تسعى البنوك وراء الديون المقررة في جنوب إفريقيا
يقول أمين المظالم للخدمات المصرفية (OBS) إنه يتلقى شكاوى من عملاء البنوك فيما يتعلق بالدائنين الذين يأتون بعد ديون محددة – وهو الآن يحث المستهلكين على الحصول على معلومات حول كيفية التعامل مع هذا الدين في جنوب إفريقيا.
الديون المقررة هي بشكل عام ديون تعاقدية ومدنية يجب إنهاؤها أو شطبها بعد فترة – عادة ثلاث سنوات – من تاريخ استحقاق السداد. ومع ذلك، يحدث هذا في ظل ظروف صارمة.
عندما يتعلق الأمر بالديون التي تم تحديدها بالفعل، يصبح من غير القانوني للدائنين مثل البنوك محاولة استرداد تلك الأموال. يحمي قانون الائتمان الوطني (NCA) المستهلكين من هذا – ولكن فقط إذا كانوا يعرفون حقوقهم، كما تقول ريانا ستاين، أمبود المصرفية.
قال ستاين إن العديد من سكان جنوب إفريقيا المثقلين بالديون لا يعرفون كيف تعمل القوانين ويتركون سداد الديون التي تم تحديدها وبالتالي لم يعد من الناحية القانونية قابلاً للتحصيل من قبل الدائنين.
وفي الوقت نفسه، تظهر القضايا التي تم عرضها من خلال OBS أن البنوك كانت مذنبة بالانخراط في ممارسة غير قانونية لتحصيل الديون المقررة.
بين يناير 2021 ويوليو 2022، تلقى مكتب الموازنة المفتوحة والتحقيق في 193 شكوى تتعلق بمزاعم تحصيل ديون محددة من قبل البنوك.
في حين أن غالبية هذه الحالات لا تزال لصالح البنوك، وجدت 33٪ من الحالات في عام 2021 و29٪ من الحالات في عام 2022 حتى الآن أن البنوك المعنية كانت تجمع أو تحاول تحصيل ديون مقررة بشكل غير قانوني.
وقالت OBS إنه تم شطب مبلغ يزيد عن مليون راند أو سداده للمستهلكين نتيجة لذلك.
ماذا يقول القانون
بموجب قانون جنوب إفريقيا، أي قانون الوصفات الطبية الذي يُقرأ مع قانون الائتمان الوطني، يمكن إنهاء التزام المدين بسداد دين معين بسبب مرور فترة محددة.
ينص قانون التقادم على الفترة التي ينتهي بعدها الالتزام – عادة ثلاث سنوات – والحالات التي يمكن أن تتأخر فيها هذه الفترة أو تنقطع.
تشمل الاستثناءات التي تكون فيها فترة التقادم لبعض الديون أطول، على سبيل المثال لا الحصر، مطالبة البنك بسداد دين نقدي بناءً على أمر محكمة أو مطالبات بالديون المضمونة بسندات مرهونة. يتم فرض الديون في هذه السيناريوهات بعد 30 عامًا.
وأضاف ستاين أن شرعية تحصيل دين محدد يعتمد على ما إذا كان يندرج تحت قانون الائتمان الوطني أم لا.
“بعبارة أخرى، ما إذا كان الدين يتعلق باتفاقية ائتمان ويندرج ضمن تعريف” اتفاقية الائتمان “كما هو موضح في القانون”.
تتضمن بعض الأمثلة على الديون بموجب قانون التوثيق الوطني ما يلي:
- تسهيلات السحب على المكشوف
- قروض الرهن العقاري؛
- قروض شخصية؛
- ديون بطاقات الائتمان؛ و
- اتفاقيات تمويل المركبات.
ومع ذلك، لا يزال قانونيًا بالنسبة للدائنين أن يطالبوا بالدفع أو يتصلوا بالمستهلكين لحملهم على الاعتراف بدين محدد وحتى رفع دعوى على دين محدد لاتفاقيات تقع خارج قانون الائتمان الوطني.
شدد Steyn على أنه بمجرد اعتراف المستهلك بالدين – حتى لو لم يسدد – لن ينجح في رفع الوصفة الطبية كدفاع في المحكمة.
لا يشترط على المستهلكين أن يكونوا على علم بهذا القانون، حيث إنه بموجب الحماية التي يمنحها القانون، يحظر على البنوك وغيرها من الدائنين تحصيل أو بيع الديون التي ينص عليها القانون.
وأضاف ستاين أن المستهلكين ليسوا مضطرين أيضًا إلى رفع دفاع الوصفة الطبية للإعفاء من سداد هذه الديون وتحديث ملفات تعريف مكاتب الائتمان الخاصة بهم لتعكس الحالة الصحيحة للأمور.
متى تنقطع الوصفة؟
وفقًا لقانون الوصفات الطبية، يتم قطع الوصفة الطبية إذا حدث، خلال السنوات الثلاث التي تلي استحقاق الدفع، ما يلي:
- يقر المدين، شفهياً أو خطياً، بدين الدين؛
- يقوم المدين بسداد الدين؛ أو
- يصدر الدائن استدعاءً للمدين ويخدمه.
“إذا كنت أحد عملاء البنك ولم يحدث أي مما سبق، وتلقيت خطاب طلب من البنك أو محامييه لسداد دين تعتقد أنه ينص عليه القانون، فيجب عليك رفع الوصفة الطبية. إذا استمروا في المطالبة بالدفع، يجب عليك تقديم شكوى إلى OBS “، قال Steyn.
قال ستاين إن قوانين الوصفات الطبية معمول بها لحماية المستهلكين من ملاحقة الدائنين للديون المنصوص عليها قانونًا ولا ينبغي اعتبارها تشجع المستهلكين على التراجع عن ديونهم.
حذرت OBS من أنه في الحالات التي تم فيها رفض الشكاوى لصالح البنوك، فإن الديون – التي لم يتم تحديدها – قد تراكمت عليها مبالغ كبيرة من الفوائد وكانت أعلى بكثير من المبالغ المستحقة في البداية. وفي الوقت نفسه، كان على المشتكيين أيضًا دفع رسوم قانونية وتكاليف أخرى مرتبطة بالفواتير غير المسددة.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
طريقة عرض سجل البيع والشراء في بينانس
