يشكل البنك المركزي لجنة توجيهية للإشراف على عملية تخفيض الشيكات

بعد الاستشارة العامة الأولية وردود الفعل الواردة خلال عام 2022، أنشأ البنك المركزي لجزر الباهاما لجنة توجيهية للإشراف على الجهود الشاملة لتحقيق الحد من استخدام الشيكات في جزر البهاما. تتألف اللجنة التوجيهية التي اجتمعت لأول مرة في 28 فبراير 2023 من قطاع عريض من أصحاب المصلحة من القطاعين العام والخاص. وهي مكلفة بضمان أن جزر البهاما تتبنى نهجًا موثوقًا وشفافًا للحد من استخدام الشيكات، وأن الجدول الزمني للإصلاحات يمكن تحقيقه عند تقييمه مقابل سهولة إجراء المعاملات المصرفية وسهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية. في هذا الصدد، بحلول 30 يونيو 2023، ستجري اللجنة تقييمًا أوليًا لجدوى الإطار الزمني لتقليل الشيكات وإلغائها.

خلفية

تختص اختصاصات اللجنة التوجيهية بالإشراف على استمرار عملية الحد من استخدام الشيكات وإلغاء استخدامها في جزر البهاما. ويحدد التكوين والتركيز المقترحين للنواتج المستهدفة التي ستوجه عمل اللجنة.

على الرغم من تنفيذ بعض الأعمال في عام 2022، إلا أن تضافر الجهود بشكل حاسم سيكون مطلوبًا لتحقيق تخفيض منظم وإلغاء الضوابط. في ديسمبر 2021، بعد التشاور مع جمعية بنوك المقاصة (CBA)، نشر البنك المركزي لجزر الباهاما ورقة استشارة عامة أولية، حددت في 31 ديسمبر 2024كجدول زمني للتخلص من الأدوات. منذ ذلك الحين، تقدمت الجهود بالتعاون مع CBA على جبهتين: (1) مراجعة الإطار القانوني لتحديد الإصلاحات التي قد تكون ضرورية للإطار الحالي للمدفوعات و (2) إعداد حملة توعية عامة للتغيير. في حين أن استراتيجية التعليم لا تزال تتطلب بعض الصياغة، فقد تم بالفعل تحديد شركة محلية لقيادة هذا الجهد. في غضون ذلك، تم بالفعل التقييم الأولي للإطار القانوني لجزر البهاما.

تم تلقي تعليقات مهمة ومتنوعة من أصحاب المصلحة فيما يتعلق بمستقبل الشيكات، مع تسليط الضوء على الموضوعات العامة التي يجب أن تركز عليها إستراتيجية القطاع المالي ومدخلات السياسة العامة لتعزيز النتائج المحسنة لجميع مستخدمي أنظمة المدفوعات.

أقرت ورقة التشاور لعام 2021 بالمواضيع الهامة رفيعة المستوى التي يجب معالجتها أثناء عملية الإصلاح. وشمل ذلك الاستهداف الاستباقي للشمول المالي المحسن النتائج، بما في ذلك تزويد الجمهور بإمكانية الوصول المشروع إلى خيارات الدفع البديلة. يجب أن تلبي هذه النتائج احتياجات كل من الأفراد والشركات. يجب أن توفر استراتيجية الإصلاح أيضًا تعليمًا عامًا مناسبًا حول استخدام البدائل الرقمية، وأن تستهدف حافزًا إيجابيًا ومتسقًا للتسعير للمدفوعات الإلكترونية عبر القطاع المالي. حددت الورقة أيضًا أهمية التسلسل المدروس والمنسق لعمليات التغيير، المتعلقة بالخبرة والممارسات الداخلية داخل كل بنك تجاري. بالإضافة إلى ذلك، أقر هذا العمل بأهمية تحقيق الوضوح القانوني حول عمليات التسويات التي يُتوقع أن تكون فورية أو أسرع بطبيعتها، لأنها تتعلق بنهاية المعاملات ولجوء دافعي المدفوعات والمدفوعين إليها في حالة حدوث أخطاء و / أو احتيال.

الاختصاصات

ستتولى اللجنة التوجيهية، المؤلفة من أصحاب المصلحة المهمين في القطاع المالي، الإشراف على عملية إصلاح الشيكات وتنسيقها مع المهام الرئيسية التالية.

أنا. تحديد، والاتفاق، واستهداف مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) والمعايير، والتي من شأنها أن تعزز استعداد الجمهور لاعتماد قنوات وأدوات دفع بديلة بدون شيكات، والقدرة المتناسبة للبنوك المحلية ومقدمي خدمات المدفوعات الآخرين على تقديم مثل هذه البدائل في بطريقة شاملة وفعالة من حيث التكلفة. ستغطي المعايير، كحد أدنى، معدلات الوصول إلى قنوات الخدمات الرقمية واعتمادها، وسرعة وتكلفة المدفوعات البديلة.

ثانيا. تحديد وتأمين التزام توافق الآراء بشأن الإصلاحات المنسقة داخل المؤسسات المالية لأصحاب المصلحة لتقديم اعتماد شامل وسرعة المدفوعات ومعايير التكلفة.

ثالثا. قم بانتظام بتقييم التقدم المحرز مقابل مؤشرات الأداء الرئيسية المستهدفة والمعايير، وضبط الجداول الزمنية والمعالم العامة للتخلص التدريجي من عمليات التحقق حسب الضرورة لتحقيق النجاح. ستقدم اللجنة التوجيهية تقييمًا أوليًا بحلول 30 يونيو 2023.

iv. عند الضرورة، تقديم مشورة مستنيرة بشأن السياسة العامة للحكومة والمنظمين للمساعدة في التقدم في مؤشرات الأداء الرئيسية والمعايير.

v. إنشاء مجموعات عمل ولجان فرعية ذات اختصاصات محددة للمضي قدمًا في استراتيجية الاستبعاد. وتشمل هذه، كما تم إنشاؤها بالفعل، مجموعة عمل التعليم العام ومجموعة العمل القانونية والتنظيمية.

السادس. توفير الإشراف على صياغة وتنفيذ حملة توعية عامة فعالة، والحفاظ على التواصل المنتظم مع الجمهور بشأن تنفيذ الاستراتيجية.

السابع. الاتفاق على توفير الموارد، بما في ذلك المساهمات المالية، عند الضرورة لضمان حملة توعية عامة كافية وفعالة.

التكوين والتشغيل

تتكون اللجنة التوجيهية من أفراد وممثلين من المؤسسات المذكورة أدناه. هؤلاء هم رؤساء المنظمات والأفراد ذوو الأقدمية الكافية لتأمين أو الالتزام بالموارد وأي تعهدات ضرورية أخرى من منظماتهم.