تقدم البنوك 4.5٪ شهادات إيداع ليس فقط للعملاء العاديين
تقدم JPMorgan Chase & Co. لمعظم عملائها شهادة إيداع لمدة عام واحد مع سعر فائدة 2 ٪. قدم البنك مؤخرًا لعملاء الوسيط Fidelity Investments منتجًا متطابقًا تقريبًا – بنسبة 4.5 ٪.
تقوم البنوك بشكل انتقائي برفع أسعار الفائدة على الودائع بعد الزيادات الحادة لمعدل الاحتياطي الفيدرالي هذا العام. يدفع الكثيرون أفضل أسعارهم على الأقراص المضغوطة المزعومة، والتي يشتريها العملاء الميسورون من خلال شركات السمسرة. تساعد العروض الأقراص المدمجة – الودائع المحجوزة لفترة محددة – على استعادة شعبيتها بعد أن فقدت شعبيتها في عصر معدلات الفائدة المنخفضة التي أعقبت الأزمة المالية.
وصلت نسبة الودائع المقيدة في الأقراص المدمجة إلى أدنى مستوى لها على الإطلاق عند 6.3٪ في الربع الأول من عام 2022، وفقًا لبيانات Federal Deposit Insurance Corp. ارتفع المقياس إلى 6.8٪ في الربع الثاني.
تشكل الأقراص المدمجة الوسيطة ما يصل إلى نصف سوق الأقراص المضغوطة، وفقًا لتحليل البيانات المصرفية الفيدرالية من قبل شركة الاستشارات Curinos.
تقدم مجموعة من البنوك أقراصًا مدمجة عبر مواقع الويب الخاصة بشركات الوساطة. عادةً ما تحمل المنتجات العديد من الميزات نفسها مثل الأقراص المدمجة التقليدية، بما في ذلك الحد الأدنى لمبالغ الإيداع ودعم تأمين الودائع الفيدرالية.
هناك بعض الاختلافات. قال ريتشارد كارتر، نائب رئيس الدخل الثابت في Fidelity، إن العملاء الذين يرغبون في الخروج من قرص مضغوط تم التوسط فيه قبل انتهاء المدة يجب عليهم بيع المنتج في سوق ثانوية. وقال إن بعضها يحتوي أيضًا على ميزة حيث يمكن للبنك أن يختار إعادة أموال العميل، مع الفائدة، قبل نهاية المدة.
كانت لي جاثرايت تفحص خيارات الاستثمار في حساب الوساطة الخاص بها في Charles Schwab في وقت سابق من هذا العام عندما لفتت أسعار الأقراص المضغوطة انتباهها. اشترت السيدة جاثرايت، 61 عامًا، قرصًا مضغوطًا آخر مرة في التسعينيات. كانت الأسعار المعروضة على شواب حوالي ضعف ما أعلنه بنكها المحلي.
قامت السيدة غاثرايت، المتقاعدة التي تعيش في دالاس، بوضع 10000 دولار في شهر يوليو في قرص مضغوط مدته تسعة أشهر عائدًا بنسبة 3.9٪ من Discover Financial Services. تشتهر Discover ببطاقات الائتمان الخاصة بها، وعادةً ما تقدم لعملائها معدلات أقراص مضغوطة أعلى من البنوك الأخرى، على الرغم من أنها لا تزال أقل من الأسعار التي تقدمها من خلال شركات الوساطة. يمكن للعملاء الذين يشترون مباشرة من Discover مؤخرًا الحصول على 3.25٪ لقرص مضغوط مدته 12 شهرًا.
اشترت السيدة جاثرايت منذ ذلك الحين خمسة أقراص مدمجة إضافية وتفكر في شراء المزيد إذا استمرت الأسعار في الارتفاع. قالت: “لم أشك قط في أنني سأشتري الأقراص المدمجة مرة أخرى”.
يشهد تشارلز شواب ارتفاعًا طفيفًا في الاهتمام على نطاق واسع. قال متحدث إن حركة المرور إلى الجزء من موقعها على الإنترنت حيث يشتري العملاء الأقراص المدمجة ارتفع بنسبة 54٪ في سبتمبر / أيلول مقارنة بالشهر السابق.
حتى عندما تكون الأسعار منخفضة، تميل الأقراص المضغوطة التي يتم التوسط فيها إلى حمل معدلات أعلى من تلك التي تقدمها البنوك لعملائها مباشرة. قال آدم ستوكتون، مدير في Curinos الذي يقدم المشورة للبنوك بشأن تسعير الودائع، الآن بعد أن ارتفعت المعدلات، فإن البنوك تستخدمها للتشبث بدائع العملاء الأثرياء، والتي كانت أقل ثباتًا من ودائع العملاء العاديين مؤخرًا.
“كانت معظم البنوك قبل ثلاثة إلى ستة أشهر في وضع” لدينا ودائع كثيرة جدًا “. قال السيد ستوكتون إن هناك الآن وجهة نظر أكثر توازناً، “مرحبًا، لا نريد أن نصاب بالجنون، لكننا نرغب في الاحتفاظ بالودائع والعلاقات إلى أقصى حد ممكن”. فاضت البنوك بالودائع في وقت مبكر. أشهر الوباء، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى مدفوعات التحفيز الحكومية.
يوم الجمعة، كانت البنوك تقدم شهادات مدمجة مدتها عام واحد على Fidelity وSchwab بعائد يصل إلى 4.5٪، وأقراص مدمجة لمدة ستة أشهر تصل إلى حوالي 4.1٪. كان المتوسط الوطني للقرص المدمج التقليدي لمدة عام واحد حوالي 1٪، وفقًا لموقع Bankrate.com.
تقدم بعض أكبر البنوك الوطنية، التي كانت بطيئة في رفع أسعار الفائدة على الودائع للعملاء المنتظمين، شروطًا سخية على شهادات الإيداع التي يتم الحصول عليها عن طريق الوساطة. عرضت Wells Fargo & Co. يوم الجمعة معدل 4.35٪ على قرص مضغوط لمدة عام واحد من خلال Schwab. وقدمت لعملاء التجزئة قرص مضغوط “خاص” مدته 13 شهرًا بمعدل 2.75٪.
يضيف فارق الفائدة. سيكسب العميل الذي يشتري عرض JPMorgan الأخير في Fidelity حوالي 2500 دولار على قرص مضغوط بقيمة 100000 دولار أكثر من المنتج المماثل الذي تم شراؤه مباشرة من البنك.
البنوك المحلية والإقليمية تتنافس أيضًا. بنك ماديسون من البنوك التي تقدم أسعارًا سخية في شواب.
قال بريان فرانك، المستشار المالي في Key Biscayne، فلوريدا، إنه بدأ مؤخرًا في التوصية بالمنتج للعملاء الذين يبحثون عن مكان منخفض المخاطر لتخزين الأموال. وضع زوجان شابان يعمل معه في سبتمبر الأموال التي وفرها لشراء منزل في عام 2024 أو بعد ذلك في قرص مضغوط لمدة عام واحد. وقال إنه في حين أن المعدلات لن تواكب التضخم الحاد، إلا أنها لا تزال جذابة.
قال السيد فرانك: “إنه شيء لم نشهده منذ أكثر من عقد: عوائد مقبولة على الاستثمارات المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية”.
المصدر: livemint
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
