أخبار

البنوك: هل هذه أزمة مصرفية – ما مدى قلقي؟

الأخبار مليئة بالاجتماعات الطارئة، والبنوك المركزية تقدم شريان الحياة للائتمان وتراجع أسهم البنوك.

لا عجب أن الناس يتساءلون: هل هذه بداية أزمة مالية أخرى؟

يقول السياسيون، بمن فيهم رئيس وزراء المملكة المتحدة، والبنوك المركزية، إن الوضع مستقر الآن. لكن أسهم البنوك استمرت في التقلب.

إذن ما مدى سوء هذا وماذا يعني ذلك بالنسبة لك؟

ماذا يحدث للبنوك وهل هي تنهار؟

تم الاستيلاء على بنك كريدي سويس من قبل UBS. كلاهما من البنوك السويسرية العملاقة، لكن أذرعهما المصرفية الاستثمارية تعمل في جميع أنحاء العالم.

تتمتع الخدمات المصرفية السويسرية بسمعة مطلقة فيما يتعلق بالاستقرار المالي، لذا فإن الانزلاق إلى حالة من عدم اليقين بالنسبة لبنك كريدي سويس، والزواج من شركة يو بي إس، تركا سويسرا في حالة ذهول إلى حد ما.

كان هناك بنكان أمريكيان قد خسران بالفعل هذا الشهر – بنك وادي السيليكون وبنك سيجنيتشر – وكلاهما يخدم قطاع التكنولوجيا إلى حد كبير. في حين أن هذه هي أكبر حالات فشل البنوك في الولايات المتحدة منذ عام 2008، لم يكن أي منهما قريبًا من حجم بنك كريدي سويس.

لم تنهار أي بنوك أخرى، لكن البنوك المركزية كانت قلقة بما يكفي للإعلان عن تدابير جديدة لتوفير السيولة الإضافية لضمان استمرار المعاملات المالية كالمعتاد.

هذا هو نوع الإجراء الذي تم اتخاذه خلال الأزمة المالية في عام 2008 وفي بداية الوباء، وهو مصمم لتعزيز الثقة والتأكد من أن البنوك لا تزال قادرة على تقديم القروض والدفع للعملاء الذين يرغبون في سحب أموالهم.

هل البنوك البريطانية في خطر؟

اعترف بنك إنجلترا بأنه كان يراقب عن كثب حيث تم تحديد مصير Credit Suisse في اجتماع طويل خلال عطلة نهاية الأسبوع، لكنه قال إنه لا يوجد سبب يدعو للقلق بشأن التأثير الضار على البنوك البريطانية.

وأضافت أن النظام المصرفي في المملكة المتحدة “يتمتع برؤوس أموال وتمويل جيد ويظل آمنًا وسليمًا”.

لدى كل من UBS و Credit Suisse عمليات لندن، وإدارة الأموال للعملاء الأثرياء وتقديم المشورة بشأن عمليات الدمج والاستثمارات، وقد يكون هناك بعض فقدان الوظائف حيث تتداخل أعمال البنكين.

من المؤكد أن أسهم البنوك تعرضت للتذبذب خلال الأسبوع الماضي، حيث اهتزت الثقة.

ولكن لا يوجد سبب لتوقع أي تأثير مباشر آخر على البنوك البريطانية، سواء من زوال كريدي سويس، أو انهيار المقرضين الأصغر في الولايات المتحدة.

لماذا يحدث هذا الآن؟

واجه بنك كريدي سويس مشاكل خاصة به – خطوات خاطئة بشأن إدارة المخاطر تعود إلى سنوات، وفضائح حاصرها، بما في ذلك غسيل الأموال، وفي العام الماضي أعلن عن تكبده خسائر فادحة.

لكنها وجدت نفسها في دوامة هبوط مفاجئ الأسبوع الماضي، على الرغم من شريان الحياة الطارئ البالغ 50 مليار دولار (41 مليار جنيه إسترليني) من البنك الوطني السويسري، وبدأ عملاؤه في تحويل أموالهم إلى بنوك أخرى.

واجهت خسائر البنوك الأمريكية تحديات مختلفة. تلقت Signature ضربة من الانخفاضات الكبيرة الأخيرة في قيمة العملات المشفرة، ووجد كلاهما أن ميزانياتهما لم تكن قوية بما يكفي للتعامل معها، عندما اندفع المودعون لسحب أموالهم.

ولكن هناك عامل مشترك يؤثر على الثلاثة وعلى القطاع المصرفي على نطاق أوسع: الارتفاع الحاد في أسعار الفائدة.

كانت البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم ترفع تكلفة الاقتراض في محاولة لكبح الأسعار المتزايدة. بعد سنوات من أسعار الفائدة المنخفضة للغاية، كان ذلك بمثابة صدمة.

وجدت البنوك التي تمتلك سندات حكومية، والتي تنخفض قيمتها عندما ترتفع أسعار الفائدة، فجأة أن قيمة أصولها أقل.

وقد أثر ذلك على القطاع المصرفي بأكمله، لكن البنوك الأصغر كانت أكثر عرضة للخطر.

نظمت أكبر البنوك في وول ستريت جولة سريعة لإنقاذ بنك آخر يركز على التكنولوجيا، فيرست ريبابليك ومقره سان فرانسيسكو. وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي، البنك المركزي الأمريكي، إنه كانت هناك زيادة في الإقراض الطارئ للبنوك الأمريكية بشكل عام.

هل أموالي آمنة؟

الناس العاديون ليس لديهم سبب للخوف على أموالهم.

في السيناريو غير المحتمل للغاية وهو انهيار البنك أو مجتمع البناء فعليًا، تكون حماية الودائع في مكانها الصحيح.

في المملكة المتحدة، هذا يعني أن 85000 جنيه إسترليني للفرد، لكل مؤسسة محمية (أو 170 ألف جنيه إسترليني في حساب مشترك). لذلك، إذا كان لديك 85000 جنيه إسترليني في أحد البنوك، و85000 جنيه إسترليني أخرى في بنك مرخص بشكل منفصل، فسيكون كل شيء آمنًا إذا تعرض كلاهما للإفلاس، بموجب خطة تعويض الخدمات المالية. هناك أيضًا حد مؤقت أعلى يبلغ مليون جنيه إسترليني لمدة ستة أشهر، إذا حصلت على تدفق مفاجئ للأموال، مثل الميراث.

الحماية مماثلة في الاتحاد الأوروبي، وحكومة الولايات المتحدة قد ضمنت ودائع تصل إلى 250 ألف دولار لفترة طويلة.

هل هذه أزمة مصرفية مثل 2008؟

لا توجد نفس المشكلة على مستوى النظام التي كانت موجودة في عام 2008، عندما اكتشفت البنوك في جميع أنحاء العالم فجأة أنها معرضة لاستثمارات فاسدة في سوق الإسكان في الولايات المتحدة.

أدى ذلك إلى عمليات إنقاذ حكومية هائلة وركود اقتصادي عالمي.

منذ ذلك الحين، صدرت أوامر للبنوك بالاحتفاظ بمزيد من رأس المال وتم تشديد اللوائح المتعلقة بالمخاطر. لذلك يعتقد معظم الخبراء أنه سيتم احتواء تأثير هذه المشاكل الحالية.

ومع ذلك، فإن عالم البنوك معقد للغاية. قد يكون من الصعب تحديد المكان الذي قد تكمن فيه الهشاشة الجديدة، حتى يتعرض النظام للضغط، كما حدث عندما فاجأت حكومة ليز تروس الأسواق باستراتيجيتها الاقتصادية الجديدة في سبتمبر، وكما هو الحال الآن مع أسعار فائدة أعلى، وثقة متذبذبة..

علاوة على ذلك، فإن التوتر حول صحة البنوك غالبًا ما يكون معديًا. وإذا بدأ الناس في القلق بشأن ودائعهم، فيمكنهم تحريكها بنقرة على الماوس.

حتى لو لم نشهد الانهيار التام في الثقة الذي ميز الأزمة المالية، فلا يزال بإمكاننا رؤية المنظمين يشددون القواعد أكثر والبنوك تتراجع عن رغبتها في الإقراض.

يمكن أن يسبب ذلك قشعريرة في الاقتصاد العالمي، في وقت يمكنه الاستغناء عنه.

المصدر: bbc

قد يهمك:

ترجمة عربي هولندي

شركات توصيل في الامارات

سعر الذهب اليوم في إيطاليا

سعر الذهب في فنلندا

سعر الذهب في بلجيكا

شركات تمويل شخصي

سعر الذهب اليوم فى اسبانيا

سحب الأموال من Paypal

تحويل الاموال ويسترن يونيون

شروط استخراج بطاقة ائتمان بنك الراجحي

زر الذهاب إلى الأعلى