إعادة تحديد مستقبل العمل المصرفي كشركة تكنولوجية
ما الذي يجعل البنك رقميًا حقًا؟
عندما شرعت DBS في رحلتها في التحول الرقمي منذ أكثر من ثماني سنوات، كانت الشركات الناشئة التي قدمت خدمات مصرفية غير مجمعة قد ظهرت على الساحة بينما كان عمالقة المنصات يجرون تجربة في المجال المالي.
للبقاء في المقدمة، قررت DBS تجاوز وضع “أحمر الشفاه الرقمي”. كان يجب أن يصبح رقميًا حتى النخاع، من الواجهة الخلفية إلى البرامج الوسيطة إلى الواجهة الأمامية. دعا هذا إلى إعادة هندسة مكدس التكنولوجيا الخاص بها ليكون السحابة أصلية. في الوقت نفسه، كان عليها إعادة تصور عملياتها بالكامل لتتمحور حول رحلات العملاء وغرس ثقافة أكثر شبهاً بالبدء في جميع أنحاء المؤسسة.
لقد حصدت جهود البنك لبناء أساس قوي وقابل للتطوير أرباحًا، مما مكّن DBS من التعامل مع الارتفاع الهائل في الطلب على الخدمات المصرفية الرقمية خلال جائحة Covid-19 مع تقديم خدمات رقمية جديدة وتجارب مختلفة للعملاء.
مع خروج العالم من ظلال الوباء، لا يزال DBS في طليعة تسخير التقنيات الناشئة لإعادة تصور مستقبل الخدمات المصرفية. انغمس DBS في blockchain والذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي (AI / ML)، ومع وصول هذه إلى نقطة تحول، يقوم البنك بترجمة قدراته بنشاط إلى حلول تعطل القطاع المالي.
إطلاق ابتكارات رقمية جديدة على blockchain
تلتزم DBS بإطلاق العنان لقوة تقنية دفتر الأستاذ الموزع وblockchain، والتي لديها القدرة على إعادة تعريف المكتب الخلفي للعالم من خلال تغيير أنظمة الدفع عبر الحدود بشكل أساسي. بدأت استثماراتها المبكرة في هذا المجال تؤتي ثمارها، وأنشأت DBS عددًا من الأعمال التي تدعم blockchain، بما في ذلك DBS Digital Exchange (DDEx) وPartior.
تقوم DDEx بترسيخ النظام البيئي المتكامل للأصول الرقمية للبنك. حتى الآن، DBS هو البنك الوحيد الذي يقدم للشركات والمستثمرين المعتمدين مجموعة موحدة من الحلول، بما في ذلك إنشاء الصفقات، والترميز، والإدراج، والتداول، وحفظ الأصول الرقمية. وسط تقلبات غير مسبوقة في صناعة الأصول الرقمية في عام 2022، استفاد DBS من رحلة إلى الأمان حيث يبحث المستثمرون عن ملاذات آمنة لتداول أصولهم الرقمية وتخزينها. في الآونة الأخيرة، مكّن DBS التداول الذاتي على DDEx عبر تطبيق digibank الخاص بالبنك، مستفيدًا من خدمات الأصول الرقمية لـ 100،000 عميل ثروة إضافي في سنغافورة.
تقوم شركة Partior، وهي شركة تقدم خدمات المقاصة والتسوية عبر الحدود القائمة على blockchain، بتسخير قوة العقود الذكية لتحويل مستقبل المدفوعات من خلال تمكين حلول المقاصة والتسوية الرقمية الأكثر كفاءة عبر القطاع المصرفي العالمي.
أن نصبح بنكًا يعتمد على الذكاء الاصطناعي ويعتمد على البيانات
تقوم DBS بتصنيع استخدام الذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة لتعزيز الخبرات المتباينة لعملائها. لتمكين ذلك، قامت DBS ببناء آلات AI / ML الخاصة بها:
قامت DBS بتوسيع نطاق دخولها إلى الخدمات المصرفية الذكية – وهو نهج شامل يجمع بين التحليلات التنبؤية والذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة والتصميم الذي يركز على العملاء لتحويل البيانات إلى “إشارات” مفرطة الشخصية توجه العملاء في اتخاذ قرارات مصرفية واستثمارية أكثر استنارة.
اليوم، أكثر من 3.5 مليون من عملاء البنك من الأفراد والثروة يتعاملون مع أكثر من 30 مليون تنبيه شخصي مفرط كل شهر في سنغافورة وحدها. استفاد من تركيز DBS على البيانات والذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة حوالي 2.8 مليون عميل، معظمهم تتراوح أعمارهم بين 21 و50 عامًا، الذين يستخدمون NAV Planner، أداة الاستشارات الرقمية الرائدة للبنك. ساهمت التنبيهات التي تم إنشاؤها بواسطة مستشار الاستثمار المدعوم بالذكاء الاصطناعي في زيادة عدد العملاء بمقدار أربعة أضعاف الذين تمكنوا من إكمال رحلاتهم الاستثمارية.
من خلال الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات، يمكن للخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة مع DBS الوصول إلى رأس المال العامل على الفور تقريبًا. يوفر DBS Quick Finance للشركات الصغيرة والمتوسطة سهولة التقدم بطلب للحصول على قرض في دقيقة واحدة فقط مع موافقات فورية تقريبًا، وفي بعض الحالات، حتى الصرف الفوري، دون أي إجراءات ورقية إضافية. كما أن DBS قادر على تزويد الشركات الصغيرة والمتوسطة بتنبيهات مبكرة لمخاطر الائتمان حتى قبل ظهور المشاكل. من خلال وضع هذه المخاطر على رادارها، يمكن لـ DBS أن تشارك الشركات الصغيرة والمتوسطة للعمل بشكل استباقي وتخلص من مشكلات الائتمان المحتملة في مهدها.
الاستفادة من السحابة كمضاعف للقوة
تم تمكين نجاحات DBS في blockchain وAI / ML من خلال قدراتها السحابية، والتي وفرت القوة الحاسوبية اللازمة لدفع هذه المبادرات. تتبنى DBS بنية تحتية مختلطة ومتعددة السحابة تؤدي إلى قدر أكبر من المرونة وقابلية التوسع، وتكاليف بنية تحتية منخفضة ومرونة للتنقل بين نماذج الحوسبة ومقدمي الخدمات.
بناءً على قدراتها السحابية، طورت DBS مجموعة من الحلول الداخلية لزيادة تسريع عملية التحول السحابي. يتضمن ذلك Evolve PavedCloud، وهو حل سحابي عام مزود بعناصر تحكم أمان مدمجة تمكن المطورين من نشر التطبيقات وإدارتها بشكل آمن ومتسق، وTechnology Marketplace، وهو نظام أساسي للخدمة الذاتية لمساعدة المطورين في تصور النظام الأساسي والأتمتة. وقد أدى ذلك إلى زيادة اعتماد DBS للسحابة العامة بأكثر من 16 مرة.
بناء قوة عاملة تكنولوجية جاهزة للمستقبل
بينما تضاعف جهودها لإطلاق العنان لمزايا التقنيات الناشئة للعملاء، تواصل DBS تعزيز قوتها العاملة في مجال التكنولوجيا. في كانون الثاني (يناير) 2021، أطلقت DBS أكاديمية التكنولوجيا الداخلية لشحذ قدراتها في التخصصات، بما في ذلك blockchain وAI / ML والسحابة والأمن السيبراني وهندسة موثوقية الموقع. أصبح DBS أيضًا أول بنك في جنوب شرق آسيا يطلق برنامج المهندس المتميز، والذي يعترف بالتقنيين في البنك الذين اكتسبوا خبرة فنية عميقة ويتم قبولهم في الصناعة كقادة فكريين بارزين في مجالاتهم.
يدعم DBS دفع سنغافورة لبناء خط أنابيب قوي من المواهب التكنولوجية المحلية. وهي تشارك في مجموعة من مبادرات الصناعة، بما في ذلك Technology in Finance Immersion Program وTechSkills Accelerator، لمساعدة السنغافوريين على بناء وظائف دائمة في مجال التكنولوجيا المالية. في أكتوبر 2022، أنشأ البنك برنامج DBS FinTech للتدريب المهني مع Temasek Polytechnic وNanyang Polytechnic لإعداد خريجي الفنون التطبيقية لأدوار التكنولوجيا المالية.
تعطيل الصناعة المالية كشركة رائدة في مجال التكنولوجيا
يواصل DBS الحفاظ على نبضه عن كثب على التقنيات الناشئة التي يمكن أن تحدث ثورة في الخدمات المصرفية. أعلنت DBS مؤخرًا عن شراكة مع The Sandbox لتوضيح كيف يمكن استخدام metaverse كقوة للخير – مما يجعل DBS أول بنك في سنغافورة يعلن عن غزوة في metaverse.
اليوم، DBS معروف عالميًا ببراعته التكنولوجية، بعد أن تم تكريمه من قبل Euromoney كأفضل بنك رقمي في العالم ثلاث مرات، في 2016 و2018 و2021، Harvard Business Review كواحد من أفضل 10 تحولات أعمال في العالم خلال العقد، وFast الشركة كواحدة من أفضل 100 مكان عمل للمبتكرين.
“استراتيجيتنا المتمثلة في أن نكون رقميين في الصميم، ودمج أنفسنا في رحلة العميل والعمل بثقافة بدء التشغيل قد حولت DBS إلى قوة لا يستهان بها في مجال التكنولوجيا”، كما يقول Jimmy Ng، رئيس قسم المعلومات بالمجموعة ورئيسها للتكنولوجيا والعمليات، DBS.
“مع تغير العالم بسرعة، من المهم أن نستمر في امتلاك الشجاعة للتعلم من خلال العمل. تمامًا كما جربنا مع blockchain والذكاء الاصطناعي بينما كانت التقنيات ناشئة، سنسعى وراء مجالات ناشئة مثل 5G، metaverse والتكنولوجيا الرقمية المزدوجة لمنحنا ميزة المحرك الأول عندما تتضح حالات الاستخدام “.
المصدر: straitstimes
شاهد المزيد:
اين يوجد رقم حساب البنك على البطاقة البنكية
شروط الاقامة الدائمة في التشيك
سحب الأموال من بنك الإمارات للاستثمار
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني في الإمارات
شركات التوصيل السريع في النمسا
