Covid-19 يرفع أعمال التأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة
اكتسبت أعمال التأمين على الحياة زخماً بعد جائحة Covid-19 حيث اختار المزيد من الناس تأمين التغطية التأمينية لحماية أنفسهم من المخاطر غير المرئية، كما يقول خبير في الصناعة.
قال مفضل كأجيجي، الرئيس التنفيذي لشركة زيورخ إنترناشونال لايف (الشرق الأوسط)، إن الوباء الأخير أوجد الوعي حول التأمين على الحياة حيث أن واحدة من كل أربع مطالبات مرتبطة بـ Covid-19.
أود أن أشير أيضًا إلى أن الوباء قد غيّر بشكل جذري مشهد المطالبات بالمنافع. في إطار التأمين على الحياة، كان Covid-19 ثاني أكبر سبب لمطالبات التأمين على الحياة على مدار السنوات الثلاث الماضية، حيث يرتبط واحد من كل أربع مطالبات بـ Covid-19،”
وأضاف: “في المستقبل، أتوقع أن أرى نموًا في الطلب على الأمراض الخطيرة والتغطية التأمينية على الحياة بسبب الوعي المتزايد بالمخاطر الصحية وحماية الحياة إلى جانب زيادة الوصول إلى المعلومات وحلول التأمين”.
علامة تجارية معترف بها وموثوقة
شركة Zurich International Life Limited هي جزء من مجموعة زيوريخ للتأمين، وقد تم تأسيسها في جزيرة مان، وهي شركة مرخصة من هيئة الخدمات المالية في جزيرة مان ولها فروع قائمة ومسجلة في دولة الإمارات العربية المتحدة ومرخصة من قبل البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
في دولة الإمارات العربية المتحدة، تم تسجيلها بموجب القانون الاتحادي لدولة الإمارات العربية المتحدة رقم 6 لعام 2007، وتخضع أنشطتها في دولة الإمارات العربية المتحدة لهذا القانون.
في البحرين، تم ترخيصها من قبل مصرف البحرين المركزي، بينما تصرح هيئة تنظيم مركز قطر للمال بعملياتها في قطر.
مع وجودها لمدة 35 عامًا في المنطقة، تقدم Zurich International Life (زيورخ) التأمين على الحياة، وتغطية الأمراض الحرجة، وحلول التوفير التي تساعد العملاء على التخطيط والاستعداد للمستقبل. لدينا أيضًا حلول مخصصة لمزايا الموظفين، مصممة لعملائنا من الشركات لمساعدتهم على جذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها من خلال حزم مزايا الموظفين الجذابة”، قال كأجيجي.
“أدت خبرتنا الواسعة في المنطقة إلى فهم عميق للسوق، وأصبحت زيورخ الآن علامة تجارية معترف بها وموثوقة في مجال التأمين على الحياة مع حصة سوقية كبيرة في المنطقة. كما ندير أيضًا برامج الادخار في مكان العمل لـ 30.000 موظف من أكثر من 1600 شركة في جميع أنحاء الشرق الأوسط “.
خطط النمو المستقبلية
وقال كأجيجي إن شركة Zurich International Life (الشرق الأوسط) تتخذ العديد من المبادرات لتوسيع تواجدها الإقليمي.
وقال: “على مدى السنوات القليلة المقبلة، ينصب تركيزنا بشدة على تنويع محفظتنا، وبناء شراكات استراتيجية، وزيادة أهداف اكتساب عملائنا”.
“على المدى الطويل، نتطلع إلى زيادة بصمتنا الإقليمية وإعطاء الأولوية لتحسين تجارب العملاء، مع العديد من المبادرات قيد الإعداد على مستوى المجموعة. وتشمل هذه إعادة هندسة منتجاتنا ورقمنه رحلة العميل بأكملها من أجل سهولة أكبر وإمكانية الوصول إليها.
وقال “وبالمثل، نحن في خضم استكشاف الشراكات والصلات من خلال القنوات الرقمية أو المساهمين”.
وقال إن خطة توفير الموظفين في مكان العمل (DEWS) في مركز دبي المالي العالمي، والتي تعتبر شركة Zurich Workplace Solutions هي المسؤول عن الخطة، هي مبادرة مهمة أخرى بالنسبة لنا. هذا العام، توسع المخطط في نطاقه وحجمه ليشمل موظفي الهيئات الحكومية في دبي.
وقال: “إننا نرى الكثير من الإمكانات في عرض التوفير في مكان العمل لدينا ونتطلع إلى توسيعه ليشمل المناطق الحرة والشركات الخاصة الأخرى، ليس فقط في الإمارات العربية المتحدة، ولكن في أسواق أخرى في المنطقة”.
أسواق النمو الأساسية
وقال كأجيجي إن الشركة ستعمل على تحسين إعدادها الحالي في بعض دول مجلس التعاون الخليجي، ولكن ليس لديها خطة فورية لاستكشاف أسواق جديدة في المنطقة.
“لدينا خطط للتوسع في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة والبحرين وقطر. في الوقت الحالي، ليس لدينا أي خطط للتغلغل في أسواق جديدة، حيث أن الأسواق الحالية التي نعمل فيها لا تزال محرومة من الخدمات.
ورداً على سؤال حول آفاق صناعة التأمين، قال إن صناعة التأمين تعاني حاليًا من نقص في الخدمات وتوفر عددًا لا يحصى من الفرص للتوسع من خلال بناء الوعي بمزايا التأمين. وقال إن أكثر من نصف سكان المنطقة تقل أعمارهم عن 30 عامًا – وهو مؤشر آخر على أن صناعة التأمين لديها مجال كبير للنمو.
وقال: “خذ الحماية من الأمراض الخطيرة كمثال، هناك وعي متزايد حول المخاطر الصحية الناشئة وتأثيرها على الأمن المالي. ومع ذلك، لا تزال الغالبية العظمى من الناس غير مدركين تمامًا للخيارات المتاحة”.
أحد الأسباب الشائعة لردع الناس عن شراء التأمين هو الاعتقاد الخاطئ بأن حالة موجودة مسبقًا مثل مرض السكري أو السمنة أو أمراض القلب أو تاريخ عائلي لها، يمكن أن تتسبب في رفض طلب أو ادعاء أو رفع تكلفة قسط التأمين بشكل كبير – لكن هذا ليس هو الحال، أوضح كأجيجي.
وقال: “لضمان تأمين المزيد من الأشخاص لأنفسهم من خلال خطط الأمراض الحرجة، يجب أن نستمر في تثقيف العملاء الحاليين والمحتملين حتى يتمكنوا من فهم عروضنا، وفي نفس الوقت التواصل بلغة يسهل فهمها”.
“في استطلاع أجريناه مع YouGov في أكتوبر الماضي، أجرينا استطلاعًا على أكثر من 500 مشارك في الإمارات العربية المتحدة لفهم كيف سيتعاملون ماليًا إذا تم تشخيص إصابتهم بمرض خطير. وفقًا للمسح، كان أكثر من ستة من كل 10 مشاركين قلقين للغاية أو قلقين للغاية بشأن الوقوع ضحية لمرض خطير في المستقبل.
“كان ما يقرب من ثمانية من كل 10 مشاركين قلقين للغاية أو قلقين للغاية من أن الإصابة بمرض خطير قد تؤدي إلى استنفاد مدخراتهم، وذكر أكثر من نصف المستجيبين أنهم يعتقدون أنهم لا يستطيعون الإدارة إلا لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر ماليًا، ويواجهون خسارة في الدخل. بسبب مرض خطير.
التحديات في عصر ما بعد كوفيد
شارك كاجيجي أيضًا استراتيجيته للتعامل مع جائحة كوفيد -19 وقال إنها تجربة رائعة لخدمة الناس خلال هذا الوقت الصعب.
“مع بداية الوباء، تمامًا مثل أي عمل آخر، واجهنا تحديات معينة. ومع ذلك، في حقبة ما بعد كوفيد، أتيحت لنا أيضًا العديد من الفرص للنمو.
“على سبيل المثال، مع المدخرات، لاحظنا على نطاق واسع أن عددًا متزايدًا من الأشخاص يرغبون في استكشاف سبل لذلك والاستثمار. وأضاف أن هذا يرجع جزئياً إلى ترويج حكومة الإمارات لثقافة الادخار كما يتضح من المبادرات الجديدة مثل خطط الادخار في مكان العمل.
كما ذكرنا سابقًا، بالنسبة لـ DEWS، أول مخطط EoSB ممول ومُدار باحتراف في دولة الإمارات العربية المتحدة، والذي تديره زيوريخ وتم إطلاقه لأول مرة في مركز دبي المالي العالمي، شهدت الشركة انتشارًا كبيرًا وتتوقع أن ينمو هذا في المستقبل أيضًا.
وقال: “هذه الشراكة هي شهادة على جهودنا في دعم رؤية الحكومة لاستقطاب أفضل المواهب المتاحة لدولة الإمارات العربية المتحدة والتأكد من أنها واحدة من أفضل الدول في العالم للعيش والعمل فيها”.
“لقد رأينا أيضًا أن الصحة العامة والرفاهية أصبحت من الأولويات الرئيسية للعملاء. لقد دفع الوباء أهمية الصحة القوية إلى التركيز الشديد، فضلاً عن أهمية ضمان اختيارات حكيمة لنمط الحياة والاستثمارات للمساعدة في تقليل المخاطر الصحية التي يمكن الوقاية منها.
الأوبئة والكوارث الطبيعية
وردا على سؤال حول تأثير سياسات الوباء والكوارث الطبيعية وتغير المناخ على صناعة التأمين، قال إنه من المهم دائمًا تغطية عوامل الخطر للبقاء مرنًا في الأوقات الصعبة.
يمكن تصنيف بعض الأوبئة على أنها أحداث “البجعة السوداء”، وهي أحداث أو وقائع سلبية يستحيل التنبؤ بها. يحدث تغير المناخ والكوارث الطبيعية، التي تسير جنبًا إلى جنب في بعض الأحيان، في الوقت الحالي كما رأينا من الفيضانات الكارثية الأخيرة في باكستان أو موجات الحر الصيفية غير المسبوقة في أوروبا. أكثر فأكثر، نشهد نمذجة المناخ والمخاطر تصبح عاملاً في التخطيط المستقبلي للحكومات والشركات.
وقال إن الأوبئة والكوارث الطبيعية وتغير المناخ كلها عوامل يمكن أن تعطل النشاط الاقتصادي وتعوق جهود التنمية الاجتماعية بشكل كبير.
وقال: “بالنسبة لصناعة التأمين، أود أن أشير إلى أن هناك فرصًا وتحديات”.
على سبيل المثال، مع جائحة Covid-19، فرضت العديد من الدول تأمين سفر للسائحين يشمل تغطية Covid-19، مما أدى إلى نمو قياسي لشركات التأمين. ولكن في الوقت نفسه، يتعين على مقدمي خدمات التأمين الصحي التكيف أيضًا وضمان خدمات رقمية لا تلامسيه للعملاء، بالإضافة إلى توسيع خيارات خدمات الرعاية الصحية عن بُعد، على حد قوله.
فيما يتعلق بتغير المناخ وتحديداً إزالة الكربون – حيث أعلنت ثلاث دول في منطقة مجلس التعاون الخليجي بالفعل عن أهداف صافية صفرية بحلول منتصف القرن – ظهر مشهد جديد للأعمال والمخاطر، ويتعين على شركات التأمين إعادة التفكير في استراتيجياتها طويلة الأجل.
وقال “نحن بحاجة إلى فهم وتقييم المخاطر المادية والمالية لتغير المناخ بشكل أفضل، مع تبني رؤية أكثر تطلعيه تستند إلى سيناريوهات مناخية مختلفة”.
منتجات وحلول جديدة
وردا على سؤال حول تقديم منتجات تأمين جديدة، قال كأجيجي إن زيورخ تولي أولوية قصوى لرضا العملاء وستتخذ كل الإجراءات لحمايتهم من عوامل الخطر.
على مدى العامين المقبلين، ستتمحور خططنا حول تضمين منتجات وحلول التأمين في حياة عملائنا. بصفتنا شركات تأمين، نعتقد أن التأمين يجب أن يكون أكثر ملائمة للسياق وبديهية، في حين أن رحلات العملاء يجب أن تكون أكثر توجهاً نحو الخدمة “.
واختتم كاجيجي قائلاً: “سوف يتم توجيه طاقاتنا نحو بناء الوعي بين مجتمعاتنا وتعزيز التأمين كخدمة”.
المصدر: khaleejtimes
قد يهمك:
الرقم الشخصي للهاتف المصرفي البنك الاهلي التجاري
شرح محفظة الذهب الراجحي في السعودية
