أخبار

ستكون البنوك في ورطة إذا تخلف المقترضون الكبار عن السداد

يعتقد البنك المركزي أن القطاع المالي في البلاد، بشكل عام، ظل مستقرًا حتى وقت الوباء

قد تنغمس البنوك في أزمة رأس المال إذا تخلف المقترضون الكبار عن سداد القروض، مما يؤدي في النهاية إلى وضع القطاع المالي في حالة معاكسة، كما حذر بنك بنغلاديش في تقرير الاستقرار المالي للربع الثاني (أبريل – يونيو) من عام 2020.

في نهاية الربع الثاني، شهدت البنوك بعض التحسن في صحتها المالية، بينما لم تظهر أوضاع المؤسسات المالية غير المصرفية (NBFIs) أي تقدم، وفقًا للتقرير الذي نُشر يوم الثلاثاء.

ومع ذلك، يعتقد البنك المركزي أن القطاع المالي في البلاد، بشكل عام، ظل مستقرًا حتى وقت الوباء. كما انخفضت أسعار الفائدة على الإقراض ونسبة ودائع القروض أو فروق الأسعار في الربع الثاني من العام.

ويقول التقرير إن الوضع العام لرأس المال في القطاع المصرفي قد تحسن. وارتفعت نسبة رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 28 نقطة أساس لتصل إلى 11.63٪. في نهاية يونيو، تمكن 49 بنكًا من أصل 58 بنكًا من الحفاظ على الحد الأدنى من CRAR عند 10 ٪.

ولكن، سيناريوهات الإجهاد المحددة بشكل افتراضي لكبار المقترضين سيكون لها التأثير الأكثر سلبية على مركز رأس المال للبنوك، وفي هذه الحالة قد تؤدي الصدمة الطفيفة إلى انخفاض معدل العائد على الاستثمار (CRAR) للصناعة بأكملها عن الحد الأدنى من المتطلبات.

ويقول التقرير إن أداء المؤسسات المالية غير المصرفية كان متفاوتًا في الربع الثاني من هذا العام. بلغ العائد على الأصول (ROA) والعائد على حقوق الملكية (ROE) 0.57٪ و5.32٪ على التوالي في نهاية يونيو. بلغ العائد على الأصول والعائد على حقوق الملكية 0.14٪ و1.27٪ على التوالي في نهاية مارس و0.21٪ و1.75٪ بنهاية يونيو من العام الماضي.

انخفض كل من نسبة كفاية رأس المال (CAR) ونسبة رأس المال الأساسي للمؤسسات المالية في ربع المراجعة مقارنة بالربع السابق، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال 16.42٪ مقابل الحد الأدنى للمتطلبات 10.0٪ ونسبة رأس المال الأساسي 14.63٪ مقابل الحد الأدنى للمتطلبات 5.0 ٪. على نحو وثيق، حافظت 27 مؤسسة مالية من أصل 33 على الحد الأدنى من نسبة رأس المال الأساسي وحافظت 29 مؤسسة مالية على نسبة رأس المال الأساسي.

وصلت السيولة الإجمالية للمؤسسات المالية إلى مستوى جديد حيث خفض بنك بنجلاديش متطلبات نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) إلى 1.5٪ من 2.5٪ وفقًا للتخفيف من صدمات Covid-19 على سيولة السوق.

ومن الناحية الكمية، انخفض إجمالي الاحتياطي النقدي للصناعة بنسبة 25.4٪ عن ربع نهاية مارس 2020، مسجلاً 6،148.2 مليون تاكا. كذلك، انخفض مقدار نسبة السيولة القانونية (SLR) بنسبة 4.6٪ عن الربع السابق لكنه ظل أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب.

ووفقًا للتقرير، فقد زاد مبلغ القروض المصنفة أو المتعثرة للمؤسسات المالية غير المصرفية بشكل ملحوظ مقارنةً بتلك المقدمة من البنوك. زادت القروض المتعثرة للمؤسسات المالية غير المصرفية بنسبة 26.1٪ في الربع الثاني على عكس الربع الأول.

وتقول إن أكثر من 13٪ من إجمالي القروض تخلفت عن سداد ديونها في نهاية يونيو، ارتفاعا من 10.98٪ في نهاية مارس.

أشار تقرير استقرار البنوك إلى أن كل من أصول وأرباح البنوك انخفضت في نهاية مارس – الشهر الذي بدأ فيه Covid-19 عملياته في البلاد. ومع ذلك، بدأ الوضع في التحسن في نهاية يونيو.

زاد استثمار البنوك في السندات الحكومية بينما زاد صرف القروض أيضًا بسبب تنفيذ التحفيز الذي أعلنت عنه الحكومة.

ومع ذلك، ارتفع إجمالي القروض المتعثرة بنسبة 0.2٪ في نهاية شهر يونيو مقارنةً بشهر مارس. ولكن حجم صافي القروض المتعثرة بدأ في الانخفاض حيث تحسنت سيولة البنوك بشكل طفيف في نهاية يونيو.

بشكل عام، كانت أرباح البنوك في يونيو أفضل منها في مارس.

وفي إشارة إلى أن الاقتصاد العام كان مستقرًا في ذلك الوقت، قال التقرير إن متوسط ​​التضخم ارتفع إلى 0.1٪ فقط في نهاية يونيو بسبب ارتفاع تضخم أسعار المواد الغذائية. في غضون ذلك، كان التضخم غير الغذائي مستقرًا.

فيما يتعلق بالاستقرار المالي والاقتصادي خلال الوباء، قال محافظ البنك المركزي فضل كبير في التقرير، “يبدو أن القطاع المصرفي في بنجلاديش يبدو مرنًا إلى حد كبير، بسبب إجراءات سياستنا المختلفة للحفاظ على الوساطة الائتمانية وخدمات الدفع سلسة ودون انقطاع”.

خلال فترة المراجعة، حافظت الصناعة على مركز رأسمالي قوي، أعلى بكثير من الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية. وفقًا للتقرير، بسبب السياسة النقدية السهلة التي اعتمدها بنك بنغلاديش، لم يلاحظ أي تقلب مفاجئ في وضع السيولة.

مع تآكل قدرة خدمة الديون للمقترضين وسط أزمة Covid-19، كانت ربحية البنوك في انخفاض، بينما انخفض إجمالي نسبة القروض المتعثرة بشكل أساسي بسبب تخفيف سياسة البنك المركزي لمعالجة الآثار السلبية لـ Covid-19. ستكون المراقبة الصارمة للأصول المجهدة أمرًا أساسيًا للحفاظ على جودة الأصول بمجرد انتهاء الاسترخاء.

المصدر: tbsnews

قد يهمك:

شروط قرض العمل الحر

ترجمة عربي تركي

سعر الذهب في المانيا

ترجمة عربي دنماركي

تمويل شخصي 30 ألف

السفارة التركية في تشيك

سعر الذهب في الإمارات

السفارة السودانية في النمسا

سعر الذهب اليوم

أسعار الذهب اليوم في رومانيا

زر الذهاب إلى الأعلى