البنوك تخصص 122 مليار جنيه لمواجهة الديون المشكوك في تحصيلها حتى يونيو 2019
قال البنك المركزي المصري، إن نسبة القروض المتعثرة بلغت 4.2٪ من إجمالي محفظة قروض البنوك العاملة في السوق المصري بنهاية يونيو 2019، مقابل 4.1٪ بنهاية مارس 2019.
وأشار البنك المركزي في تقريره ربع السنوي عن السلامة المالية للبنوك إلى أن القروض المتعثرة تمثل 3٪ من إجمالي القروض المقدمة من أكبر 10 بنوك عاملة في السوق المصري و2.4٪ من أكبر خمسة بنوك.
وأشار البنك المركزي إلى أن البنوك خصصت 97.8٪ من إجمالي قروضها المتعثرة بنهاية يونيو 2019، وبلغت نسبة هذه التخصيصات 100٪ في أكبر 10 بنوك وخمسة بنوك عاملة في السوق المصري.
في حين بلغت المخصصات التي شكلتها البنوك لمواجهة الديون المشكوك في تحصيلها حوالي 122.272 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019. وبلغت حصة أكبر 10 بنوك من هذه المخصصات 77.666 مليار جنيه، بينما بلغت حصة أكبر خمسة بنوك 61.876 مليار جنيه. وفقا للبنك المركزي المصري.
وأضاف البنك المركزي أن احتياطيات البنوك بلغت 236.065 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، حيث بلغت حصة أكبر 10 بنوك 186.712 مليار جنيه، وحصة أكبر خمسة بنوك 153.668 مليار جنيه.
وبحسب البنك المركزي، فقد تراجعت نسبة القروض إلى الودائع في البنوك العاملة بالسوق المصري إلى 46.5٪ في نهاية يونيو 2019، مقابل 47.5٪ في مارس 2019، و47.8٪ في ديسمبر 2018. وبلغت هذه النسبة 45.3٪. في أكبر 10 بنوك و46.1٪ في أكبر خمسة بنوك.
وقال البنك المركزي إن نسبة القروض إلى الودائع بالعملة المحلية استقرت عند 40.1٪ في نهاية يونيو، دون تغيير عن مارس، لتصل إلى 37٪ في أكبر 10 بنوك و36.5٪ في أكبر خمسة بنوك.
وانخفضت نسبة القروض إلى الودائع بالعملة الأجنبية في البنوك إلى 71٪ في نهاية يونيو مقارنة بـ 73.7٪ في مارس. كانت النسبة 78.8٪ في أكبر 10 بنوك و90.1٪ في أكبر خمسة بنوك.
واستحوذ القطاع الخاص على 61.5٪ من إجمالي القروض الممنوحة من البنوك لعملائها حتى نهاية يونيو 2019، مقابل 59.9٪ نهاية مارس 2019، و58.7٪ بنهاية ديسمبر 2019، بحسب البنك المركزي.
وأضاف البنك المركزي أن القطاع الخاص استحوذ على 54.2٪ من إجمالي القروض المقدمة من أكبر 10 بنوك عاملة في مصر، بينما يمثل 50.7٪ من القروض المقدمة من أكبر خمسة بنوك.
بلغ إجمالي الودائع لدى البنوك حوالي 3.992 تريليون جنيه بنهاية شهر يونيو، مقابل 3.914 تريليون جنيه بنهاية مارس 2019. وذهبت نحو 2.959 تريليون جنيه من إجمالي الودائع إلى أكبر 10 بنوك، وحوالي 2.512 تريليون جنيه. أكبر خمسة بنوك بحسب البنك المركزي.
وأضاف البنك المركزي أن نسبة الودائع إلى الأصول لدى البنوك بلغت 72.6٪ في نهاية يونيو 2019 مقابل 69.3٪ في نهاية مارس. وبلغت النسبة 71.6٪ في أكبر 10 بنوك، و71.4٪ في أكبر خمسة بنوك.
انخفض متوسط نسبة السيولة بالعملة المحلية في البنوك إلى 41.9٪ في يونيو 2019، مقارنة بـ 43.4٪ في مارس. كانت هذه النسبة 43.7٪ في أكبر 10 بنوك و43.2٪ في أكبر خمسة بنوك.
ارتفع متوسط نسبة السيولة بالعملات الأجنبية في البنوك إلى 68.6٪ في يونيو من 65.7٪ في نهاية مارس، لتصل إلى 67.7٪ في أكبر 10 بنوك، و67٪ في الخمسة الأوائل.
قال البنك المركزي إن محفظة الأوراق المالية بالبنك، باستثناء أذون الخزانة، بلغت 16.6٪ من إجمالي أصول البنوك بنهاية يونيو 2019، مقابل 15.8٪ بنهاية مارس، لتصل إلى 18.2٪ في العشرة الأوائل. البنوك، و19.6٪ في أكبر خمسة بنوك.
وبحسب البنك المركزي، بلغت قيمة استثمارات البنوك في الأوراق المالية وأذون الخزانة 1.765 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2019، فيما بلغت استثمارات أكبر 10 بنوك في الأوراق المالية وأذون الخزانة 1.381 تريليون جنيه، و1.190 جنيه. تينيسي في أكبر خمسة بنوك.
بلغ إجمالي رؤوس أموال البنوك العاملة بالسوق المصري 152.661 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، بحسب البنك المركزي.
وأوضح البنك أن رأس مال أكبر 10 بنوك يبلغ حوالي 100.378 مليار جنيه، بينما يبلغ رأسمال أكبر خمسة بنوك حوالي 82.733 مليار جنيه.
في حين لم يفصح البنك المركزي عن أسماء أكبر خمسة أو عشرة بنوك، فمن المعروف أنها تشمل البنك الأهلي المصري، والبنك التجاري الدولي – مصر، وبنك مصر، وQNB الأهلي، وبنك القاهرة. والبنك العربي الأفريقي الدولي (AAIB) وبنك HSBC وبنك فيصل الإسلامي المصري وبنك الإسكندرية وكريدي أجريكول مصر.
وفيما يتعلق بمؤشر كفاية رأس المال للبنوك، أوضح البنك المركزي أن نسبة قاعدة رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر ارتفعت إلى 16.9٪ في نهاية يونيو 2019، مقابل 16.5٪ في نهاية مارس.
ارتفع رأس المال من الدرجة الأولى إلى الأصول المرجحة بالمخاطر إلى 14٪ في نهاية يونيو، مقارنة بـ 13.5٪ في نهاية مارس.
قال البنك المركزي إن رأس مال الاستمرارية بما في ذلك احتياطي الحفظ يجب ألا يقل عن 6.625٪ و7.25٪ و7.875٪ و8.5٪ في 2016 و2017 و2018 و2019 على التوالي.
وبحسب البنك المركزي، بلغت نسبة الأسهم العادية للبنك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 10.4٪ في نهاية يونيو، مقارنة بـ 10.3٪ في نهاية مارس. كانت هذه النسبة 9.7٪ في أكبر 10 بنوك و9.1٪ في أكبر خمسة بنوك.
قال البنك المركزي إن الأسهم العادية بما في ذلك احتياطي الحفظ يجب ألا تقل عن 5.125٪ و5.75٪ و6.375 و7٪ في 2016 و2017 و2018 و2019 على التوالي.
ارتفعت نسبة الرافعة المالية في البنوك إلى 6.7٪ في يونيو 2019 من 6.6٪ في مارس. وبلغت هذه النسبة 6.2٪ في أكبر 10 بنوك و6٪ في أكبر خمسة بنوك.
وبحسب البنك المركزي، فإن الحد الأدنى المحدد لهذه النسبة هو 3٪.
في سياق متصل، كشف البنك المركزي عن ارتفاع إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة في السوق المحلي بنحو 436.2 مليار جنيه في عام واحد ليصل إلى 5.516 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2019، مقارنة بـ 5.08 تريليون جنيه بنهاية يونيو. 2018.
ارتفع المركز المالي لأكبر 10 بنوك إلى 4.1 تريليون جنيه في نهاية يونيو 2019، مقارنة بـ 3.788 تريليون جنيه في نهاية يونيو 2018.
استحوذت أكبر 10 بنوك على حوالي 75٪ من إجمالي المركز المالي للبنوك العاملة في السوق المصري.
يأتي ذلك في وقت ارتفع فيه المركز المالي لأكبر خمسة بنوك إلى 3.527 تريليون جنيه في نهاية يونيو 2019، مقارنة بـ 3.249 تريليون جنيه في نهاية يونيو 2018.
وفي سياق متصل، قال البنك المركزي إن صافي أرباح البنوك العاملة في السوق المصري ارتفع إلى نحو 62.489 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، مقابل 45.843 مليار جنيه بنهاية يونيو 2018، بمعدل نمو يقارب 36.3 مليار جنيه. ٪.
جاء ارتفاع أرباح البنوك في سياق ارتفاع صافي الفائدة إلى نحو 131.413 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، مقابل 78.612 مليار جنيه بنهاية يونيو 2018، بزيادة قدرها 52.8 مليار جنيه، بمعدل نمو. من 67٪.
ارتفع الدخل التشغيلي للبنوك إلى 159.02 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، مقارنة بـ 120.9 مليار جنيه بنهاية يونيو 2018، بزيادة قدرها 38 مليار جنيه (31٪).
من ناحية أخرى، سجل إجمالي مصروفات البنوك حوالي 96.525 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، مقابل 75.046 مليار جنيه بنهاية يونيو 2018، بنسبة نمو 28.6٪.
حققت أكبر 10 بنوك عاملة في السوق المصري صافي ربح بلغ 50.909 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، مقابل 33.326 مليار جنيه بنهاية مارس 2019، بحسب البنك المركزي.
ويأتي على رأس هذه القائمة البنك الأهلي المصري، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي-مصر، وQNB الأهلي، وكريدي أجريكول مصر، وبنك فيصل الإسلامي المصري، وبنك الإسكان والتعمير.
وبحسب البنك المركزي، فإن صافي الفوائد التي حققتها هذه البنوك حتى نهاية يونيو 2019 بلغ 105.489 مليار جنيه، مقابل 66.647 مليار جنيه بنهاية مارس.
وأضاف البنك المركزي أن صافي الدخل التشغيلي لهذه البنوك بلغ حوالي 126.138 مليار جنيه بنهاية يونيو 2019، مقابل 83.613 مليار جنيه بنهاية مارس. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي مصروفاتهم 75.229 مليار جنيه بنهاية يونيو، مقابل 50.287 مليار جنيه بنهاية مارس.
قال البنك المركزي، إن أكبر خمسة بنوك عاملة في السوق المصري، حققت صافي ربح قدره 42.424 مليار جنيه بنهاية النصف الأول (النصف الأول) من عام 2019، مقارنة بـ 29.264 مليار جنيه بنهاية الربع الأول (الربع الأول).
وبحسب البنك المركزي، بلغ صافي الفوائد التي حققتها هذه البنوك نحو 91.983 مليار جنيه حتى نهاية يونيو 2019، مقارنة بنحو 60.461 مليار جنيه في مارس 2019.
وأضاف البنك المركزي أن صافي الدخل التشغيلي لهذه البنوك بلغ حوالي 109.846 مليار جنيه في نهاية يونيو، مقابل 75.563 مليار جنيه في نهاية مارس.
من ناحية أخرى، ارتفعت مصروفات أكبر خمسة بنوك عاملة في السوق المصري إلى نحو 67.42 مليار جنيه خلال النصف الأول من عام 2019، مقارنة بنحو 46.3 مليار جنيه خلال الربع الأول من العام.
تتزايد مصاريف البنوك عاماً بعد عام، حيث تنفق على تحديث ودعم بنيتها التكنولوجية والتوسع الجغرافي، من خلال الفروع الصغيرة والكبيرة أو الآلات الآلية ونقاط البيع، للوصول إلى عملائها في مناطق مختلفة من الدولة.
وفي سياق آخر، كشف البنك المركزي أن صافي المراكز المفتوحة بالعملات الأجنبية بلغ 0.4٪ من إجمالي القاعدة الرأسمالية للبنوك العاملة في السوق المصري بنهاية يونيو 2019.
كما تم تسجيل نفس النسبة في أكبر 10 بنوك، بينما ارتفعت إلى 0.5٪ في أكبر خمسة بنوك، بحسب البنك المركزي.
وتعد هذه المرة الأولى التي يضيف فيها البنك المركزي صافي مراكز البنوك المفتوحة بالعملات الأجنبية في هذا التقرير.
وأكد البنك المركزي أن إجمالي صافي المراكز المفتوحة (قصيرة أو طويلة) لكافة العملات الأجنبية يجب ألا يتجاوز 20٪ من قاعدة رأس المال.
كشفت وثائق سابقة لصندوق النقد الدولي، أن البنك المركزي لن يسمح بتجاوز حدود المراكز المفتوحة بالعملات الأجنبية في الفترة المقبلة، في إطار الحد من مخاطر التعرض لتقلبات أسعار الصرف.
في نوفمبر 2017، عدل البنك المركزي حدود مراكز العملات في البنوك العاملة في السوق المحلي فيما يتعلق بالفائض أو العجز في مراكز العملات الأجنبية لأي بنك، بما في ذلك فروع البنوك الأجنبية. وعليه، فإن الفائض أو العجز في مركز أي عملة لن يتجاوز 10٪ من قاعدة رأس المال.
المصدر: dailynewsegypt
شاهد ايضا:
نسيت الرقم السري لبطاقة صراف الراجحي
شركات تمويل سيارات في الامارات
