أخبار

يجب أن تأخذ البنوك الرقمية والاتحادات الائتمانية في الاعتبار في مراجعات الاندماج

قال محافظ البنك المركزي يوم الأربعاء إن التوليفات المحتملة يجب أن تعتمد على تحليل المخاطر، وليس حصة سوق الودائع، في تحديث لإرشادات عام 1995. 

 
قالت حاكمة الاحتياطي الفيدرالي ميشيل بومان في اجتماع عقده يوم الأربعاء مؤتمر مراقبي البنوك الحكومية (CSBS)، إنه يجب مراعاة البنوك الرقمية والاتحادات الائتمانية وغير المصرفية في مقياس متجدد للمنافسة في السوق عند التفكير في الاندماج المصرفي. 

قال بومان يوم الأربعاء إن إطار تقييم عمليات الدمج” يهدف إلى تعزيز سوق تنافسية للمنتجات والخدمات المصرفية”. ″ولكن إذا كان هذا الإطار لا يأخذ في الحسبان النطاق الكامل للمنافسين، فنحن نقيّد البنوك فقط من اتخاذ خيارات اندماج استراتيجية، بينما نسمح لمن هم خارج إطار العمل بالتكاثر.” 

أمر تنفيذي صدر في يوليو 2021 من الرئيس جو بايدن يطالب” بمزيد من التدقيق الصارم” لعمليات اندماج البنوك من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي والوكالات الأخرى يمنح المنظمين” فرصة فريدة” لتعديل معايير ما يشكل منافسة معاكسة – وهي فكرة لم تشهد أهمية كبيرة. تحديث منذ عام 1995، قال بومان الأربعاء. 

تستخدم المبادئ التوجيهية من تلك الحقبة مؤشر Herfindahl-Hirschman (HHI) – وهو رقم يزداد مع اندماج الفروع وتركيز الأسواق – لقياس حصة سوق الودائع للمؤسسات المالية. 

لكن بومان أكد يوم الأربعاء أن تحليل المخاطر، وليس الحجم، يجب أن يوجه مراجعة طلب الاندماج.  

وفقًا لمعايير الفرز لعام 1995، فإن عمليات الدمج المقترحة التي تنتج درجة HHI أقل من 1800 لسوق مصرفي على مقياس إلى 10000، أو تزيد من HHI بأقل من 200، لن تؤدي على الأرجح إلى مراجعة متعمقة، كما قال بومان. لكن أكثر من 60٪ من أسواق الخدمات المصرفية الجغرافية في الولايات المتحدة، كما تم تعريفها الآن، تتجاوز عتبة 1800. 

وأشار بومان إلى أن استخدام حصة الودائع كوكيل لقوة السوق ربما يكون قد نجح قبل انتشار الإنترنت لأن البنوك مطالبة بالإبلاغ عن ودائع الفروع سنويًا من خلال دراسة استقصائية أجرتها مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). 

لكن في حين نمت الودائع في الفروع التقليدية بنسبة 21٪ تقريبًا من عام 2019 إلى عام 2020، زادت الودائع عبر الإنترنت بما يقرب من ثلاثة أضعاف هذا المعدل، كما قال بومان.  

قال بومان:” بما أننا نعلم أن علاقات الودائع تقود العملاء عمومًا إلى تطوير أنواع أخرى من العلاقات المصرفية، فإن التحليل الشامل للمنافسة يحتاج إلى مراعاة انتشار البنوك خارج السوق التي تتمتع بحضور وطني قوي”. ″في حالة عدم وجود بيانات محددة حول وجود بنك رقمي في السوق، يجب موازنة الودائع [عبر الإنترنت] بالتناسب في كل سوق مصرفي بالنسبة المئوية المبلغ عنها سنويًا في ملخص الودائع في أي تحليل تنافسي.” 

قال بومان إن المحللين” يجب أن يكونوا مبدعين” عند قياس التأثير التنافسي للمؤسسات غير المصرفية لأنهم عمومًا ليس لديهم نفس متطلبات إعداد التقارير مثل البنوك. 

لحل ذلك، أوصى بومان بتخفيف عتبات HHI في إرشادات الاندماج المصرفي لتعكس تدفق المنافسة غير المصرفية. 

 
وقال بومان إن القيود الأكثر مرونة قد تفيد أيضًا البنوك المجتمعية الريفية المتعثرة والتي قد تضطر إلى السعي للاندماج مع شريك خارج السوق لأن الاندماج مع بنك محلي آخر من شأنه أن يؤدي إلى ارتفاع HHI. 

وأضافت أنه يتعين على بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا مراجعة كيفية تعريفه للأسواق المصرفية لضمان تحديثها باستمرار وتعكس التغيير. 

وقال بومان إن الاتحادات الائتمانية تمثل أيضًا مصدرًا مزدهرًا للمنافسة لأن العديد منها – منذ عام 1995، عندما تم استبعادها من الفرز التنافسي – تبنوا معايير عضوية قائمة على الجغرافيا وتقدم الآن قروضًا تجارية. كما أشارت إلى ارتفاع طفيف في عمليات الاستحواذ المصرفية من قبل الاتحادات الائتمانية في السنوات الأخيرة. 

″الاتحادات الائتمانية التي يشمل مجال عضويتها جميع أو جميع سكان السوق تقريبًا، والتي يمكن الوصول إلى فروعها بسهولة للجمهور، والذين يشاركون في قدر كبير من الإقراض التجاري ولديهم موظفون متاحون لخدمات الأعمال التجارية الصغيرة، أو الذين لديهم حصلت على بنك مجتمعي يجب أن يكون جزءًا من أي شاشة تنافسية أولية، ”قال بومان.  

وحث بومان إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) على جمع ”معلومات أكثر دقة عن الودائع” من الاتحادات الائتمانية لإعطاء صورة أوضح لقوتها في السوق المحلية.  

وقالت ”يجب أن يخضع نشاط مماثل لجمع وتنظيم بيانات مماثلة”. 

المصدر: bankingdive

قد يهمك:

تسليف مبلغ بسيط بدون كفيل

اوقات عمل بنك دبي الاسلامي

شحن من المانيا إلي سوريا

شركات تمويل فى الكويت

رقم بنك أبوظبي الأول

رقم خدمة عملاء بنك دبي الإسلامي

تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك

تحديث بيانات الراجحي عن طريق الهاتف

قرض بدون تحويل راتب الكويت

سحب الأموال من بنك الجزيرة

زر الذهاب إلى الأعلى