أخبار

تراجع نسبة القروض المتعثرة للبنوك في مصر إلى 3.4٪ في سبتمبر 2020

كشف البنك المركزي المصري، أن نسبة القروض المتعثرة بالبنوك العاملة بالسوق المصري بلغت 3.4٪ في سبتمبر 2020.

والنتيجة الأخيرة الواردة في التقرير الفصلي للبنك المركزي حول مؤشرات الصحة المالية للبنوك، مقابل 3.9٪ المسجلة في يونيو 2020.

واستعرض التقرير أهم مؤشرات السلامة المالية للبنوك العاملة في السوق المصري، وجودة الائتمان، وقوة مراكزها المالية، والأرباح المحققة في سبتمبر 2020.

قال البنك المركزي إن نسبة القروض المتعثرة بلغت 2.5٪ من إجمالي القروض لدى أكبر 10 بنوك عاملة في السوق المصري، بينما وصلت إلى 2٪ في أكبر خمسة بنوك.

كما أشارت إلى أن البنوك خصصت 96.4٪ من إجمالي القروض المتعثرة في سبتمبر 2020. وفي نفس الوقت، غطت هذه المخصصات 100٪ من القروض المتعثرة ضمن أكبر 10 بنوك وأكبر خمسة بنوك في السوق المصري.

وبحسب البنك المركزي، فقد بلغ حجم التخصيصات التي شكلتها البنوك للتعامل مع الديون المشكوك في تحصيلها حوالي 152.999 مليار جنيه في سبتمبر 2020. وبلغت حصة تلك المخصصات في أكبر عشرة بنوك عاملة في السوق المصري 103.491 مليار جنيه، في حين بلغت نسبة بلغ حجم التخصيصات في أكبر خمسة بنوك 84.465 مليار جنيه.

وأضافت أن البنوك أوجدت احتياطيات بقيمة 313.086 مليار جنيه في سبتمبر 2020، منها 233.917 مليار جنيه أكبر 10 بنوك في مصر. وفي نفس الوقت، بلغ حجم الاحتياطيات لدى أكبر خمسة بنوك حوالي 196.809 مليار جنيه.

قال البنك المركزي إن نسبة القروض إلى الودائع بالبنوك العاملة بالسوق المصري ارتفعت إلى 47.4٪ في سبتمبر 2020، مقارنة بـ 47.1٪ في يونيو 2020، وبلغت النسبة 45.6٪ لأكبر 10 بنوك، و45.9٪ للبنوك. أكبر خمسة بنوك.

وأضافت أن نسبة القروض إلى الودائع بالعملة المحلية ارتفعت إلى 43.4٪ مقابل 42.8٪ في نفس فترة المقارنة. وبلغت هذه النسبة 40.4٪ في أكبر 10 بنوك، مع 39.9٪ مسجلة في أكبر خمسة بنوك.

كما ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع بالعملات الأجنبية في البنوك إلى 70.6٪ في سبتمبر، مقابل 68.9٪ في نهاية يونيو 2020. وسجلت هذه النسبة 76.2٪ في أكبر 10 بنوك، و86.5٪ في أكبر خمسة بنوك..

وبحسب البنك المركزي، فقد انخفضت حصة القطاع الخاص إلى 61٪ من إجمالي القروض الممنوحة من البنوك لعملائها حتى نهاية سبتمبر 2020، مقابل 61.9٪ في نهاية يونيو 2020.

استحوذ القطاع الخاص على 52.7٪ من إجمالي القروض لدى أكبر 10 بنوك عاملة في مصر، مقابل 48.7٪ من قروض أكبر خمسة بنوك.

قال البنك المركزي إن أكبر 10 بنوك استحوذت على 77.715٪ من إجمالي الودائع بالقطاع المصرفي المصري بنهاية سبتمبر 2020.

وأضافت أن إجمالي الودائع بالبنوك بلغ حوالي 5.035 تريليون جنيه في سبتمبر 2020، مقابل 4.686 تريليون جنيه في يونيو 2020. وهذا يشير إلى أن أكبر 10 بنوك استحوذت على 3.913 تريليون جنيه، في حين أن حجم الودائع لدى أكبر خمسة بنوك. بنحو 3.436 تريليون جنيه. هذا يعادل 68.246٪ من إجمالي الودائع المصرفية.

قال البنك المركزي إن نسبة الودائع المصرفية إلى الأصول انخفضت بشكل طفيف بنهاية سبتمبر 2020 إلى 73.2٪ مقارنة بـ 73.3٪ في نهاية يونيو 2020. وبلغت هذه النسبة 73.4٪ في أكبر 10 بنوك و73.7٪ في الخمسة. أكبر البنوك.

وذكرت أن متوسط ​​نسبة السيولة الفعلية بالعملة المحلية في البنوك انخفض في سبتمبر 2020 إلى حوالي 53.4٪، مقارنة بـ 54.3٪ في نهاية يونيو 2020. وبلغت هذه النسبة 55.5٪ في أكبر 10 بنوك، و54.7٪ مع البنوك. أكبر خمسة بنوك.

يأتي ذلك في وقت ارتفع فيه متوسط ​​معدل السيولة الفعلية بالعملات الأجنبية لدى البنوك إلى 76.8٪ في سبتمبر، مقابل 70.3٪ في يونيو. وقد سجل هذا المعدل 76.9٪ في أكبر 10 بنوك، و77.3٪ في أكبر خمسة بنوك.

وقال البنك المركزي إن محفظة الأوراق المالية بالبنك، التي لا تشمل الاستثمار في أذون الخزانة (أذون الخزانة)، بلغت نحو 23.6٪ من إجمالي الأصول في البنوك بنهاية سبتمبر 2020، مقابل 23.1٪ بنهاية يونيو 2020. بلغ 26.1٪ لأكبر 10 بنوك، و27.3٪ لأكبر خمسة بنوك.

وبحسب البنك المركزي، ارتفع حجم استثمارات البنوك في الأوراق المالية وأذون الخزانة إلى حوالي 2.784 تريليون جنيه في سبتمبر 2020، مقابل 2.622 تريليون جنيه في يونيو 2020. 

بلغ حجم الاستثمارات في أكبر 10 بنوك حوالي 2.27 تريليون جنيه، فيما بلغت نحو 1.994 تريليون جنيه في أكبر 5 بنوك.

كشف البنك المركزي عن ارتفاع إجمالي المركز المالي للبنوك إلى نحو 6.889 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2020، مقارنة بنحو 6.408 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2020، بما يعكس زيادة بنحو 481 مليار جنيه.

وأضافت أن الأرصدة النقدية ارتفعت إلى 55.209 مليار جنيه في سبتمبر 2020. وفي نفس الوقت، سجلت أرصدة البنوك في مصر 881.430 مليار جنيه في سبتمبر 2020، بينما بلغت أرصدة البنوك بالخارج نحو 294.325 مليار جنيه.

وسجلت أرصدة القروض والمدين للعملاء نحو 2.382 تريليون جنيه، فيما سجلت محفظة الأوراق المالية واستثمارات البنوك في أذون الخزانة 2.784 تريليون جنيه.

وعلى مستوى المطلوبات، بلغ رأس مال البنك 174.672 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2020، وسجل الاحتياطي 313.086 مليار جنيه. في حين بلغ رصيد التخصيصات نحو 152.999 مليار جنيه.

وبلغت الخصوم أمام البنوك في مصر نحو 229.627 مليار جنيه، وبلغت التزاماتها أمام البنوك في الخارج 121.674 مليار جنيه، فيما بلغ إجمالي الودائع نحو 5.035814 تريليون جنيه.

كشف البنك المركزي أن إجمالي المركز المالي لأكبر 10 بنوك عاملة في السوق المحلي بلغ 5.336 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2020.

وبينما لم يفصح البنك المركزي عن أسماء هذه البنوك، إلا أنه من المعروف أنها يقودها: البنك الأهلي المصري. بنك مصر. البنك التجاري الدولي (CIB)؛ بنك القاهرة؛ QNB الأهلي؛ البنك العربي الأفريقي الدولي (AAIB). بنك HSBC مصر؛ بنك فيصل الإسلامي – مصر؛ AlexBank. وكريدي أجريكول مصر.

وبحسب البنك المركزي، فإن استثمارات البنوك العشرة في الأوراق المالية وأذون الخزانة بلغت نحو 2.270 تريليون جنيه. وفي الوقت نفسه، بلغت القروض والأرصدة المدينة للعملاء 1.778 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2020.

وبلغت أرصدة أكبر 10 بنوك مع بنوك أخرى عاملة محليا 680.772 مليار جنيه، بينما سجلت أرصدة البنوك في الخارج 254.660 مليار جنيه، وبلغ حجم النقد الذي بلغته 42.058 مليار جنيه.

وأشار البنك المركزي إلى أن رأسمال أكبر 10 بنوك عاملة في السوق المصري بلغ نحو 120.822 مليار جنيه في سبتمبر 2020، بينما بلغت أرصدة احتياطيها 233.917 مليار جنيه، ومخصصات 103.491 مليار جنيه.

بلغ حجم السندات والقروض طويلة الأجل في 10 بنوك 184.502 مليار جنيه، بينما بلغ إجمالي ودائعها 3.913 تريليون جنيه.

وبحسب البنك المركزي، فإن مطلوبات هذه البنوك تجاه البنوك الأخرى في مصر بلغت 187.962 مليار جنيه. وفي الوقت نفسه، بلغت التزاماتها للبنوك في الخارج 111.871 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2020.

وعلى مستوى إجمالي المركز المالي لأكبر خمسة بنوك عاملة في السوق المحلي، كشف البنك المركزي عن وصوله إلى 4.665 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2020.

وأوضح البنك المركزي أن استثمارات البنوك الخمسة في الأوراق المالية وأذون الخزانة بلغت 1.994 تريليون جنيه، بينما بلغت القروض والأرصدة المدينة للعملاء 1.573 تريليون جنيه في سبتمبر 2020.

وبلغت الأرصدة المحلية لتلك البنوك 588.168 مليار جنيه، بينما سجلت أرصدتها بالخارج 225.640 مليار جنيه، فيما بلغ حجم النقد لديها 32.813 مليار جنيه.

وأشار البنك المركزي إلى أن رأسمال أكبر خمسة بنوك عاملة في السوق المصري بلغ حوالي 98.432 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2020، وبلغت أرصدة احتياطيها 196.809 مليار جنيه، إلى جانب تخصيصات 84.465 مليار جنيه.

بلغ حجم السندات والقروض طويلة الأجل في البنوك الخمسة 175.599 مليار جنيه، بينما بلغ إجمالي ودائعها حوالي 3.436 تريليون جنيه.

وبحسب البنك المركزي، فقد بلغت التزامات هذه البنوك تجاه البنوك في مصر 177.565 مليار جنيه، بينما بلغت التزاماتها للبنوك في الخارج 96.726 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2020.

وفي السياق ذاته، قال البنك المركزي إن صافي أرباح البنوك العاملة في السوق المصري سجل نحو 45.549 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2020.

وأوضحت أن صافي عائد البنوك بلغ 110.670 مليار جنيه، فيما بلغ صافي إيرادات النشاط نحو 132208 مليار جنيه. في غضون ذلك، سجل إجمالي المصروفات حوالي 86.659 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث (الربع الثالث) من عام 2020.

وأضاف البنك المركزي أن أرباح أكبر 10 بنوك في السوق المصري بلغت نحو 29.852 تريليون جنيه تمثل 65.5٪ من إجمالي أرباح القطاع المصرفي ككل. 

وبلغ صافي عائد أكبر 10 بنوك حوالي 73.975 مليار جنيه، فيما بلغ صافي إيرادات النشاط نحو 87.521 مليار جنيه، وبلغ إجمالي المصروفات نحو 57.669 مليار جنيه.

على رأس قائمة تلك البنوك، البنك الأهلي المصري، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي، وبنك القاهرة، وQNB – الأهلي، وكريدي أجريكول – مصر، وبنك فيصل الإسلامي، وبنك الإسكان والتعمير.

يأتي ذلك في وقت سجل صافي ربح أكبر خمسة بنوك حوالي 21.022 مليار جنيه لتشكل 46.1٪ من إجمالي الأرباح. وسجل صافي عائد أكبر خمسة بنوك نحو 53.194 مليار جنيه، فيما بلغ صافي إيرادات النشاط نحو 63.215 مليار جنيه. وفي نفس الوقت، بلغ إجمالي المصروفات حوالي 42.193 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2020.

وعلى مستوى جودة الأصول، قال البنك المركزي إن متوسط ​​العائد على حقوق المساهمين بلغ 23.4٪، وصافي هامش العائد 4.1٪، دون تغيير عن يونيو ومارس 2020.

بلغ العائد على متوسط ​​الأصول لأكبر 10 بنوك 1.7٪ بنهاية سبتمبر 2020، بينما بلغ العائد على متوسط ​​حقوق المساهمين 23.5٪. وبلغ صافي هامش العائد 4٪، بينما بلغ العائد على متوسط ​​الأصول لأكبر 5 بنوك 1.5٪. بلغ العائد على متوسط ​​حقوق الملكية 21.6٪، بينما بلغ هامش صافي الربح 3.8٪.

وفيما يتعلق بمؤشر كفاية رأس المال المصرفي، قال البنك المركزي إن نسبة قاعدة رأس المال إلى الأصول المرجحة بأوزان المخاطر لدى البنوك بلغت 19.8٪ بنهاية سبتمبر 2020، مقابل 20.1٪ في نهاية يونيو 2020، مع بلغت النسبة 19.6٪ لأكبر 10 بنوك، و19.4٪ لأكبر 5 بنوك. 

وانخفضت نسبة الشريحة الأولى من رأسمال البنك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر إلى 17.3٪ في نهاية سبتمبر، مقارنة بـ 17.7٪ في نهاية يونيو. وبلغت هذه النسبة 17.2٪ لأكبر 10 بنوك و17٪ لأكبر 5 بنوك.

وقال البنك المركزي إن إجمالي الشريحة الأولى بالإضافة إلى ركيزة التحوط يجب ألا تقل عن 6.625٪ لعام 2016، و7.25٪ لعام 2017، و7.875٪ لعام 2018، و8.5٪ لعام 2019.

وأشار إلى أن نسبة رأس المال الأساسي المستمر للبنوك إلى الأصول المرجحة بالمخاطر بلغت 12.8٪ في نهاية سبتمبر 2020، مقارنة بـ 13.1٪ في نهاية يونيو. كانت هذه النسبة 12.3٪ لأكبر 10 بنوك، و11.6٪ لأكبر خمسة بنوك.

وتنص تعليمات البنك المركزي على ألا يقل رأس المال الأساسي المستمر بالإضافة إلى الركيزة الاحترازية عن: 5.125٪ عن عام 2016؛ 5.75٪ عن عام 2017؛ 6.375٪ عن عام 2018؛ و7٪ لعام 2019.

وانخفضت نسبة الرافعة المالية في البنوك إلى 7.4٪ بنهاية سبتمبر 2020، مقارنة بـ 7.6٪ في يونيو. وصلت هذه النسبة إلى 6.8٪ في أكبر 10 بنوك و6.5٪ في أكبر 5 بنوك.

وبحسب البنك المركزي، فإن الحد الأدنى المحدد لهذه النسبة يجب ألا يقل عن 3٪. 

وفي سياق آخر، كشفت أن صافي المراكز المفتوحة للعملات الأجنبية سجلت 0.5٪ من إجمالي قاعدة رأس المال لدى البنوك العاملة في السوق المصري بنهاية سبتمبر 2020، مقارنة بـ -1.9٪ في يونيو 2020. وأوضح البنك المركزي أن ذلك. وبلغت النسبة 0.5٪ في أكبر 10 بنوك، بينما سجلت أكبر خمسة بنوك 0.8٪.

المصدر؛ dailynewsegypt

شاهد ايضا:

تسهيل للتمويل

تمويل شخصي بدون اعتماد جهة العمل في الإمارات

تمويل شخصي في دبي

قروض التعليم في الامارات

تمويل شخصي من بنك الإمارات

فتح حساب بنك في الإمارات

تعثر سداد القروض الشخصية

حاسبة تمويل شخصي في الامارات

حاسبة القروض في بنك دبي

قروض شخصية للشركات غير المدرجة

زر الذهاب إلى الأعلى