ESG في القطاع المصرفي الهندي معادلة ذات أهمية متزايدة
تقوم الهيئات التنظيمية أيضًا بصياغة المبادئ التوجيهية واللوائح التي تلزم المؤسسات المصرفية والمالية بمراعاة ESG في إطار إدارة المخاطر الخاص بهم.
بواسطة سانات راو
تغير المناخ من صنع الإنسان هو الشاغل الأكثر إلحاحًا في عصرنا. لمواجهة هذا التحدي، تقود الحكومات والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم تحولاً في مجال البيئة والمجتمع والحوكمة في عالم الأعمال بإلحاح كبير. كانت اتفاقية باريس للمناخ، الموقعة في عام 2015 والملزمة قانونًا لـ 196 دولة لاتخاذ إجراءات للحد من تغير المناخ، واحدة من أكثر الخطوات تحديدًا في هذا الاتجاه.
بصفتها أمناء ماليين للاقتصادات العالمية، تتعرض البنوك لضغوط كبيرة لتلعب دورها. هناك مجالان أساسيان لتأثير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات يمكن للبنوك في جميع أنحاء العالم معالجتهما بسهولة وعلى الفور. أولاً، تطبيق معايير وأهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في معايير البنك. ثانيًا، كيف يعكس البنك وعيه بشأن الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في سياساته، لا سيما فيما يتعلق بالإقراض وإلقاء الضوء على المقترضين ليكونوا أكثر تركيزًا على ESG. بالإضافة إلى ذلك، يتزايد باطراد وعي العملاء والمستثمرين باختيار الشركات، بما في ذلك البنوك، التي تتوافق مع مبادئ الاستدامة.
تقوم الهيئات التنظيمية أيضًا بصياغة المبادئ التوجيهية واللوائح التي تلزم المؤسسات المصرفية والمالية بمراعاة ESG في إطار إدارة المخاطر الخاص بهم. لم يعد الأمر يتعلق فقط بالاستدامة كالتزام أخلاقي، ولكن كمحرك للأعمال والاستثمار أيضًا. النبأ السار هو أنه ليس كل شيء كئيب وعذاب للبنوك. يشير تقرير صادر عن ألفاريز ومارسال إلى أن البنوك الرائدة في أوروبا وأمريكا الشمالية يمكنها زيادة إيراداتها بنسبة 10٪ بحلول عام 2030، مع الالتزام الكافي بالانتقال إلى اقتصاد مستدام. يمكن أن تأتي هذه الإيرادات من منتجات وخدمات الإقراض الأخضر والمستدام في إطار الإقراض الخاص بهم.
البنوك لديها القدرة على الوصول إلى مصادر مختلفة للإيرادات مدفوعة بمبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. يمكن أن يشمل ذلك تقييم العملاء وتصنيفهم بناءً على أداء ESG الخاص بهم، للتأكد من أهليتهم للتمويل الأخضر والحوافز. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للبنوك تسهيل الاتصالات بين العملاء الذين ينتجون الكربون وأولئك الذين يعوضونه لتعزيز حيادية الكربون. الاحتمال الآخر هو إنشاء منتجات جديدة، مثل حاسبات الكربون، وبيانات الانبعاثات المتكاملة، ورواسب تعويض الكربون، لتمكين العملاء من قياس انبعاثاتهم ومراقبتها ومعالجتها.
يضع تقرير التنمية المستدامة العالمي الهند في المرتبة 121 (من بين 163 دولة) في تحقيق أهداف التنمية المستدامة. في حين أن هذا الترتيب قد لا يبعث على الارتياح، إلا أن الهند كانت تركز بشكل متزايد على ESG. تعمل الحكومة الهندية بنشاط على تشجيع الشركات على تبني ممارسات ESG من خلال مبادرات مثل أهداف التنمية المستدامة، بالاشتراك مع الأمم المتحدة وخطة العمل الوطنية لتغير المناخ، التي تم إطلاقها في عام 2008.
كما التزمت الحكومة الهندية بشدة بأهداف 2070 Net Zero. بالإضافة إلى ذلك، كان هناك تركيز متزايد على مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR). في عام 2014، أصبحت الهند أول دولة تجعل المسؤولية الاجتماعية للشركات إلزامية، مما يجعل الشركات التي لديها معدل دوران وربحية معينة تستثمر 2 في المائة من متوسط أرباحها الصافية لمدة 3 سنوات في مجالات مثل التعليم والفقر والمساواة بين الجنسين والجوع. من المتوقع أن تكون مهمة Green Hydrogen الهندية أكبر مبادرة من نوعها في العالم ومن المتوقع أن تساعد الهند على الوصول إلى هدفها الصافي لانبعاثات الكربون بحلول عام 2070.
بالنسبة للقطاع المصرفي الهندي، فإن انتقال الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات مدفوع إلى حد كبير من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI). في تقريره عن “المخاطر المناخية والتمويل المستدام”، أصدر بنك الاحتياطي الهندي إرشادات أو اقتراحات للبنوك لتقييم وإدارة مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والتأكد من أن عملياتها واستراتيجياتها تتماشى مع مبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. يجب على البنوك الاستفادة من هذا لتحديد وتقييم مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ووضع أهداف لتقليلها.
التزمت جمعية البنوك الهندية (IBA) بصياغة إطار ESG أثناء إجراء تقييم الائتمان وإدراج مخاطر المناخ كجزء من إستراتيجيتها لتقييم المخاطر. قبل قمة مجموعة العشرين في ديسمبر 2022، جمعت IBA أيضًا مجموعة من البنوك لمعالجة قضايا ESG التي تتراوح من الاستدامة إلى التمويل الأخضر. وفقًا لأحد التقارير، فإن 79 في المائة من أكبر 100 شركة في الهند تنشر تقريرًا مستقلًا حول البيئة والحوكمة البيئية والاجتماعية (ESG).
على الرغم من التركيز المتزايد على ESG، إلا أن القطاع المصرفي الهندي لم يكن له تأثير كبير في تنفيذ سياسات ESG. وفقًا للكتاب السنوي للاستدامة CRISIL 2022، لم تكن غالبية المؤسسات المالية في الهند تتتبع انبعاثات النطاق 3 الخاصة بها. علاوة على ذلك، لا يزال يتعين على البنوك والمؤسسات المالية التوافق مع التزامات BSBR و Net Zero.
يمكن أن تُعزى العديد من أوجه القصور في تقارير وتتبع الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية إلى نقص الوعي والفهم لأهمية ESG بين البنوك، فضلاً عن نقص الحوافز واللوائح الصارمة لاعتماد ممارسات ESG. ومع ذلك، يُطلب من البنوك بشكل متزايد أن ترقى إلى مستوى التحدي. وفقًا لتقرير صادر عن MSCI، من المتوقع أن تجري البنوك والمؤسسات المالية اختبارات الإجهاد لمخاطر المناخ.
تكتشف البنوك أن متابعة كل من الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات والتحول الرقمي يمكن أن يكون لهما تأثير معزز لبعضهما البعض، مما يؤدي إلى التقدم في كلا المجالين في وقت واحد. على الرغم من أن التحدي المتمثل في إجراء التحولات الرقمية والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية قد يبدو صعبًا، يمكن للبنوك أن تجد الطمأنينة في حقيقة أن هناك مجالات كبيرة من التداخل بين الأجندتين. علاوة على ذلك، ستتمتع البنوك التي يمكنها تحقيق درجة معقولة من النضج في كلا المجالين بميزة تنافسية مميزة في السوق، مع وجود عدد قليل من المنافسين القادرين على مطابقة عروضهم الشاملة. يتطلب التنفيذ الناجح للتحول المزدوج أن تقوم البنوك ليس فقط بتحديث أنظمتها التكنولوجية وممارساتها التجارية، ولكن أيضًا للتأثير على تحول في قوتها العاملة، وثقافتها، وهيكلها التنظيمي، وفي بعض الحالات، قيمها الأساسية.
في الاتحاد الأوروبي، بدأت العديد من الدول في تنفيذ قوانين الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية وتتبع دول أخرى خطواتها. يبشر هذا بعصر جديد من الخدمات المصرفية حيث ستُحاسب البنوك على تأثير ESG الخاص بها ويُتوقع منها مراقبة استعداد ESG لعملائها.
المصدر: financialexpress
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في المانيا
