دفعت البنوك أرباحًا عالية وهي الآن في ورطة
انخفض فائض المخصصات لـ 41 بنكًا خاصًا إلى 796 كرور روبية في مارس من 5000 كرور تاكا قبل عام
كما تم التنبؤ به، ضربت موجة من القروض المتعثرة القطاع المصرفي بعد رفع تسهيل تأجيل السداد لمدة عامين، حيث عانت معظم البنوك الخاصة المدرجة من تآكل حاد في رصيد المخصصات حيث أنفقوا المزيد على أرباح الأسهم أثناء الوباء بدلاً من الادخار للأمطار. يوم.
بلغ فائض المخصصات لـ 41 بنكًا خاصًا في البلاد عند 796 كرور روبية في شهر مارس، بانخفاض 84٪ من 5000 كرور روبية في الشهر نفسه من العام الماضي، وفقًا لبنك بنغلاديش.
المخصصات هي أموال يخصصها البنك كأصول لدفع الخسائر المستقبلية المتوقعة.
كان من المتوقع أن يواجه القطاع المصرفي موجة قروض افتراضية بمجرد انتهاء فترة الوقف، لذلك شجع بنك بنغلاديش في العامين الماضيين البنوك مرارًا وتكرارًا على التحفظ بشأن توزيعات الأرباح النقدية والادخار للمستقبل.
كما حذرت وكالات التصنيف العالمية البنوك من احتمال حدوث صدمة قروض التخلف عن السداد.
لكن البنوك لم تلتفت إلى التحذيرات وأعلنت عن أرباح أعلى حتى أثناء الوباء لإرضاء مديريها. حتى في عام 2021، استمروا في توزيع أرباح نقدية أعلى مما عرض للخطر المدخرات المستقبلية.
زادت القروض المتعثرة في القطاع المصرفي بالبلاد بمقدار 10167 كرور روبية في الأشهر الثلاثة الأولى من هذا العام على الرغم من التنازلات المختلفة على سداد القروض في أعقاب تفشي Covid-19.
في نهاية ديسمبر الماضي، كانت قيمة القروض المتعثرة Tk1.03 لكح كرور، والتي ارتفعت إلى Tk1.13 لكح كرور في نهاية مارس من هذا العام، تظهر بيانات بنك بنغلاديش.
شهدت البنوك التي دفعت أرباحًا نقدية أعلى ارتفاعًا حادًا في قروض التخلف عن السداد بعد انتهاء صلاحية تسهيل تأجيل الدفع. تتطلب قروض التخلف عن السداد المرتفعة من البنوك الاحتفاظ بمخصصات أعلى. ستؤدي متطلبات المخصصات المرتفعة إلى تآكل رأس مال البنوك، الأمر الذي سيؤدي في النهاية إلى تقليص قدرتها على الإقراض. سيؤدي تآكل رأس المال إلى تقليل قدرة توزيع الأرباح أيضًا.
على سبيل المثال، شهد Eastern Bank، أحد أكبر البنوك الخاصة الربحية، ارتفاعًا حادًا في قروض التخلف عن السداد بنحو 500 كرور روبية في العام الماضي. وارتفع معدل القرض الافتراضي إلى 4.31٪ في مارس من هذا العام من 3.35٪ في نفس الشهر من العام الماضي.
أعلن البنك عن توزيع أرباح نقدية بنسبة 17.5٪ لمساهميه في عام 2020، ارتفاعًا من 15٪ المعلن عنها في عام ما قبل الوباء عام 2019.
انخفض فائض مخصصات البنك إلى 45 كرور روبية في مارس من 160 كرور روبية قبل عام، وفقًا لبنك بنغلاديش.
ومع ذلك، قام المقرض بتخفيض توزيعاته النقدية لعام 2021، معلناً نسبة 12.5٪ لمساهميه.
أعلن بنك تجاري خاص آخر، بنك العرفة الإسلامي، عن توزيع أرباح نقدية بنسبة 15٪ في العامين الماضيين، بنسبة 13٪ في عام 2019.
ولم يكن لدى البنك فائض أو عجز في المخصصات بنهاية مارس من هذا العام. زاد القرض الافتراضي للبنك بمقدار 500 كرور روبية خلال الـ 12 شهرًا الماضية، مما يعرض البنك لخطر النقص في المخصصات.
أعلن Standard Bank، الذي كان لديه عجز في المخصصات بقيمة 146 كرور روبية هندية في نهاية مارس من هذا العام، عن توزيع أرباح نقدية بنسبة 3٪ لعام 2021، ارتفاعًا من 2.5٪ قبل عام.
ارتفعت قروض البنك المتعثرة مقارنة بإجمالي قروضه القائمة إلى 6.22٪ في مارس من هذا العام من 5.43٪ في نفس الشهر من العام الماضي.
تُظهر بيانات بنك بنغلاديش أن 25 من أصل 41 بنكًا خاصًا ليس لديها فائض في المخصصات، مما يشير إلى أنها حافظت فقط على المتطلبات التنظيمية، ولكنها لم تستعد لصدمة قروض التخلف عن السداد المحتملة.
ومن بين البنوك التجارية الخاصة، لا تزال أربعة مصارف تعاني من نقص في المخصصات.
ثمانية بنوك فقط لديها فائض مخصص يزيد عن 100 كرور. هذه البنوك هي Brac Bank وDutch-Bangla Bank وIslami Bank وPrime Bank وPubali Bank وShahjalal Islami Bank وThe City Bank وUttara Bank.
في الصناعة المصرفية ككل، ارتفع النقص في المخصصات ثلاث مرات إلى 14700 كرور روبية على أساس سنوي في نهاية مارس من هذا العام، وفقًا لبنك بنغلاديش.
ساهمت حوالي ثمانية بنوك ذات عجز متراكم في المخصصات بقيمة 20.800 كرور روبية في الارتفاع في متوسط مبلغ النقص في مخصصات الصناعة.
ومن بين البنوك الثمانية، أربعة مملوكة للدولة وأربعة بنوك تجارية خاصة. البنوك الأربعة المملوكة للحكومة هي Agrani Bank وBASIC Bank وJanata Bank وRupali Bank، في حين أن البنوك الخاصة هي Mutual Trust Bank وStandard Bank وBangladesh Commerce Bank وNational Bank.
أخبر أحسان منصور، المدير التنفيذي لمعهد أبحاث السياسات، The Business Standard أنه ليس من المرغوب بأي حال من الأحوال أن تعلن البنوك عن توزيعات الأرباح بعد توفير المخصصات.
وأشار إلى أنه يجب أن تكون هناك لوائح تمنع البنوك من دفع أرباح الأسهم ما لم تف بالعجز، مضيفًا أنه إذا لم تقم مجالس إدارة البنوك بصياغة سياسة في هذا الصدد، فيجب على بنك بنغلاديش أن يضع واحدة.
“يتعين على البنوك الاحتفاظ بمخصصات إضافية بسبب زيادة القروض المتعثرة. يجب على البنوك تقدير قروضها المتعثرة مسبقًا، ثم يتعين عليها توفير مخصصات حتى لا تضطر إلى مواجهة عجز في المخصصات. وفي الوقت نفسه، يتعين على البنوك أن تظل حذرة حتى لا يواجهوا عجزا في رأس المال “.
لاحظ الخبير الاقتصادي الشهير أيضًا أن البنوك بحاجة إلى أن تكون أكثر حرصًا في الحد من القروض المتعثرة. وقال إن الحوكمة الرشيدة والائتمان الجيد والفهم الجيد إلى جانب الموقف الصارم لمجلس الإدارة سيساعد على خفض القروض المتعثرة إلى حد كبير، مضيفًا أنه إذا كان من الممكن ضمان كل هذا، فلن تكون هناك حاجة إلى مخصصات إضافية.
المصدر: tbsnews
اقرأ أيضا:
