نظرًا لأن الخدمات المصرفية المفتوحة تخلق وصولاً جديدًا إلى شبكات البنوك فإن الأمن بين شركاء النظام البيئي سيصبح مصدر قلق رئيسي

تجد رؤية Accenture Technology Vision 2019 طلب المستهلكين على التخصيص والخدمات في الوقت الفعلي التي تدفع البنوك إلى اعتماد تقنيات رائدة
نيويورك؛ 7 مايو 2019 – مع اعتماد المزيد من الأسواق للخدمات المصرفية المفتوحة – التي تلزم البنوك بفتح أنظمتها لأطراف ثالثة – سيكون من الضروري بشكل متزايد للبنوك ضمان أمن ليس فقط شبكاتها، ولكن شبكات شركائها في النظم البيئية أيضًا، وفقًا لتقرير من Accenture (NYSE: ACN) يتوقع اتجاهات التكنولوجيا الرئيسية في الخدمات المصرفية على مدى السنوات الثلاث المقبلة.

وفقًا لرؤية Accenture Banking Technology Vision 2019بينما يثق المستهلكون في البنوك للاحتفاظ ببياناتهم بشكل آمن، فإن الحفاظ على هذه الثقة مع تحول الصناعة نحو الخدمات المصرفية المفتوحة يتطلب من البنوك تحقيق التوازن الصحيح بين الأمان القوي وتجارب العملاء سهلة الاستخدام. بينما يعتقد تسعة من كل عشرة مصرفيين (92 في المائة) أن ثقة العملاء في شركاء النظام البيئي للبنوك مهمة للغاية أو بالغة الأهمية، قال 31 في المائة فقط من المصرفيين إنهم يعرفون أن شركاءهم في النظام الإيكولوجي يعملون بجد ليكونوا ممتثلين ومرنين فيما يتعلق بالأمن.

“الأمان جيد فقط مثل أضعف حلقة في شبكة شركاء النظام البيئي، والاتجاه العالمي نحو الخدمات المصرفية المفتوحة يزيد من شبكة الاتصال البيني بين البنوك والأطراف الثالثة – مما يؤدي إلى خلق نقاط ضعف ونقاط ضعف إضافية في أمان شبكة البنوك،” قال آلان ماكنتاير، الرئيس العالمي للممارسة المصرفية في Accenture. “يثق العملاء في بنوكهم وهم على استعداد لتقديم بياناتهم الشخصية مقابل المنتجات والخدمات ذات الصلة. للحفاظ على هذه الثقة، يجب على البنوك إعادة التفكير في نهجها لأمن الشبكة، مع التركيز على النظام البيئي الأوسع، وليس فقط البنك. وسيتطلب ذلك التحول من نهج يركز على الامتثال إلى موقف نشط للأمن السيبراني “.

يعتمد تقرير Accenture Banking Technology Vision 2019 على تحليل مجلس استشاري يضم أكثر من عشرين فردًا، ومقابلات مع شخصيات بارزة في مجال التكنولوجيا وخبراء في الصناعة، ونتائج مسح لما يقرب من 800 مصرفي على مستوى العالم. يعرض تقرير هذا العام، الذي يحمل شعار “عصر ما بعد العصر الرقمي يلحق بنا – هل أنت مستعد لما هو التالي؟”، خمس اتجاهات تقنية قادمة – بما في ذلك “تأميننا لأمنني” – والتي يجب على البنوك تقييمها للمساعدة في تمييز نفسها من المنافسة، سواء البنوك التقليدية، أو شركات التكنولوجيا المالية، أو شركات التكنولوجيا الكبرى، أو الوافدين الجدد الآخرين الذين لم يتم تحديدهم بعد.

وجد اتجاه “تعرف علي” في التقرير أن حالة الاستخدام الأساسية للبنوك لاعتماد تقنيات جديدة هي المساعدة في استعادة العلاقة الحميمة مع العملاء، وتكرار التجربة المرتبطة بممارسة الأعمال التجارية مع بنك في بلدة صغيرة. يعتقد معظم المصرفيين الذين شملهم الاستطلاع أن التركيبة السكانية الرقمية ستمنحهم طريقة جديدة لتحديد فرص السوق واحتياجات العملاء غير الملباة (تم الاستشهاد بها بنسبة 85 بالمائة) وطريقة أكثر قوة لفهم العملاء (83 بالمائة). إن الحصول على فهم أفضل لسلوك العملاء سيساعد البنوك أيضًا على حماية عملائها بشكل أفضل، لأن البنوك التي تعرف عملاءها وتفهمهم حقًا أقل عرضة للخداع من قبل المحتالين والمحتالين.

قال ماكنتاير: “يمكن للأدوات الرقمية أن تزود البنوك بمعلومات جديدة في الوقت الفعلي تقريبًا عن عملائها وتساعدهم على تحديد احتياجات العملاء التي لم تتم تلبيتها”. “يُعد إنشاء وجهة نظر غنية لأنشطة العملاء الرقمية والقائمة على التكنولوجيا أداة قوية يمكن للبنوك استخدامها للاقتراب من تصميم منتجاتها وخدماتها بما يتناسب مع” الجزء الخادع من واحد “.

نظرًا لأن طلب العملاء والابتكار التكنولوجي يدفعان البنوك إلى التفاعل مع عملائها وفقًا لشروطهم، فإن التخصيص والتسليم في الوقت الفعلي سيزيدان من المخاطر التنافسية. وفقًا لاتجاه “My Markets”، ستحتاج البنوك إلى تقديم المنتجات والخدمات الأكثر صلة لعملائها في الوقت المناسب بالضبط، ويعتقد الكثيرون أن الوصول إلى شبكات 5G سيساعدهم على الوفاء بهذا الوعد. قال ما يقرب من أربعة من كل خمسة من المسؤولين التنفيذيين في البنوك (78 في المائة) إن 5G ستحدث ثورة في الصناعة المصرفية من خلال تقديم طرق جديدة لتقديم المنتجات والخدمات، مثل نقل الفيديو بشكل أسرع لدعم تقديم المشورة المالية بسلاسة. يعتقد أكثر من النصف (55٪) أن 5G سيكون لها تأثير كبير على الصناعة في غضون ثلاث سنوات،

قال ماكنتاير: “من المرجح أن يؤدي الاضطراب المتسارع في القطاع المصرفي إلى تغيير هيكل الصناعة ككل”. “لقد حولت التكنولوجيا – بما في ذلك الخدمات الاجتماعية والجوّالة والتحليلية والسحابة – الخدمات المالية على مدى السنوات الخمس الماضية وأصبحت أساسية لأنظمة تشغيل البنوك. تحتاج البنوك إلى تقييم التقنيات التي من المحتمل أن تقود الموجة التالية من الاضطراب؛ نشير إلى هذه التقنيات مجتمعة باسم DARQ: د دفتر الأستاذ الموزع، والذكاء الاصطناعي (AI)، والواقع المعزز والحوسبة الكمية. “

يعتقد ما يقرب من نصف المصرفيين (47 في المائة) الذين شملهم الاستطلاع أن الذكاء الاصطناعي سيكون له التأثير الأكبر على مؤسساتهم في السنوات الثلاث المقبلة. وفقًا لاتجاه “DARQ Power”، يمكن للبنوك خفض التكاليف بنسبة 20 إلى 25 بالمائة من خلال زيادة عملياتها باستخدام الذكاء الاصطناعي. في حين أن أكثر من نصف البنوك تقوم بتجربة الذكاء الاصطناعي أو تبنيه في مجال واحد أو أكثر من مجالات الأعمال، فمن المدهش إلى حد ما أن واحدًا من كل خمسة (20 بالمائة) لا يخطط لتطبيق الذكاء الاصطناعي أو تقييمه لاعتماده.

في الوقت نفسه، قال 19 بالمائة من المصرفيين إنهم يعتقدون أنه من بين تقنيات DARQ الأربعة، سيكون للحوسبة الكمية أكبر تأثير على بنكهم خلال السنوات الثلاث المقبلة – بينما قال 17 بالمائة فقط الشيء نفسه حول تقنية دفتر الأستاذ / blockchain الموزعة، ربما يكون مؤشرًا على أن المستخدمين الأوائل لتقنية blockchain يشعرون بالضيق.

يشير الاتجاه الخامس للتقرير، “الإنسان + العامل”، إلى أنه بالإضافة إلى مواكبة الابتكار الذي يحركه العملاء، تحتاج البنوك أيضًا إلى مواكبة الابتكار الذي تطالب به قوتها العاملة. يعتقد ثلاثة أرباع (74 في المائة) من المديرين التنفيذيين للبنوك أن موظفيهم أكثر نضجًا رقميًا من مؤسستهم، مما يتسبب في انتظار القوى العاملة حتى يلحق البنك بالركب. مع استمرار البنوك في تبني التقنيات للنهوض بمؤسساتها ومع تغيير الموظفين للأدوار بشكل متزايد أو التنقل بين المنظمات، فإن الطلب على التدريب وإعادة تشكيل المهارات أمر مرتفع. قال ما يقرب من نصف (45 بالمائة) من المديرين التنفيذيين للبنوك الذين شملهم الاستطلاع أن أكثر من 40 بالمائة من قوتهم العاملة قد انتقلت بالفعل إلى مناصب جديدة تتطلب إعادة تشكيل مهارات كبيرة،