يصدر منظمو البنوك إرشادات بشأن الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية
موجز الغوص:
- سلط منظمو البنوك الضوء على عدد من المجالات يوم الجمعة حيث يتعين على البنوك المجتمعية إجراء العناية الواجبة عند الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية لتقييم مخاطر ومؤهلات التكنولوجيا المالية بشكل صحيح.
- يركز الدليل المكون من 20 صفحة، الصادر عن مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) والاحتياطي االفيدرالي، على ست موضوعات يجب على البنوك تقييمها في شريك محتمل في مجال التكنولوجيا المالية: الخبرة التجارية وومؤهلات الوضع المالي الامتثال القانوني والتنظيمي؛ إدارة المخاطر والضوابط؛ أمن المعلومات والمرونة التشغيلية.
- قال الدليل:” يهدف هذا الدليل إلى أن يكون مصدرًا للمصارف المجتمعية عند إجراء العناية الواجبة بشأن العلاقات المحتملة مع شركات التكنولوجيا المالية”. قال المنظمون إن استخدام الدليل طوعي، ولا يتوقع جميع أنواع العلاقات والمخاطر مع الأطراف الثالثة.
الغوص انسايت:
يقر الدليل بالعدد المتزايد من البنوك المجتمعية التي تستخدم شركات التكنولوجيا المالية التابعة لجهات خارجية لتكملة وتعزيز خدماتها، ويقول إن عمليات الاقتران يمكن أن تؤدي إلى زيادة الكفاءة وتقليل التكاليف،” كل ذلك يعزز القدرة التنافسية”.
وقال الدليل إن الشراكات – التي اعتمدها العديد من البنوك المجتمعية لتقديم منتجات تنافس المقرضين الوطنيين الأكبر – لا تخلو من المخاطر.
أشارت الوكالات في الدليل إلى أن” تقييم الفوائد والمخاطر التي تشكلها هذه العلاقات هو مفتاح عملية العناية الواجبة للبنك المجتمعي”.
عند النظر في التاريخ التشغيلي والمالي للتكنولوجيا المالية، يجب على البنوك مراجعة السجلات العامة للشريك المحتمل والتغطية الإعلامية.
قال الدليل إنه يجب أيضًا التدقيق في مديري شركة fintech والقيادة التنفيذية، بالإضافة إلى ما إذا كان لدى الشركة ما يكفي من الإدارة والموظفين ذوي الخبرة المناسبة للتعامل مع المهام أم لا.
قال الدليل:” قد يكون لدى شركة التكنولوجيا المالية أو مديريها أو إدارتها مستويات متفاوتة من الخبرة لإجراء أنشطة مماثلة لما يبحث عنه بنك المجتمع”. ″إن فهم مؤهلات شركة التكنولوجيا المالية والتوجه الاستراتيجي سيساعد البنك المجتمعي على تقييم قدرة شركة fintech على تلبية توقعات البنك المجتمعي ودعم أهداف البنك المجتمعي.”
قال المنظمون في الدليل إنه يجب على البنوك المجتمعية أن تغوص في البيانات المالية والتقارير السنوية الخاصة بالتكنولوجيا المالية لتقييم وضعها المالي قبل الشراكة.
وجاء في الدليل أن” بعض شركات التكنولوجيا المالية، مثل تلك التي في مرحلة مبكرة أو في مرحلة التوسع، لم تحقق الربحية بعد أو قد لا تمتلك استقرارًا ماليًا يضاهي الشركات الأكثر رسوخًا”. ″قد تكون بعض شركات التكنولوجيا المالية الحديثة غير قادرة أيضًا على تقديم عدة سنوات من التقارير المالية، مما قد يؤثر على قدرة البنك المجتمعي على تطبيق عمليات التحليل المالي التقليدية.”
يجب على البنوك أيضًا النظر في دمج شروط الامتثال القانوني والتنظيمي في عقد الشراكة، مثل تفويض البنك ووكالة الإشراف الرئيسية للوصول إلى سجلات شركة fintech.
وقال الدليل إن عقد الشراكة يمكن أن يتضمن أيضًا تفويضًا لبنك المجتمع بمراقبة التكنولوجيا المالية ومراجعتها أو تدقيقها بشكل دوري للتأكد من امتثالها للشروط.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
تجديد جواز السفر السوري في السويد
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
اوقات العمل مصرف ابوظبي الاسلامي
شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد
