خلق فرص عمل الوظيفة الأساسية للبنوك المركزية
أكد نائب محافظ البنك المركزي المصري جمال نجم أن خلق فرص العمل هو جزء أساسي من عمل البنوك المركزية، وهو ما يفسر إطلاق البنك المركزي العديد من المبادرات لدعم القطاعات الاقتصادية التي تتطلب قوة عمل عالية، مثل الصناعة والسياحة. ، والعقارات، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs).
ديلي نيوز إيجيبت ، من بين وسائل إعلام أخرى، أجرت مقابلة مع نجم يوم الأربعاء الماضي، على هامش احتفال البنك المركزي وجامعة النيل بالذكرى الأولى لمبادرة رواد النيل.
أزمة COVID-19
وردا على سؤال حول مدى تأثر البنوك والاقتصاد المصري بتفشي فيروس كورونا، أجاب نجم أن البنك المركزي المصري اتخذ زمام المبادرة لدعم القطاعات المتضررة. وأشار إلى أن البنك أطلق مبادرات لزيادة قدرة الاقتصاد المصري على التعامل مع أي ضربة قد تنجم عن أزمة كوفيد -19.
وأوضح نجم أن السيولة في السوق المصري كبيرة جدًا وستساعد في حماية الاقتصاد المصري من أي أزمات.
تبلغ الأموال المخصصة لمبادرات البنك المركزي المصري للإسكان والصناعة والشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 600 مليار جنيه، وتستهدف بشكل أساسي القطاعات التي تضررت بشدة من الأزمات العالمية.
مبادرة الصناعة
في إطار مبادرة دعم الصناعة التي أطلقها البنك المركزي المصري في ديسمبر 2019، والتي خصصت أكثر من 100 مليار جنيه، قال نجم إن البنوك ضخت حوالي 2.8 مليار جنيه إلى 115 عميلًا حتى 20 فبراير. ومن المتوقع أن يرتفع هذا الرقم.
وأوضح أن هذه الأموال استخدمت لتمويل الآلات والمعدات وخطوط الإنتاج لـ 13 عميلاً، ولتمويل رأس المال العامل لـ 102 عميلاً آخرين.
مبادرة إسكان متوسطي الدخل
وفيما يتعلق بمبادرة إسكان متوسطي الدخل التي أطلقها البنك المركزي قبل نهاية العام الماضي، قال نجم إنها ما زالت في مرحلتها الأولى، وأن التمويل لا يزال يأتي بمعدل منخفض بسبب قلة عدد الوحدات السكنية التي تلبي احتياجات المواطنين. معايير المبادرة.
إلا أنه يتوقع طفرة في تمويل المبادرة في الأشهر المقبلة بالتزامن مع قيام شركات التطوير العقاري بتعديل أوضاع مشاريعها الخاصة لتتوافق مع شروط المبادرة للاستفادة منها بشكل أفضل.
علاوة على ذلك، أطلق البنك المركزي مبادرة التمويل العقاري لمنح متوسطي الدخل خصمًا بنسبة 10٪ على الوحدات السكنية. وخصصت المبادرة نحو 50 مليار جنيه.
وأشار نجم إلى أن مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري السابقة لذوي الدخل المنخفض مرت بنفس الوضع حيث كان التمويل في البداية ضئيلاً ولم يتجاوز 40 مليون جنيه. ومع ذلك، بعد فترة، بدأت المبادرة تشهد تمويلًا أكبر يتجاوز 800 مليون جنيه شهريًا.
ومع ذلك، هناك بعض المشاكل مع المطورين العقاريين، حيث إنهم يقومون بتسليم وحدات غير مكتملة. وأكد نجم أن البنك المركزي لن يتنازل أو يتفاوض بشأن شروط المبادرة التي تتطلب تشطيب الوحدة السكنية بالكامل حتى يتمكن البنك من تمويلها.
لا يقوم المطورون العقاريون عادة بتوفير وحدات سكنية كاملة التشطيب. وبدلاً من ذلك، فإنهم يقدمون وحدات نصف تشطيب وهو ما يخالف شروط المبادرة، حيث يتطلب قانون التمويل العقاري استكمال الوحدة السكنية.
وأشار إلى أن البنك المركزي عقد عدة اجتماعات مع عدد من شركات التطوير العقاري لمناقشة أهلية وحداتهم السكنية للمبادرة. وأضاف أنه سيتم تسليم هذه الوحدات على دفعات متتالية تبدأ من 50 ألف وحدة ثم 100 ألف وهكذا.
وأشار إلى أن شركات التمويل العقاري تشارك في المبادرة بالتعاون مع البنوك، من خلال الجمعية المصرية للتمويل العقاري، وهي الجهة الرسمية التي تخاطب هذه الشركات.
مبادرة الشركات الصغيرة والمتوسطة
وفيما يتعلق بمبادرة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي أطلقها البنك المركزي المصري في ديسمبر 2016، حيث تقدم البنوك 20٪ من إجمالي محفظة قروضها لهذه المشاريع، قال نجم إن العديد من البنوك قد وافقت بالفعل على شروط البنك المركزي.
وأوضح أن المبادرة امتدت لأنشطة مختلفة غير تجارية، مشيراً إلى أن البنك المركزي دعم شركة ضمان الائتمان لتشجيع البنوك على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وبحسب نجم، ارتفعت قيمة الضمانات التي تقدمها الشركة من نحو 3 مليارات جنيه إلى نحو 18 مليار جنيه.
مبادرة المصانع المتعثرة
وردا على سؤال حول آخر مستجدات مبادرة تسوية الديون المتعثرة للمصانع والشركات التي تبلغ ديونها 10 ملايين جنيه، قال نجم إن البنك المركزي عقد اجتماعات مع 266 من العملاء المتعثرين حتى 27 فبراير لتسوية ديونهم في إطار المبادرة.
وأوضح أن إجمالي ديون هؤلاء العملاء يصل إلى حوالي 63.6 مليار جنيه، مشيرًا إلى أن هؤلاء المتعثرين سيتم إعفاؤهم جزئيًا من الدين الأصلي، بالإضافة إلى فوائد تصل إلى 17.4 مليار جنيه.
وحتى الآن، تم عقد اجتماعات مع 155 من العملاء المتعثرين بإجمالي ديون بلغت 19.4 مليار جنيه، منها 10.9 مليار جنيه من الفوائد الرئيسية والهامشية. وأشار نجم إلى وقف الإجراءات القضائية بحق 97 متخلفا. تدرس البنوك أيضًا توفير التمويل لـ 88 عميلًا.
وأضاف أن البنك المركزي عقد اجتماعات مع 71 من العملاء المتعثرين بإجمالي ديون تصل إلى 44.2 مليار جنيه، منها نحو 6.5 مليار جنيه من الدين الأصلي والفوائد الهامشية.
قامت البنوك في الفترة من 2 ديسمبر إلى 13 فبراير بتسوية 246 عميلًا متعثرًا بقيمة 704 مليون جنيه، تم سداد 110 مليون جنيه نقدًا منها، وتم التنازل عن 37 مليون جنيه من الديون الأصلية، بالإضافة إلى التنازل عن 376 مليون جنيه من الفوائد الهامشية. تمت تسوية هذه الديون مباشرة بين البنوك وعملائها والتي تختلف عن تلك التي تمت تسويتها بمساعدة البنك المركزي المصري.
مشروع قانون مصرفي جديد
وبشأن صياغة قانون البنوك الجديد قال نجم إن اللجنة الاقتصادية في مجلس النواب على وشك الانتهاء من مناقشة القانون تمهيدا للتصويت العام.
وأوضح أن القانون أشاد به أعضاء اللجنة الاقتصادية، مشيداً بالجهود الكبيرة التي تبذلها اللجنة في مناقشة القانون ومراجعته.
استخدم البنك المركزي خبراته الدولية في صياغة القانون لمواكبة أحدث التطورات العالمية في المجال المصرفي. لم يطرأ أي تغيير جوهري على مواد القانون التي أقرها مجلس الوزراء سابقاً.
وبحسب نجم، فإن نحو 70٪ من البنوك العاملة في السوق المصري تلتزم بالحد الأدنى لرأس المال المنصوص عليه في مشروع قانون البنوك الجديد، وهو 5 مليارات جنيه للبنوك المصرية و150 مليون جنيه للبنوك الأجنبية.
ومع ذلك، أعرب بعض أعضاء اللجنة الاقتصادية بالبرلمان عن مخاوفهم من عمليات اندماج وشراء محتملة داخل القطاع المصرفي المصري بعد إقرار القانون. وقد تم طمأنتهم إلى أن معظم البنوك قادرة على الامتثال لمتطلبات الحد الأدنى من رأس المال، عن طريق تحويل الأرباح المحتجزة والاحتياطيات لزيادة رأس المال. كما ستكون هناك فترة انتقالية للتوفيق بين أوضاعهم مع الحكومة تصل إلى ثلاث سنوات.
وحول مصير طرح حصة بنك القاهرة في البورصة، كشف نجم عن استمرار الاستعدادات لطرح حصة تتراوح بين 20٪ و30٪ من البنك في البورصة المصرية. وأضاف أن تحديد سعر وتوقيت الطرح من مسؤولية اللجنة المختصة والمكاتب الاستشارية. وأضاف أن أزمة كوفيد -19 لن تؤثر على جاذبية عروض البنك. ومن المتوقع أن يجتذب الطرح مستثمرين محليين ودوليين.
وفي السياق ذاته، أشار نجم إلى وجود العديد من العروض لشراء المصرف المتحد، موضحًا أن البنك المركزي له الحق في الموافقة أو رفض دخول بنوك جديدة في السوق بناءً على القيمة المضافة التي ستجلبها هذه البنوك إلى السوق.
وأشار إلى أن بنك أبو ظبي الأول يجري حالياً دراسة العناية الواجبة لبنك عودة، مشيراً إلى أن عرض البنك للبيع لن يؤثر على بيع المصرف المتحد أو طرح بنك القاهرة.
وأضاف أن بنك الاستثمار العربي يسعى لزيادة رأسماله من خلال بيع بعض أسهمه، مؤكداً أنه لم يتلق حتى الآن عروض من بنك المشرق أو غيره كما ورد سابقاً.
وأشار نجم إلى أن صفقة اندماج بنك عودة مع البنك الوطني اليوناني (NBG) ربما تكون قد فشلت، مشيرًا إلى أن البنك المركزي لم يتلق حتى الآن أي عروض جديدة للاستحواذ على البنك الوطني اليوناني.
المصدر: dailynewsegypt
قد يهمك:
شركات الشحن من ماليزيا الى سوريا
