تنقر Chicago de novo على Google لبناء بنك على السحابة
قدم بنك بدء التشغيل طلبه للتأمين على الودائع مع FDIC في أبريل، ويخطط لاستخدام خوارزمية إقراض خاصة لتزويد أصحاب الأعمال الصغيرة بوصول غير متحيز إلى رأس المال.
تتطلع BetaBank ، وهي شركة de novo الرقمية في شيكاغو، إلى إطلاق مؤسسة مالية معتمدة فيدراليًا ستوفر خدمات الإيداع والإقراض للشركات الصغيرة المحرومة من الخدمات، وهي تشارك مع Google في بنائها بالكامل على السحابة.
قال المؤسس سيكي بالارد ، إن البنك المبتدئ قدم طلبه للتأمين على الودائع مع شركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) في أبريل، ويخطط لاستخدام خوارزمية إقراض خاصة لتزويد أصحاب الأعمال الصغيرة بوصول غير متحيز إلى رأس المال المرن.
قال بالارد ”إنها منهجية مختلفة تمامًا لتقييم مخاطر الائتمان في إصدار القروض”. ″يسمح لنا بمعالجة السوق التي كانت تفتقر إلى الخدمات القديمة أو البنوك التقليدية.”
وقال بالارد إن البنك سيستهدف رواد الأعمال أو الشركات التي تقل إيراداتها عن 10 ملايين دولار.
يعمل BetaBank مع Google لبناء البنك على السحابة بدلاً من حاسب مركزي تقليدي. وقال بالارد إن شركة Deloitte ، التي دخلت في شراكة مع BetaBank لتصميم البنية التحتية التكنولوجية للمبادرة، تقدر أن المشروع يستلزم حوالي 66000 ساعة مطور.
ستواصل Deloitte تقديم مجموعة كاملة من الخدمات المدارة لدعم عمليات BetaBank بمجرد فتح البنك للعمل، وفقًا لبيان صحفي.
توجه إلى السحابة
قال Zac Maufe ، المدير الإداري للخدمات المالية في Google Cloud ، إن قرار BetaBank للبناء مباشرة على السحابة أمر نادر في السوق الأمريكية.
قال Maufe:” لقد كان سوق الولايات المتحدة متأخرًا نوعًا ما من حيث بناء بنوك رقمية أصلية حقاً تعتمد على السحابة الإلكترونية”. ″لقد رأينا بعض الأمثلة في الولايات المتحدة الآن، ولكن إذا ذهبت إلى أوروبا أو آسيا، فإن تلك المناطق الجغرافية كانت تفعل ذلك لعدد من السنوات قبلنا وأعتقد أننا الآن في الولايات المتحدة نلحق بسرعة ببقية العالم. ”
قال:” ما يفعله BetaBank مثير للاهتمام حقًا لأنهم يحاولون اختيار الأفضل في التكنولوجيا وإنشائها في بيئة سحابية لخدمة الأشخاص المحرومين حقًا بطريقة مثيرة للغاية وموجهة نحو المهمة”.
قال Maufe إنه بينما تتخذ بعض المؤسسات القديمة خطوات لترحيل بياناتها إلى السحابة، لا يزال الكثير منهم يواجهون عراقيل بسبب الاستثمارات التكنولوجية المبكرة.
قال:” كانت البنوك القديمة من أوائل المتبنين للتكنولوجيا، ولكن بسبب ذلك، لديهم ديون تكنولوجية ضخمة يحاولون جميعًا اكتشاف كيفية تحديثها”. ″ما زال يذهلني أنه عام 2022 وما زالت البنية التحتية المالية في العالم مبنية بشكل أساسي على أنظمة الكمبيوتر المركزية.”
في حين أن البناء على السحابة له فوائده، فإن الافتقار إلى صيانة الحاسوب المركزي، على سبيل المثال، لا يخلو هذا العمل الفذ من التحديات، على حد قول Maufe.
قال موفي:” لقد فعل آخرون هذا، لكن الأمر ليس كما لو كان هناك مئات من حالات الاستخدام لكيفية القيام بذلك، لذا فأنت ترسم طريقك بعدة طرق”. ″هناك تحد تقني يأتي مع البدء من نقطة الصفر، فقط من حيث اختيار الهيكل، واتخاذ كل تلك القرارات ومعرفة كيفية القيام بالأشياء معًا.”
الاعتماد على الذكاء الاصطناعي
قال بالارد إنه كان مصدر إلهام لإطلاق البنك بعد أن شاهد والده يكافح لتأمين التمويل اللازم لتوسيع أعماله في ولاية كارولينا الشمالية.
″أنا رجل أسود. إذا ذهبت إلى أحد البنوك وذهب رجل أبيض إلى أحد البنوك، ولدينا نفس الملف المالي بالضبط … فمن المرجح أن يتم رفض هذا القرض بمقدار 2.7 مرة. وفي حالة حصولي عليه، سأدفع حوالي 180 نقطة أساس إضافية في الفائدة على هذا القرض،” قال بالارد.
قال بالارد ، في محاولة للقضاء على التحيز، لن يستخدم BetaBank الاكتتاب اليدوي لقروض الشركات الصغيرة، وبدلاً من ذلك يستخدم نموذج الذكاء الاصطناعي الخاص. قال بالارد إنه من خلال إزالة الإنسان من المعادلة، يهدف BetaBank إلى تقليل مخاطر قيام المصرفيين التجاريين بإصدار أحكام شخصية بشأن المقترضين.
″عندما ذهب والدي إلى تلك البنوك، جلس على الجانب الآخر من موظف القروض الذي لم يكن فقط يقيّم ما هو مكتوب على الورقة حول أعمال والدي، ولكنه كان يطبق اختبار شخصية شخصيًا على والدي أيضًا،” قال بالارد.
وقال بالارد إن BetaBank يتصور في اقتراحه إلى المنظمين رسملة أولية قدرها 25 مليون دولار. وقال بالارد إن زيادة رأس المال هذه ستبدأ بمجرد أن يتلقى البنك إذنًا من المنظمين للتنظيم.
قال بالارد:” عندما تقيم مشروعًا تجاريًا على أساس الجدارة ولا شيء آخر، فسيرجع الناس إليك بمعدلات أعلى، وسيكون الأشخاص الذين تقرضهم أكثر انعكاسًا للتنوع الثري للأمة التي نعيش فيها”.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
طريقة تغيير رقم بطاقة الصراف الراجحي عن طريق مباشر
