كيف تقوم شركة Fintech ببناء إمبراطورية مستدامة
مع أكثر من خمسة ملايين عميل والتركيز على التمويل المستدام، تندفع Aspiration الآن إلى سوق B2B. بينما يستعدون للاكتتاب العام، لا يمكن أن تكون استراتيجيتها مختلفة عن منافسيها.
إنه سؤال مفتوح حول عدد البنوك الجديدة التي ستصمد أمام اختبار الزمن، مقارنة بالبنوك القديمة الخاضعة للتنظيم والاتحادات الائتمانية. هناك عدة مئات من هذه البنوك الرقمية فقط في العالم الآن، لكن حفنة قليلة فقط في القمة اكتسبت سمعة كمزودي خدمات مصرفية أساسيين حقيقيين.
يهدف الطموح إلى الانضمام إلى تلك المجموعة من شركات النخبة. لكن استراتيجيتها فريدة تمامًا حتى من منافسيها في البنوك الجديدة. لسبب واحد، ليس لديها ميثاق مصرفي ولا تستخدم بنكًا شريكًا، وتعتمد بدلاً من ذلك على حسابات إدارة النقد (الاستثمار) مقابل الودائع.
لم يُصاغ مصطلح “neobank” عندما أطلق Andrei Cherny وفريقه الصغير Aspiration في عام 2015. لكنهم كانوا يعلمون أنهم يريدون أن يبدو الوافد الجديد مختلفًا عن أي مؤسسة مالية أخرى. تتمثل فكرتهم الكبيرة في أن يتمكن الأشخاص من دفع أي رسوم يختارونها (والتي يمكن أن تكون 0 دولار)، بدلاً من الاعتماد على السحب على المكشوف، والتأخير، وأجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ورسوم الخدمة لتحقيق الإيرادات. لن يكون لديهم فرع واحد، وكلما زاد نموهم، زاد التأثير الاجتماعي الإيجابي الذي سيكون لهم على العالم من خلال مساعدة المستهلكين على تقليل بصمات الكربون الفردية الخاصة بهم.
أحلام كبيرة. هل كانوا سامين جدا؟
لم يكن Cherny مبتدئًا في المجال العام في عام 2015 عندما أطلق Aspiration. لقد أمضى بالفعل سنوات في العمل مع بعض أكثر السياسيين الأمريكيين نفوذاً: بدأ حياته السياسية بالعمل مع آل جور في التسعينيات، وكتب خطابات للرئيس بيل كلينتون وساعد إليزابيث وارين في إنشاء CFPB.
قبل كل ذلك، كان شيرني ضابط استخبارات البحرية، وانضم بعد فترة وجيزة من 11 سبتمبر. بالإضافة إلى ذلك، ترشح لمنصب أمين صندوق ولاية أريزونا في عام 2010 حول فكرة جعل ولاية أريزونا “الدولة الشمسية”.
حافظ Cherny على أرصدة “A-List” الخاصة به من خلال تسجيل ليوناردو دي كابريو للانضمام إلى المجلس الاستشاري لشركة Aspiration (بالإضافة إلى كونه مستثمرًا).
كيف يمكن للعملاء تعويض بصماتهم الكربونية
جزء من مهمة الطموح هو تمكين الناس من تقليل بصمتهم الكربونية بشكل كبير من خلال القيام بالأشياء التي يقومون بها يوميًا على أي حال.
“نحن في مكان الآن حيث يريد معظم الناس أن يفعلوا شيئًا حيال تغير المناخ، ومع ذلك فهم لا يعرفون من أين يبدؤون”، هذا ما قالته تشيرني لصحيفة The Financial Brand. في كثير من الأحيان لا يعتقدون بالضرورة أن بنكهم جزء من هذه الإجابة. الحقيقة هي أن تغيير البنوك ربما يكون أكبر شيء يمكن القيام به لخفض انبعاثات الكربون الخاصة بهم “.
يقول تشيرني إن الناس يحاولون تغيير المنتجات التي يستخدمونها وإعادة تدويرها، الأمر الذي يمكن أن يحدث فرقًا في النهاية في خفض البصمة الكربونية للشخص. ومع ذلك، يؤكد أنه إذا استمروا أيضًا في إيداع أموالهم في مؤسسة مالية لم تتخلص بعد من الوقود الأحفوري، فإن احتمالية أن يصبح هذا الشخص فعليًا صفرًا في بصمة الكربون الخاصة به يكون منخفضًا للغاية.
تؤكد Cherny أن شركة Aspiration لا تستثمر في مشاريع الوقود الأحفوري فحسب، بل تساعد أيضًا في تعزيز التأثير البيئي لعملائها من خلال زراعة الأشجار في كل مرة يستخدمون فيها بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بهم. ويذكر أن الطموح هو “على الأرجح أكبر عملية غرس للأشجار في القطاع الخاص في العالم”.
على موقع fintech الإلكتروني، يمكن للأشخاص استخدام جهاز محاكاة لمعرفة عدد الأشجار التي ستزرعها شركة Aspiration. على سبيل المثال، إذا كان الشخص سيستخدم بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة به ثلاث مرات في الأسبوع، فسيتم زرع 156 شجرة في السنة.
يتفاخر الرئيس التنفيذي قائلاً: “لقد قمنا بتمويل زراعة 50 مليون شجرة في العام الماضي وحده، وهو عدد الأشجار الذي يزرع كل ثلاث ساعات كما هو الحال في سنترال بارك”. في حين أنها تسهل زراعة الأشجار على مستوى العالم – بالاعتماد على المنظمات غير الربحية والمنظمات غير الحكومية للتنفيذ – تتم معظم عمليات الزراعة في إفريقيا وأمريكا الجنوبية، حيث “يمكن أن تنمو الأشجار بشكل أسرع ولها تأثيرات مناخية فورية”.
تم إطلاق بطاقة ائتمان fintech، المسماة Aspiration Zero، في منتصف أكتوبر 2021. وهي مصنوعة من مواد نباتية بدلاً من البلاستيك. بالإضافة إلى زراعة شجرة في كل مرة يقومون فيها بتمرير بطاقة، يمكن للعملاء تقريب عملية الشراء لزراعة شجرة أخرى.
في منتصف يناير 2022، استحوذت Aspiration على شركة Carbon Insights، وهي شركة برمجيات لتكنولوجيا المناخ مع خوارزمية تتعقب سلوك الإنفاق والمعاملات لتحديد البصمة الكربونية للفرد.
“فهم بصمتك الكربونية هو الخطوة الأولى في قدرتك على فعل شيء ما لتقليلها أو القضاء عليها تمامًا، لذلك نحن متحمسون للترحيب بهم على متن الطائرة للعمل على تقديم حل لا مثيل له للأفراد والمؤسسات للسيطرة على بصماتهم الكربونية،” قال شيرني في بيان صحفي.
ستعمل Carbon Insights كامتداد لبرنامج Aspiration’s AIM – قياس تأثير الطموح – والذي يحدد “درجة الاستدامة” للشخص ويوضح للناس مدى الوعي الاجتماعي بالأعمال التي يتسوقون فيها.
بناء شبكة من عملاء الأعمال الصغيرة
لعدة سنوات، عملت Aspiration مع المستهلكين فقط. ولكن، لم يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى تبدأ الشركات في الاقتراب من Cherny وفريقه، قائلين إن لديهم أيضًا عملاء يطلبون منهم المزيد من مبادرات الاستدامة. لإنشاء حلول للشركات، أطلقت Aspiration برنامجها المؤسسي – وهو نظام من ثلاث خطوات يساعد الشركات على التعرف على نطاق انبعاثات الكربون 1 و2 و3 وكيفية اتخاذ خطوات للتخفيف من انبعاثات الكربون.
انبعاثات النطاق 1 هي الانبعاثات المباشرة، التي تأتي مباشرة من عمليات الشركة الخاصة. النطاق 2 و3 غير مباشر – من انبعاثات الكربون من خلال إنتاج الطاقة المشتراة في حالة النطاق 2، ومن القضايا ذات الصورة الأكبر، مثل السفر التجاري على متن طائرة أو النفايات المتولدة في العمل، باستخدام Scope 3.
إحدى الشركات التي تقول Cherny إن شركة Aspiration تعمل معها هي فريق Los Angeles Clippers لكرة السلة، والذي سينتقل إلى ملعبه الجديد – Intuit Dome – في عام 2024.
تقول تشيرني: “ستكون أول ساحة رياضية إيجابية مناخيًا في العالم”. ما يعنيه هذا هو أن الاستاد سيحصل على شهادة LEED البلاتينية – وخالٍ من الكربون بنسبة 100٪ اعتبارًا من يوم افتتاحه، وفقًا لـ NBA. سيكون أيضًا مبنى يعمل بالكهرباء بالكامل – يعمل بالبطاريات والطاقة الشمسية.
ماذا تتوقع من الطموح
عندما تحدثت The Financial Brand لأول مرة إلى Cherny في أوائل عام 2019، كان هناك بعض الأشياء التي قال الرئيس التنفيذي إنه رآها في الأفق للشركة: التركيز على العافية المالية (والمصطلحات المالية المنطقية)، وميثاق “على الطريق” ومنتج ائتماني بشكل أو بآخر.
بعد ثلاث سنوات تقريبًا، تم تحقيق الأهداف جزئيًا وتطورت أيضًا.
إن توسعها في قطاع B2B وإقامة علاقة أقوى مع الشركات على المستوى الوطني هو هدف جديد، على سبيل المثال. كما يخطط البنك للاكتتاب العام في أواخر عام 2022 من خلال SPAC (Interprivate III Financial Partners Inc.).
قراءة المزيد: يعيد بنك Fintech الجديد ابتكار نفسه بمكانة جريئة للعلامة التجارية
حققت بطاقة الائتمان Zero هدف تقديم منتج ائتماني، ولكن في المستقبل، يقول Cherny إنه يود توفير مجموعة أكبر من بدائل التمويل.
ويوضح قائلاً: “سننظر في كل شيء – من جميع أنواع الإقراض المختلفة إلى التأمين إلى الطرق الأخرى التي يمكننا من خلالها حقًا توفير تلك الخيارات المالية المتباينة للغاية للأشخاص”.
وميثاق؟ يقول تشيرني: “إنه ليس شيئًا على خارطة الطريق لدينا الآن”. “في عام 2019، أصبحنا أول شركة تكنولوجيا مالية تنفصل وتخلق هيكلًا مستقلًا خاصًا بنا. نحن لسنا مرتبطين ببنك تابع لجهة خارجية، لقد أنشأنا حسابنا حول حساب إدارة النقد “. تم ترخيص هذه الحسابات من خلال FINRA، والتي تقول Cherny إنها تكمل هيكل Aspiration.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
