أخبار

ينخفض ​​تدفق الودائع المصرفية إلى النصف حيث إن التضخم يقضي على المدخرات

مع ارتفاع التضخم الذي يقضي على قدرة ادخار الناس، انخفض تدفق الودائع في البنوك في الأشهر الثلاثة الأولى من السنة المالية الحالية إلى نصف نفس الفترة من العام الماضي.

تلقى القطاع المصرفي ودائعًا بقيمة 11 ألف كرور كرور روبية في الربع من يوليو إلى سبتمبر، بانخفاض من 25 ألف كرور روبية في الفترة نفسها من العام الماضي، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.

في الوقت نفسه، انخفضت مساهمات الودائع تحت الطلب في إجمالي مبلغ الإيداع بمقدار 11000 كرور كرور في الفترة، مما يشير إلى أن المدخرين يتعرضون لضغوط الإنفاق. حساب الإيداع تحت الطلب هو نوع الحساب الذي يمكن من خلاله سحب الأموال المودعة في أي وقت دون إشعار مسبق.

أدى ارتفاع الإنفاق وسط ضغوط الأسعار أيضًا إلى تقليل القدرة على الادخار حيث أن نمو الودائع لأجل – التي لا يمكن سحبها قبل وقت محدد وبسعر فائدة مضمون – زادت بمقدار 22.000 كرور روبية، وهو أقل بنسبة 35٪ مقارنة بمبلغ 34 تاكا، 000 كرور في نفس الفترة من العام الماضي.

وسجلت الودائع لأجل، التي تشكل ما يقرب من نصف إجمالي الودائع في الجهاز المصرفي، أدنى نمو في السنوات الأخيرة بنسبة 7٪ في سبتمبر. كان النمو من رقمين حتى السنة المالية الماضية.

أدى الانخفاض الحاد في الودائع لأجل إلى وضع نمو الودائع بالكامل في القطاع المصرفي تحت الضغط.

سجل إجمالي الودائع التي نمت بمعدل مضاعف في السنة المالية الماضية 7.75٪ فقط في سبتمبر، مع ارتفاع أسعار الوقود في أغسطس لتوجيه ضربة أخرى.

كما يعكس الانخفاض الحاد في مبيعات شهادات الادخار تأثير التضخم على دخل الناس.

انخفض بيع شهادات الادخار بنسبة مذهلة بلغت 96٪ لتصل إلى 330 كرور روبية في ربع يوليو إلى سبتمبر من السنة المالية الحالية من 8558 كرور روبية في نفس الفترة من العام المالي الماضي.

بلغ معدل التضخم 9.5٪ في أغسطس، ثم انخفض لاحقًا إلى 9.1٪ في سبتمبر عندما كان معدل الفائدة على الودائع أقل من 6٪.

السيولة المصرفية تحت الضغط

ينعكس تآكل القدرة الادخارية للأفراد بالفعل في مؤشرات السيولة في القطاع المصرفي.

كان هناك انخفاض حاد في السيولة الفائضة بمقدار 33000 كرور كرور في ثلاثة أشهر فقط لتصل إلى 1.70 ألف كرور كرور في سبتمبر من Tk2 كرور روبية في يونيو، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.

كما أن شح السيولة جعل البنوك حذرة في الإقراض مما تسبب في تباطؤ نمو ائتمان القطاع الخاص.

انخفض نمو ائتمان القطاع الخاص بشكل طفيف إلى 13.93٪ في سبتمبر مخترقا الاتجاه الصعودي للأشهر الستة السابقة.

وذكر بنك بنجلاديش في تقريره الشهري بعنوان “المؤشرات الاقتصادية الرئيسية لشهر أكتوبر” أن السيولة الفائضة تراجعت بسبب الزيادة التدريجية في الطلب على الائتمان وتدخل البنك المركزي في سوق الصرف الأجنبي ببيع الدولار.

اقتطع بنك بنغلاديش 50 ألف كرور روبية في أربعة أشهر فقط من السنة المالية الحالية من خلال بيع 5 مليارات دولار للبنوك، وفقًا لبيانات البنك المركزي.

في الوقت الذي تتعرض فيه البنوك لضغوط السيولة وسط ارتفاع التضخم ونقص الدولار، أدى ارتفاع القروض المتعثرة إلى تفاقم الأزمة.

زادت القروض المتعثرة بأكثر من 31 ألف تاكا

زادت القروض المتعثرة في القطاع المصرفي بأكثر من 31000 كرور روبية في الأشهر التسعة الأولى من العام الحالي حيث عانت العديد من الشركات من خسائر في الإنتاج وسط أزمة طاقة مما جعلها غير قادرة على سداد أموال البنوك.

أصدر بنك بنغلاديش مؤخرًا بيانًا صحفيًا قال فيه إنه لا توجد أزمة سيولة في القطاع المصرفي. كانت مجموعة خبيثة تنشر الإشاعة، بحسب بيان البنك المركزي.

في مؤتمر صحفي عقد مؤخرًا حول وضع السيولة، قال المتحدث باسم بنك بنغلاديش والمدير التنفيذي، المدير العام، أبو الكلام آزاد، “إذا حدث أي خلل في إدارة السيولة في أحد البنوك، فإن بنك بنغلاديش سيتخذ خطوات لحلها بأكبر قدر من الأهمية. وأضاف أن سياسة البنك المركزي المتمثلة في “إعادة الشراء ودعم السيولة المضمونة” قائمة دائمًا لإدارة السيولة “.

كما طلب بنك بنغلاديش من المديرين الإداريين للبنوك العمل على استعادة ثقة عملائهم فيما يتعلق بالسيولة.

على الرغم من أن البنك المركزي أكد للبنوك توفير دعم السيولة من خلال إعادة الشراء، إلا أن الاقتراض من بنك بنغلاديش أصبح في الواقع مكلفًا للبنوك بعد ارتفاع سعر الفائدة.

في سبتمبر، رفع بنك بنغلاديش سعر الفائدة للمرة الثالثة في أربعة أشهر بمقدار 25 نقطة أساس إلى 5.75٪، بهدف تشديد تدفق الأموال وبالتالي الحد من التضخم وسط نمو الائتمان المتزايد.

إن الارتفاع في سعر الفائدة الرئيسي، المعروف أيضًا باسم معدل اتفاقية إعادة الشراء، والذي تقترض به البنوك من بنك بنغلاديش، سيجعل الأموال أكثر تكلفة، مما يثني البنوك عن الإقراض.

لكن مصرفيين، طلبوا عدم ذكر أسمائهم، علقوا بأن بنك بنجلاديش حقق هدف تشديد تدفق الأموال من خلال رفع سعر الفائدة لكنه فشل في ترويض التضخم.

من ناحية أخرى، ارتفعت أسعار الفائدة وسط شح السيولة في القطاع المصرفي.

على سبيل المثال، انخفضت نسبة تغطية السيولة (LCR) بشكل حاد إلى 166٪ في أغسطس من هذا العام، والتي كانت أعلى من 200٪ في نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.

ومع ذلك، لا تزال النسبة أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية وهو 100٪ مما يشير إلى أن البنوك لديها صافي تدفق نقدي لمدة لا تقل عن 30 يومًا.

بلغ متوسط ​​سعر المكالمة النقدي في سوق المال بين البنوك 5.79٪ في أكتوبر، وهو أعلى من المستوى الحالي لسعر إعادة الشراء – 5.75٪ – مما يشير إلى استمرار ارتفاع الطلب على السيولة في سوق المال. كان سعر أموال المكالمات في حدود 2٪ في أكتوبر من العام الماضي.

كما أدت شح السيولة إلى جعل الاقتراض مكلفًا للحكومة من النظام المصرفي حيث زاد عائد أذون الخزانة بشكل كبير.

ارتفع سعر الفائدة على أذون الخزانة لأكثر من 10 سنوات إلى أكثر من 8٪ في أكتوبر من هذا العام، بينما كان بين 5-6٪ في نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.

ما يقوله المصرفيون

قال مشرور عارفين، العضو المنتدب لبنك سيتي ونائب رئيس جمعية المصرفيين في بنغلاديش، في رأي نُشر في إحدى الصحف مؤخرًا، إنهم غير قلقين بشأن الودائع لأن البنوك لديها سيولة زائدة تبلغ 1.70 كرور روبية.

“حاليًا، يبلغ إجمالي مبلغ الودائع في بنوك البلاد 14.82 كرور روبية هندية. السيولة المصرفية هي اسم آخر لقياس القدرة على إعادة أموال المودعين عند الطلب. السيولة الحالية لدينا هي 4.16 كرور روبية هندية. ولكن وفقًا للحسابات، كان ينبغي أن تكون السيولة 2.5 مليون كرور روبية.

وقال محافظ البلاد إنه لا توجد أزمة سيولة في القطاع المصرفي، بل هناك فائض في السيولة، كما قال إن أزمة الدولار التي نشأت لن تعود قائمة اعتباراً من يناير المقبل، لكن الودائع الجديدة غير موجودة. إلى البنك، يتم سحب الودائع القديمة “.

وقال مصرفي كبير آخر، طلب عدم ذكر اسمه، إن أزمة السيولة لا تعني أن البنوك ليس لديها القدرة على سداد أموال المودعين.

وقال إن الودائع زادت بشكل كبير خلال الوباء لأن الناس لم يتمكنوا من الإنفاق وسط قيود على الحركة. ونتيجة لذلك، بلغت السيولة الفائضة أعلى مستوى لها على الإطلاق عند 2.31 كرور روبية هندية. الآن، ينفق الناس مرتفعا وسط ارتفاع التضخم مما تسبب في انخفاض المدخرات. علاوة على ذلك، فإن الطلب على الائتمان مرتفع بسبب توسع الأعمال خلال فترة ما بعد الوباء مما يقلل السيولة الزائدة بشكل أسرع، كما أوضح.

المصدر: tbsnews

شاهد المزيد:

سعر الذهب باليورو

سعر الذهب الكويت

اسعار الذهب في الإمارات

سعر الذهب اليوم في امريكا

سعر الذهب في المانيا

اسعار الذهب اليوم في رومانيا

قرض العمل الحر للنساء

قروض الراجحي

تمويل عبد اللطيف جميل

السفارة السعودية في تشيك

زر الذهاب إلى الأعلى