في المائة و50 في المائة و42 في المائة على التوالي، مقارنة باقتصاداتنا البالغة 21 في المائة فقط.

لطالما كانت النساء والمتحولين جنسياً والأقليات يفتقرون إلى الخدمات المصرفية المحلية حيث تشكل النساء وحدهن أكثر من 80 في المائة من السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك. لغرس ثقافة المساواة بين الجنسين، يعتبر بنك إنجلترا هو السياسة البارزة للبنوك المركزية لتقليص الفجوة بين الجنسين وإحداث تحول نحو ممارسات الأعمال الصديقة للمرأة في القطاع المالي. وبموجب هذه السياسة، صدرت تعليمات مختلفة للبنوك لتعزيز نسبة النساء في القطاع المالي وزيادة انتشار المنتجات التي تركز على المرأة.

أطلق بنك فلسطين تمويلاً منخفض التكلفة للإسكان في إطار مخطط ميرا باكستان للإسكان ميرا غار التابع لشركة SBP لشرائح خاصة من المجتمع بما في ذلك الأرامل والمتحولين جنسياً والأشخاص الخاصين إلخ. أطلق بنك فلسطين بالتعاون مع هيئة الحماية الاجتماعية في البنجاب برنامج مساوات للشمول المالي للمتحولين جنسياً.

إطار المخاطر والحوكمة

يتطلب التكامل مع النظام المالي العالمي الامتثال الدقيق للهيئات التنظيمية المحلية والدولية. أُدرجت باكستان على القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي منذ عام 2018. وقد اتخذت العديد من الهيئات التنظيمية مثل SBP و SECP وCDNS تدابير مهمة لمراجعة الإطار التشريعي والتنظيمي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. من اعتماد الإشراف القائم على المخاطر إلى تقنيات العناية الواجبة المعززة للعملاء والفحص المناسب لجميع الموظفين، فإن التزام البنوك بالامتثال لمتطلبات مجموعة العمل المالي ليس أقل من يستحق الثناء. وبالتالي، بموجب تقرير التقييم المتبادل، تم تصنيف باكستان على أنها ممتثلة في 38 من أصل 40 توصية لمجموعة آسيا والمحيط الهادئ بشأن غسيل الأموال.

لا يخلو المشهد المصرفي المتطور في باكستان من التحديات. من ناحية، تحقق البنوك أرباحًا بمعدلات تخلف منخفضة وفائض في السيولة، ولكن من ناحية أخرى، يشكل عدم الاستقرار السياسي والظروف العالمية المعاكسة مخاطر على النظام المالي المحلي. سيظل تطوير روابط متبادلة أقوى مع النظام المالي العالمي يمثل تحديًا للبنوك الباكستانية التي تتحرك جنبًا إلى جنب مع المنافسين الإقليميين؛ النجاح الذي سيعتمد على إرادة ودعم الحكومة والبنك المركزي.

المصدر: khaleejtimes

قد يهمك:

قروض بدون فوائد في الإمارات

شركة تمويل بدون كشف حساب

تمويل شخصي بدون تحويل راتب

أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات

تمويل شخصي بدون بنوك

تمويل شخصي سريع في الإمارات

قروض المستثمرين في الإمارات

قروض بدون شهادة راتب في الإمارات

القرض الحسن في الإمارات

اعلى تمويل شخصي في الإمارات

زر الذهاب إلى الأعلى