التشفير والأمن السيبراني والمناخ في بؤرة التركيز في تقرير مخاطر OCC
- سلط مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) الضوء على صعود الأصول الرقمية والأمن السيبراني وتأثيرات تغير المناخ حيث يجب على البنوك الناشئة عن المخاطر التركيز عليها في منظور المخاطر نصف السنوي لخريف 2021، الذي أصدره يوم الإثنين.
- قال المنظم إن البنوك تتغلب على أزمة COVID-19” بمرونة وجودة ائتمانية مرضية وأرباح قوية”، مضيفة أن مخاطر الائتمان معتدلة بسبب البرامج الحكومية الواسعة النطاق وإدارة المخاطر المناسبة. لكن ضعف الطلب على القروض وانخفاض هوامش صافي الفائدة لا يزالان يؤثران على أداء البنوك، حسب ما أضافت OCC.
- يقدم تقرير يوم الاثنين، الذي يغطي المخاطر التي تواجه المؤسسات المالية بناءً على البيانات حتى 30 يونيو، بيانات في خمس مجالات رئيسية: بيئة التشغيل، وأداء البنك، والموضوعات الخاصة في المخاطر الناشئة، والاتجاهات في المخاطر الرئيسية والإجراءات الرقابية.
ليس من المستغرب أن تحث OCC البنوك على التعامل مع العملات المشفرة بحذر.
منذ شهر يونيو، قال مايكل هسو ، القائم بأعمال رئيس OCC، إنه يعتزم إعادة النظر في الإجراءات السابقة المتعلقة بالعملات المشفرة التي تم اتخاذها في عهد سلفه، بريان بروكس. أصدرت الهيئة التنظيمية بيانًا الشهر الماضي يطلب من البنوك أن تسعى أولاً للحصول على موافقة من OCC قبل الانخراط في أنشطة أصول رقمية معينة.
كررت OCC دعوتها لبذل العناية الواجبة والحذر فيما يتعلق بالقطاع المزدهر في تقرير يوم الاثنين.
وقالت في التقرير:” تتعامل OCC مع الأنشطة المتعلقة بالتشفير في النظام المصرفي الفيدرالي بعناية شديدة وبدرجة عالية من الحذر وتتوقع من مؤسساتها الخاضعة للإشراف أن تفعل الشيء نفسه”. ″يجب على المؤسسات الخاضعة لإشراف OCC التواصل مع مكتب الإشراف المناسب لـ OCC قبل الانخراط في نشاط متعلق بالعملات المشفرة.”
أضافت OCC أنه بينما أقر المنظم بأن المنتجات والخدمات القائمة على الأصول المشفرة يمكن أن تخلق فرصًا للبنوك وعملائها، إلا أنها يمكن أن تأتي مع مخاطر كبيرة.
وقالت الوكالة في التقرير:” يجب على البنوك إجراء العناية الواجبة وإدارة المخاطر كما هو الحال مع الخدمات الجديدة والمعدلة والموسعة الأخرى”.
قالت OCC إن المزيد من الوضوح بشأن العملات المشفرة قادم، في إشارة إلى اختتام” سباق التشفير” متعدد الوكالات والذي سينتج عنه إصدار المزيد من الإرشادات طوال عام 2022.
أشار OCC أيضًا إلى تقرير مجموعة عمل الرئيس المعني بالأسواق المالية المستقرة، والذي تم إصداره أيضًا الشهر االماضي،مضيفًا أن الدراسة حددت الثغرات الرئيسية في السلطة الاحترازية على العملات المستقرة المستخدمة لأغراض المدفوعات.
مخاطر الأمن السيبراني
وقالت الوكالة إنها لاحظت زيادة في هجمات برامج الفدية في الخدمات المالية، بما في ذلك رسائل البريد الإلكتروني المخادعة التي تستهدف الموظفين وبيانات الاعتماد المخترقة للوصول إلى الشبكات من خلال قنوات الوصول عن بُعد.
وقالت OCC في التقرير:” تظل المخاطر التشغيلية مرتفعة مع تطور الهجمات الإلكترونية، وتصبح أكثر تعقيدًا، وتسبب أضرارًا لمجموعة متنوعة من الصناعات”.
قال المركز إن الزيادة في العمل عن بعد واستخدام أجهزة الكمبيوتر والأجهزة المحمولة المملوكة شخصيًا يعززان من أهمية الضوابط الإلكترونية الفعالة.
للتخفيف من مخاطر الأمن السيبراني، يجب على b anks تنفيذ مصادقة متعددة العوامل أو ضوابط مكافئة لمصادقة الوصول إلى الأنظمة الحساسة، حسبما قال المنظم.
قال OCC:” يجب تكوين أنظمة الشبكات بشكل صحيح وأن يكون لديها عمليات إدارة فعالة للتصحيح”. ″يجب على البنوك أيضًا التأكد من أن الأنظمة والسجلات الهامة يتم نسخها احتياطيًا وتخزينها في تنسيقات غير قابلة للتغيير ومعزولة عن هجمات برامج الفدية أو غيرها من هجمات البرامج الضارة المدمرة.”
تغير المناخ
سلط تقرير يوم الاثنين الضوء على التزام OCC بالعمل على المخاطر التي يمثلها تغير المناخ على النظام المالي.
وقالت لجنة التنسيق الاقتصادية” هذه المخاطر مدفوعة بتأثيرات تغير المناخ على الأسر والمجتمعات والشركات والحكومات في جميع أنحاء الولايات المتحدة وحول العالم”. ″البنوك معرضة للمخاطر المادية والانتقالية التي يمثلها تغير المناخ، والتي قد تؤثر على سلامة وسلامة المؤسسات الخاضعة للإشراف.”
وقالت الوكالة إنها تخطط لوضع اللمسات الأخيرة على إرشادات إطار عمل إدارة مخاطر المناخ للبنوك الكبرى ووضع توقعات أكثر تفصيلاً حسب مجال المخاطر في عام 2022.
سوف نستعرض التقدم الذي أحرزته البنوك الكبيرة نحو إنشاء قدرات إدارة مخاطر المناخ. كما أننا نخطط لإجراء توعية إضافية للصناعة،” قال OCC.
المصدر: bankingdive
شاهد ايضا:
أفضل تمويل سيارات بدون تحويل راتب
