البنك المركزي المصري يكشف عن أبرز مؤشرات السلامة المالية للبنوك بنهاية الربع الثالث 2019
أعلن البنك المركزي المصري، أن إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة في السوق المحلي ارتفع إلى حوالي 5.822 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2019، مقابل 5.516 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2019، بزيادة قدرها 306 مليار جنيه..
وأوضح البنك المركزي في تقريره ربع السنوي عن السلامة المالية للبنوك، أن المركز المالي لأكبر 10 بنوك سجل حوالي 4.373 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر، مقابل 4.1 تريليون جنيه بنهاية يونيو، بارتفاع يقارب حوالي 4.33 تريليون جنيه. 273 مليار.
تستحوذ أكبر 10 بنوك على حوالي 75.11٪ من إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة في السوق المصري.
يأتي ذلك في الوقت الذي سجل فيه المركز المالي لأكبر خمسة بنوك ارتفاعا بنحو 206 مليار جنيه، ليصل إلى نحو 3.733 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2019، مقارنة بنحو 3.527 تريليون جنيه بنهاية يونيو.
وبلغت حصة البنوك الخمسة الكبرى نحو 64.11٪ من إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة في مصر.
وفيما يتعلق بجودة محفظة القروض المصرفية، قال البنك المركزي، إن معدل القروض غير المنتظمة سجل 4.5٪ من إجمالي محفظة قروض البنوك العاملة في السوق المصري بنهاية يونيو 2019، مقابل 4.2٪ بنهاية يونيو. 2019.
وأوضح البنك المركزي أن نسبة القروض غير المنتظمة بلغت 3.5٪ من إجمالي قروض أكبر 10 بنوك عاملة في السوق المصري، بينما بلغت 2.8٪ من قبل أكبر خمسة بنوك.
وأشار البنك المركزي إلى أن البنوك خصصت 97.4٪ من إجمالي قروضها غير المنتظمة بنهاية يونيو 2019، وبلغت نسبة هذه المخصصات 100٪ مع البنوك العشرة الكبرى والبنوك الخمسة العاملة في السوق المصري.
بلغ حجم التخصيصات التي قدمتها البنوك لمواجهة الديون المشكوك في تحصيلها 124.646 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019، وبلغت حصة البنوك العشرة الكبرى من هذه المخصصات 79.728 مليار جنيه.
وبحسب البنك المركزي، بلغ حجم التخصيصات في البنوك الخمسة الكبرى 63.987 مليار جنيه.
وأضاف البنك المركزي أن البنوك شكلت احتياطيات بقيمة 243.029 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019، بلغت حصة الشركات العشر الكبرى منها 189.965 مليار جنيه. كما بلغ حجم احتياطيات البنوك الخمسة الكبرى نحو 158.475 مليار جنيه.
وتراجعت نسبة القروض إلى الودائع في البنوك العاملة في السوق المصري إلى 44.1٪ بنهاية سبتمبر 2019، مقابل 46.5٪ في يونيو الماضي، حيث بلغت 42.2٪ للبنوك العشرة الكبرى، و42.5٪ في أكبر خمسة بنوك.
وأوضح البنك المركزي، أن نسبة القروض إلى الودائع بالعملة المحلية تراجعت إلى 38.9٪ بنهاية سبتمبر، مقابل 40.1٪ في يونيو، والتي وصلت إلى 35.8٪ في أكبر 10 بنوك، وسجلت 35.3٪ في أكبر خمسة بنوك.
وانخفضت نسبة القروض إلى الودائع بالعملات الأجنبية في البنوك إلى 67٪ بنهاية سبتمبر، مقابل 71٪ في يونيو. وسجل هذا الرقم 71.4٪ لأكبر 10 بنوك، ووصل إلى 80.8٪ لأكبر خمسة بنوك.
وقال البنك المركزي: “استحوذ القطاع الخاص على 64٪ من إجمالي القروض الممنوحة من البنوك لعملائها حتى نهاية سبتمبر 2019، مقابل 61.5٪ بنهاية يونيو”.
وأوضحت أن القطاع الخاص استحوذ على 57.4٪ من إجمالي القروض في أكبر 10 بنوك عاملة في مصر، بينما كانت 53.9٪ من القروض في أكبر خمسة بنوك.
بلغ إجمالي الودائع المصرفية بنهاية سبتمبر 2019 نحو 4.14 تريليون جنيه، واستحوذت أكبر 10 بنوك على حوالي 3.083 تريليون جنيه، بينما بلغ حجم الودائع لدى أكبر خمسة بنوك عاملة في مصر نحو 2.623 تريليون جنيه، وفقًا للبنك المركزي.
وأضاف البنك المركزي أن سعر الفائدة على الودائع بنهاية سبتمبر 2019 بلغ نحو 71.3٪ مقابل 46.5٪ بنهاية يونيو. حقق هذا 70.7٪ لأكبر 10 بنوك و70.4٪ لأكبر خمسة بنوك.
أعلن البنك المركزي عن ارتفاع متوسط نسبة السيولة الحقيقية بالعملة المحلية للبنوك في سبتمبر 2019 إلى 45.8٪ مقارنة بـ 41.9٪ في يونيو. كان المعدل 49.4٪ لأكبر 10 بنوك، و50٪ لأكبر خمسة بنوك.
في الوقت نفسه، ارتفع متوسط نسبة السيولة بالعملات الأجنبية الحقيقية لدى البنوك إلى 73.9٪ في سبتمبر، مقارنة بـ 68.6٪ بنهاية يونيو. كان المعدل 74.8٪ لأكبر 10 بنوك، 75.3٪ لأكبر خمسة بنوك.
وقال البنك المركزي، إن محفظة الأوراق المالية للبنك غير المدرجة في أذون الخزانة (أذون الخزانة)، بلغت نحو 19.2٪ من إجمالي أصول البنك بنهاية سبتمبر 2019، مقابل 16.6٪ بنهاية يونيو. كان هذا 21.6٪ في أكبر 10 بنوك، و23.6٪ في أكبر خمسة بنوك.
وبحسب البنك المركزي، بلغ حجم استثمارات البنوك في الأوراق المالية وأذون الخزانة 1.995 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2019. حجم استثمارات البنوك العشرة الكبرى بنحو 1.603 تريليون جنيه ونحو 1.402 تريليون جنيه مع الكبرى. خمسة بنوك.
بلغ إجمالي رؤوس أموال البنوك العاملة بالسوق المصري 156.236 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2019، مقابل 152.661 مليار جنيه بنهاية يونيو.
وأوضح البنك أن رأسمال البنوك العشرة الكبرى بلغ نحو 104.172 مليار جنيه في سبتمبر، مقابل 100.378 مليار جنيه في يونيو، بينما بلغ رأسمال البنوك الكبرى نحو 82.516 مليار جنيه، مقابل 82.733 مليار جنيه.
في حين لم يفصح البنك المركزي عن أسماء البنوك الخمسة أو العشرة الكبرى، إلا أنه من المعروف أنها تتصدرها البنك الأهلي المصري والبنك التجاري الدولي وبنك قطر الوطني والبنك العربي الأفريقي الدولي. إتش إس بي سي، وبنك فيصل الإسلامي، وبنك الإسكندرية، وكريدي أجريكول.
وفيما يتعلق بمؤشر كفاية رأس المال للبنوك، أوضح البنك المركزي أن نسبة قاعدة رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر ارتفعت إلى 18.1٪ بنهاية سبتمبر 2019، مقارنة بـ 16.9٪ بنهاية يونيو الماضي، والتي بلغت 18.1٪ بنهاية شهر يونيو الجاري. أكبر 10 بنوك، و18.2٪ البنوك الخمسة الكبرى لديها.
ارتفع معدل الشريحة الأولى من رأسمال البنوك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر إلى 15.5٪ بنهاية سبتمبر، مقارنة بـ 14٪ بنهاية يونيو، والتي بلغت 15.6٪.
وقال البنك المركزي إن إجمالي الشريحة الأولى بالإضافة إلى الدعم الاحترازي يجب أن يكون على الأقل 6.625٪ لعام 2016، و7.25٪ لعام 2017، و7.875٪ لعام 2018، و8.5٪ لعام 2019.
وبحسب البنك المركزي، بلغت نسبة رأس المال المستمر في البنوك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 11٪ أوزان مخاطر بنهاية سبتمبر 2019، مقارنة بـ 10.4٪ بنهاية يونيو. كان المعدل 10.4٪ لأكبر 10 بنوك و9.8٪ لأكبر خمسة بنوك.
تنص تعليمات البنك المركزي المصري على أن القاعدة الرأسمالية المستمرة بالإضافة إلى الركيزة الاحترازية يجب أن تكون على الأقل 5.125٪ لعام 2016، و5.75٪ لعام 2017، و6.375٪ لعام 2018، و7٪ لعام 2019.
وارتفعت نسبة الرافعة المالية للبنك إلى 7.2٪ بنهاية سبتمبر، مقارنة بـ 6.7٪ في يونيو، و6.8٪ في أكبر 10 بنوك، و6.5٪ في أكبر خمسة بنوك.
وفقًا للبنك المركزي المصري، يجب ألا يقل الحد الأدنى المحدد لهذا المعدل عن 3٪.
وفي سياق آخر، تم الإفصاح عن وصول صافي مراكز النقد الأجنبي إلى 3.5٪ من إجمالي قاعدة رأس المال بالبنوك العاملة بالسوق المصري بنهاية سبتمبر 2019، مقابل 0.4٪ في يونيو.
وأوضح البنك المركزي أن هذه النسبة وصلت إلى 4.7٪ مع أكبر 10 بنوك. وارتفع في أكبر خمسة بنوك إلى 5.8٪.
وهذه هي المرة الثانية التي يقوم فيها البنك المركزي بإدراج بيان أوضاع البنوك من النقد الأجنبي في هذا التقرير.
وشدد البنك المركزي على ألا تتجاوز قيمة إجمالي الفائض أو العجز في مراكز العملات الأجنبية 20٪ من قاعدة رأس المال.
كشفت وثائق سابقة لصندوق النقد الدولي، أن البنك المركزي لن يسمح بتجاوز حدود مراكز الصرف الأجنبي المفتوحة في البنوك خلال الفترة المقبلة في إطار الحد من مخاطر التعرض لتقلبات أسعار الصرف.
في نوفمبر 2017، عدل البنك المركزي سقف مراكز العملات على البنوك العاملة في السوق المحلي، لقيمة فائض أو عجز البنك في مراكز العملات الأجنبية، بما في ذلك فروع البنوك الأجنبية، بحيث تكون قيمة الفائض أو العجز في المركز. من العملة الأجنبية لن تتجاوز 10٪ من قاعدة رأس المال.
يجب ألا تتجاوز قيمة إجمالي الفائض أو العجز في مراكز العملات (الأجنبية أو المحلية) 20٪ من قاعدة رأس المال.
المصدر: dailynewsegypt
شاهد أيضا:
