Bangla QR – أصبح الدفع غير النقدي أمرًا سهلاً للمتداولين الصغار
يبدأ البنك المركزي بحل “المسح للدفع” لجلب التجار الصغار إلى نظام الدفع الرقمي
هل حدث لك أن تناولت فوشكا في عربة طعام في مكان سياحي لتكتشف أنك نسيت حقيبتك أو محفظتك؟ أم أنك أخذت عربة ريكاشة إلى المنزل، ولكن لديك ورقة نقدية بقيمة 500 Tk أو 1000 Tk ولم يغير المجدف ذلك؟
من الصعب العثور على أي شخص لم يهبط في موقف غريب مثل هذا في بعض الأحيان. حسنًا، لا داعي للقلق بعد الآن، فقد أطلق بنك بنغلاديش نظام دفع Bangla QR ليقدم لك حلاً آمنًا وبأسعار معقولة.
يمكن للبائعين الاستفادة بسهولة من رمز Bangla QR الفريد إذا كان لديهم حساب مصرفي أو حساب تجزئة شخصي للخدمات المالية عبر الهاتف المحمول (MFS).
لا يتعين عليهم حتى أن يكون لديهم هاتف ذكي لقبول المدفوعات من خلال هذا الوضع من المعاملات، لكن العملاء يحتاجون إلى تطبيق MFS متوافق أو تطبيق مصرفي مثبت على هواتفهم الذكية مع اتصال بالإنترنت لإجراء الدفع.
رمز QR (الاستجابة السريعة) هو نوع من الباركود المصفوفة. إنه ملصق بصري يمكن قراءته آليًا يحتوي على معلومات حول العنصر الذي تم إرفاقه به،
لتسريع الشمول المالي للبلدان، ابتكر قسم أنظمة الدفع بالبنك المركزي مؤخرًا مبادرة “المسح للدفع” القابلة للتشغيل البيني.
هذا البديل لأجهزة نقاط البيع باهظة الثمن (POS)، يركز حل قبول الدفع على جذب المزيد من التجار الصغار في إطار نظام الدفع الرقمي، بهدف دفع تقدم الدولة نحو أن تصبح “مجتمعًا أقل نقودًا”.
صرح Md Serajul Islam، المدير التنفيذي والمتحدث باسم بنك بنغلاديش، لمجلة The Business Standard، “سيعزز وجود الأعمال الرقمية في ساحة التجار الصغار، حيث يكون معظم البائعين خارج النظام المصرفي الرسمي. نحن نحاول استيعابهم في القناة الرسمية من خلال هذه المبادرة “.
وأضاف “نحن نعمل ليس فقط على نظام الدفع، ولكن أيضًا على تسهيل الأنشطة المصرفية الأخرى من خلال الخدمات الرقمية في جميع أنحاء البلاد ونتطلع أيضًا إلى التنمية الشاملة للشمول المالي على المستوى الريفي”.
نصح بنك بنغلاديش بشدة مستخدمي Bangla QR بالتأكد من أن تكلفة معدل خصم التاجر (MDR) لن يتم تحويلها إلى العملاء.
يتم تحميل MDR على التاجر مقابل معاملات معالجة الدفع من خلال بطاقات الائتمان والخصم وMFS.
ستكون الرسوم والرسوم الخاصة بالمعاملات التي تتم معالجتها عبر شبكة بنك بنغلاديش وفقًا لتوجيهاته، في حين أن رسوم المعالجات الأخرى ستعتمد على سياستهم.
ومع ذلك، يتم تشجيع المعالجات على تعديل هيكل الرسوم الخاص بهم بما يتماشى مع رسوم شبكة بنك بنغلاديش قدر الإمكان، والتي لا تزال قيد التفاوض.
قال رئيس مؤسسة المشاريع الصغيرة والمتوسطة، البروفيسور الدكتور Md Masudur Rahman، لـ TBS، “إذا تم تنفيذ هذا النظام، فإن النظام البيئي المالي الخاص بنا سيستفيد كثيرًا. ولكن لهذا، يتعين على أصحاب المصلحة مثل البنوك ومقدمي خدمات MFS طرح استثمارات أولية لتعميم الكود. طريقة الدفع المستندة إلى “.
وقال إنه ينبغي للهيئة التنظيمية أيضًا أن تشرف عليها بانتظام لضمان أمن أموال البائعين على المستوى الجزئي، مضيفًا أن البنوك يمكنها أيضًا في البداية إعفاء التجار من رسوم المعالجة لجذبهم إلى نظام الدفع الرقمي.
في وقت سابق، في 6 يناير من هذا العام، نشر البنك المركزي إرشادات حول Bangla QR لبناء نظام دفع وتسوية آمن، وبأسعار معقولة، وفعال على مستوى التجزئة.
وفقًا للإرشادات، يمكن للفرد أن يتعامل بما يصل إلى 20000 تاكا يوميا في حالة المعاملات الثابتة على أساس QR البنغالية.
سيتمكن التجار من قبول الأموال باستخدام هذه الطريقة من أدوات الدفع المختلفة، بما في ذلك جميع أنواع البطاقات والحسابات المصرفية وMFS وحسابات المحفظة الإلكترونية.
قالت مصادر بالبنك المركزي إن جميع البنوك ومقدمي خدمات الدفع النقدي ستكون خاضعة لقناة المعاملات وأن 8-10 مؤسسات مالية، والتي ستسهل مدفوعات QR من حسابات عملائها، تعمل بالفعل على إصدار Bangla QR، بينما تستحوذ 4-5 مؤسسات أخرى على التاجر. حسابات.
أكمل البنك الإسلامي البنغلاديشي المحدود وبنك بوبالي المحدود بالفعل تجربة استخدام Bangla QR. قامت شركة Mutual Trust Bank Limited وEastern Bank Limited أيضًا بدمج Bangla QR في تطبيقات Skybanking.
وقال العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك بوبالي المحدود سفيول علم خان شودري: “يسعدنا التعاون مع بنك بنغلاديش في هذه المبادرة الثورية”.
قال شمس الدين حيدر دليم، رئيس الاتصالات المؤسسية في bKash، “لقد قامت bKash بالفعل بنشر رمز QR لراحة العملاء. الآن، نحن نعمل على جدوى التكامل التكنولوجي لتحقيق القواسم المشتركة مع رمز الاستجابة السريعة Bangla لراحة عملائنا.”
تعمل SSLCOMMERZ، وهي بوابة دفع مجمعة، على الحصول على حسابات تجارية لـ Bangla QR بالتعاون مع البنوك وشركاء شبكة البطاقات بعد الحصول على موافقة من البنك المركزي. حصلت SSL بالفعل على أكثر من 50000 حساب تاجر.
في برنامج افتراضي أقيم مؤخرًا، قال العضو المنتدب لشركة SSLCOMMERZ سايفول إسلام: “ستفيد خدمة الدفع عبر QR بشكل مباشر الملايين من رواد الأعمال الصغار والمتوسطين والموردين والموزعين وأصحاب المصانع من جميع أنحاء البلاد. نأمل في تحويل هذا الحلم إلى حقيقة واقعة، ليس فقط في دكا، ولكن في جميع أنحاء البلاد قريبًا جدًا “.
تمنح Mastercard Bangladesh أيضًا إمكانية الوصول إلى Bangla QR لإجراء المدفوعات بالتعاون مع بنوك مثل Mutual Trust Bank Limited.
في حفل إطلاق افتراضي أقيم مؤخرًا، قال سيد محمد كمال، المدير القطري لماستركارد بنغلاديش، “ستواصل ماستركارد تقديم حلول تعتمد على التكنولوجيا وخيارات دفع بسيطة وذكية وآمنة. نود دمج هذه الخدمة مع ماستركارد الأجنبية أصحاب في المستقبل “.
قال الخبراء إنه سيكون من الصعب إقناع تاجر صغير بفتح حساب باستخدام وصول Bangla QR. هذا لأنهم، كما قالوا، لم يعتادوا على مثل هذه الأنشطة. كما يخشى العديد منهم نظام الضرائب في ظل القنوات المصرفية الرسمية.
وأضافوا أنه من المهم أيضًا التأكد من حصول التجار على تسهيلات مصرفية أخرى، مثل القروض، في المستقبل إذا قاموا بالتسجيل في Bangla QR.
وفي هذا الصدد، قال المتحدث باسم BB Md Serajul Islam إن النظام المصرفي سيقدم المزيد من المنتجات الحصرية في المستقبل. سيحدد الوقت ما إذا كان التجار الصغار سيحصلون على فرصة قرض مقابل Bangla QR أم لا.
ومع ذلك، يتوقع أصحاب المصلحة أيضًا انطباعًا إيجابيًا من البائعين الصغار لأن معظم الناس في البلاد لديهم هواتف ذكية.
يفضل الناس أيضًا طرق الدفع الرقمية غير التلامسية أثناء الوباء حيث يمكن أن يكون Bangla QR مغيرًا للعبة في نظام المعاملات الرقمية في البلاد.
قال Endra Mohan Sutradhar، نائب المدير العام ورئيس قسم تطوير البرمجيات في Pubali Bank Limited، “من الناحية التكنولوجية، فإن الطريقة خالية تقريبًا من التعقيد ويمكن للعملاء الوصول إليها من خلال التطبيق بسهولة. لذلك لا داعي لحمل البطاقات في المستقبل. ”
وأضاف أنه إذا تم قبول الدفع المستند إلى الرمز من قبل الجميع، فسيؤدي ذلك إلى تقليل التكاليف المصرفية إلى حد كبير.
وقال أيضًا: “لقد قمنا في البداية بدمج هذا النظام في تطبيق PIbanking الخاص بنا ونتطلع إلى العمل في جانب أكبر في غضون أسبوعين أو أكثر”.
ذكرت إرشادات BB الخاصة بـ Bangla QR أن بعض البنوك وخطط الدفع وMFS وPSPs وPSOs قد أعدوا بالفعل معاييرهم وبنيتهم التحتية لتسهيل المدفوعات المستندة إلى رمز QR ذات الحلقة المغلقة. ومع ذلك، فقد أدى ذلك إلى زيادة عدم الكفاءة في أنظمة الدفع الإجمالية.
في هذه الخلفية، طور بنك بنغلاديش بالتشاور مع أصحاب المصلحة معيار QR Code الوطني لمدفوعات QR البنغالية القابلة للتشغيل المتبادل المفتوحة.
كما أصدر البنك المركزي تعليمات إلى أولئك الذين أدخلوا بالفعل رمز الاستجابة السريعة القياسي الخاص بالملكية ليحلوا محلها بـ Bangla QR بحلول 31 ديسمبر 2021.
وفي هذا الصدد، قال مسؤول بالبنك المركزي إن الحصول على حسابات التجار من قبل البنوك ومقدمي خدمات الدعم المالي قد بدأ للتو في أغسطس بعد التأخير الناجم عن الوباء. لذلك، نحن الآن لا نفكر في الموعد النهائي ونحن في تقدم. نأمل أن تتحرك البنوك وشركات الخدمات المالية بسرعة لاعتماد Bangla QR.
لا توجد بيانات رسمية عن عدد التجار الصغار في بنغلاديش. كانت آخر مرة أجريت فيها دراسة استقصائية في عام 2013 عندما كان عدد المشاريع الصغيرة، باستثناء المنازل الريفية والشركات الصغيرة، 79 ألف لاك. ومع ذلك، يقول الأشخاص المرتبطون بهذا القطاع أن الرقم أكثر من كرور روبية.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
