تشير DBS إلى تباطؤ النمو في قروض الإسكان بعد تحقيق أرباح قياسية في الربع الرابع، لكنها تقول إن الزخم العام لا يزال قوياً
سنغافورة – أشار الرئيس التنفيذي لمجموعة DBS Group Holdings، بيوش جوبتا، إلى تباطؤ النمو في قروض الإسكان وبعض قروض الشركات، لكنه قال إن الزخم الأساسي العام لا يزال قوياً وسيواصل البنك الاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة.
وجاءت تعليقاته بعد أن أعلن أكبر بنك في سنغافورة وجنوب شرق آسيا يوم الاثنين عن أرباح الربع الأخير التي ارتفعت إلى مستوى قياسي جديد ورفعت توزيعات الأرباح، حيث واصلت المعدلات المرتفعة تعزيز دخلها.
وقفز صافي الربح للأشهر الثلاثة حتى كانون الأول (ديسمبر) 2022 بنسبة 69 في المائة إلى 2.34 مليار دولار من 1.39 مليار دولار قبل عام.
كما تجاوزت 2.17 مليار دولار التي توقعها محللون في استطلاع أجرته وكالة بلومبرج.
ارتفعت أرباح العام بأكمله بنسبة 20 في المائة لتصل إلى 8.19 مليار دولار، بينما بلغ العائد على حقوق الملكية في الربع الأخير – وهو مقياس لمدى كفاءة الشركة في تحقيق أرباحها – 17.2 في المائة. كلاهما كانا أيضا رقما قياسيا جديدا.
وقد اقترح مجلس إدارتها توزيعات أرباح نهائية قدرها 42 سنتًا للسهم للربع الرابع، ارتفاعًا من 36 سنتًا قبل عام، وتوزيعات أرباح خاصة قدرها 50 سنتًا للسهم. وبذلك يصل إجمالي المدفوعات للعام بأكمله إلى 2 دولار للسهم.
قال جوبتا في إيجاز عن النتائج إن زيادات أسعار الفائدة في الولايات المتحدة ستكون معتدلة في عام 2023، لكنه لا يتوقع أي تخفيضات في أسعار الفائدة في العام.
حافظت DBS على توجيهاتها الخاصة بنمو القروض ذات الرقم الواحد المتوسط لعام 2023، وأشارت إلى أن دخل الرسوم من المقرر أن يتوسع بمعدل من رقمين لأن إعادة فتح حدود الصين تعود بالفائدة على المنطقة.
قال جوبتا: “نتوقع عودة الثقة إلى الأسواق في العام المقبل مع سهولة ارتفاع أسعار الفائدة وإعادة فتح الصين”.
ومع ذلك، حذر من أن هناك مخاطر هبوط تتراوح من خمس إلى سبع نقاط أساس لتوجيه هامش صافي الفائدة الصافي للبنك عند 2.25 في المائة بسبب التدفقات الخارجة إلى أذون الخزانة، والعملة المحلية الأقوى، وارتفاع تكاليف التمويل.
وأشار السيد جوبتا إلى الرياح المعاكسة في دفتر الرهن العقاري للبنك هنا وسط ارتفاع أسعار الفائدة والمعايير الأكثر صرامة التي نشرتها الحكومة في سبتمبر لتقييم قدرة المقترضين على التأهل للحصول على قرض.
قال جوبتا إن هذه العوامل من المرجح أن تثبط النمو في قروض الإسكان للبنك، والتي ارتفعت بمقدار 2.8 مليار دولار في عام 2022. ويتوقع أن يصل النمو إلى 1.5 مليار دولار إلى 2 مليار دولار في عام 2023.
وقال: “لقد كان واسع النطاق، في القطاع الخاص وكذلك في جانب بنك التنمية الآسيوي”، مضيفًا أن تأثير التغييرات في السياسة سيستغرق ما بين ربعين إلى ثلاثة أرباع ليصبح محسوسًا تمامًا وقبل أن يعود نمو قروض الإسكان إلى طبيعته.
تباطأ الزخم أيضًا حيث حولت الشركات اقتراضها إلى خيارات تمويل أرخص أو سددت قروضها وسط أسعار فائدة أعلى. خفض عملاء إدارة الثروات قروض الهامش، بينما وجد العملاء الصينيون أنه من الأرخص الاقتراض من الداخل.
والخبر السار هو أن الزخم الأساسي لنمو القروض غير التجارية لا يزال قوياً للغاية. لقد رأينا نمو القروض عبر العديد من الصناعات. كان TMT (قطاع التكنولوجيا والإعلام والاتصالات) ضعيفًا لأن الدورة كانت تنطلق. قال جوبتا إن الملكية والطاقة والخدمات اللوجستية كانت قوية.
وبلغت نسبة القروض المتعثرة للربع الرابع من بنك دبي التجاري 1.1 في المائة، بتحسن من 1.3 في المائة قبل عام. قال جوبتا إن البنك لديه احتياطيات عامة كافية للتخفيف من “المخاطر الفردية”.
وارتفع صافي دخل الفوائد للسجل التجاري للبنك في الربع الأخير من العام بنسبة 74 في المائة على أساس سنوي إلى 3.4 مليار دولار، مدعوماً بارتفاع أسعار الفائدة.
ارتفع صافي هامش الفائدة – وهو مقياس رئيسي لربحية البنوك – نقطة مئوية واحدة إلى 2.61 في المائة، في حين نمت القروض بنسبة 4 في المائة بالقيمة الثابتة للعملة.
انخفض صافي دخل الرسوم في الربع الأخير بنسبة 19 في المائة عن العام الماضي إلى 661 مليون دولار بسبب انخفاض رسوم إدارة الثروات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
وارتفعت الإيرادات الأخرى من غير الفوائد بنسبة 13 في المائة عن العام الماضي لتصل إلى 320 مليون دولار من زيادة مبيعات عملاء الخزينة.
تحسن الدخل الإجمالي لأسواق الخزانة بنسبة 6 في المائة من مستوى منخفض قبل عام إلى 204 ملايين دولار. بلغ صافي دخل الفوائد للقطاع 181 مليون دولار قبل عام، لكنه سجل خسارة قدرها 125 مليون دولار هذه المرة. ومع ذلك، ارتفع دخلها من غير الفوائد بنسبة 12 في المائة إلى 329 مليون دولار.
ارتفعت أرباح البنك في الربع الرابع بنسبة 5 في المائة عن الربع الثالث حيث عوض ارتفاع صافي دخل الفوائد وانخفاض المخصصات العامة عن الدخل الموسمي المنخفض من غير الفوائد.
تبدأ نتائجها موسم الأرباح للمقرضين المحليين في سنغافورة. ستقوم UOB بالإبلاغ عن أرباحها في 23 فبراير، وبنك OCBC في 24 فبراير.
وأغلقت أسهم DBS على انخفاض بنسبة 2 في المائة عند 35.32 دولارًا، في حين انخفض سهم أو سي بي سي بنسبة 1 في المائة إلى 13.02 دولارًا، وانخفض سهم UOB بنسبة 1.05 في المائة إلى 30.23 دولارًا.
المصدر: straitstimes
شاهد المزيد:
اين يوجد رقم حساب البنك على البطاقة البنكية
شروط الاقامة الدائمة في التشيك
سحب الأموال من بنك الإمارات للاستثمار
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني في الإمارات
شركات التوصيل السريع في النمسا
