ما يقرب من نصف المستهلكين في الآسيان يريدون خدمات مصرفية رقمية شخصية
مثل معظم جيل الألفية الذكي رقميًا، تمتلئ شاشة الهاتف الذكي للسيدة ميشيل تيو بالعشرات من التطبيقات، من الموسيقى وتدفق الفيديو إلى خدمات النقل والخدمات المصرفية الرقمية.
مع وجود العديد من التطبيقات المختلفة ومقدار محدود من الوقت في اليوم، ما الذي يجعلها تقضي وقتًا أطول في تطبيق واحد على آخر؟
تقول المعلمة البالغة من العمر 28 عامًا: “هناك بعض منها أسهل في الاستخدام لأنني أستطيع فعل المزيد من الأشياء من خلالها”.
بعبارة أخرى، الراحة هي الملك.
الراحة هي أيضًا ما تتوقعه من منصات الخدمات المالية.
تقول تيو: “إن تسوية الأمور على هاتفي أسهل بكثير من إضاعة الوقت في الانتظار في البنك، خاصة بالنسبة للمعاملات المباشرة”. “يمكن دفع جميع فواتيري عبر الإنترنت، ولست بحاجة إلى استخدام النقود في معظم الأماكن في سنغافورة.”
حول سبب كون UOB TMRW هو التطبيق المصرفي الذي تستخدمه أكثر من غيرها، تقول السيدة تيو: “أنا أستمتع بلمسة شخصية لأنه من السهل قراءتها في لمحة سريعة وذات صلة بي.
“تُظهر لي الرؤى ما كنت أنفقه وأميل إلى التوصية بالصفقات التي أهتم بها. كما أنها تذكرني عندما يكون لدي فواتير مستحقة، وهو أمر رائع لتجنب الرسوم المتأخرة.”
ما يريده الجيل الرقمي اليوم
يتردد صدى مشاعر تيو من قبل العديد من الأشخاص الآخرين في سنغافورة.
وجد تقرير UOB’s Fintech في Asean 2021، الذي تم إنتاجه بالشراكة مع PwC Singapore وSingapore FinTech Association، أن ما يقرب من ثلاثة أرباع المستجيبين في المنطقة صنفوا “سهولة الاستخدام” كأولويتهم القصوى للخدمات المصرفية الرقمية.
وجد نفس التقرير أن المستهلكين يتوقعون أكثر من مجرد الراحة – ما يقرب من نصفهم يريدون أيضًا خدمات أكثر تخصيصًا.
يقول السيد كيفين لام، رئيس TMRW والخدمات المصرفية الرقمية الجماعية، UOB: “إذا كانت البنوك قادرة على تقديم معلوماتها وخدماتها للعملاء بطريقة مخصصة، فيمكن أن تساعد العملاء في الحصول بسهولة على المعلومات والرؤى التي يحتاجون إليها لتحقيق قرارات مالية صحيحة في الوقت المناسب وفي المكان المناسب “.
إذا كانت البنوك قادرة على تقديم معلوماتها وخدماتها للعملاء بطريقة مخصصة، فيمكن أن تساعد العملاء بسهولة في الحصول على المعلومات والرؤى التي يحتاجونها لاتخاذ القرارات المالية الصحيحة في الوقت المناسب وفي المكان المناسب.السيد كيفين لام، رئيس TMRW والخدمات المصرفية الرقمية الجماعية، جامعة البحرين
بالنسبة إلى UOB، يعني ذلك الاستفادة من الذكاء الاصطناعي (AI) لتمكين العملاء من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول TMRW (المعروف باسم “الغد”).
بدلاً من عرض لوحة معلومات قياسية للجميع، يعرض تطبيق UOB TMRW للعملاء معلومات مخصصة بناءً على مشترياتهم التاريخية وتدفقهم النقدي، وتذكيرات بشأن المدفوعات، فضلاً عن تنبيهات الاشتراك للسلع والخدمات.
يوفر التطبيق المدعوم بالذكاء الاصطناعي أيضًا طبقة إضافية من الأمان، والإبلاغ عن الرسوم المزدوجة أو عمليات الشراء المتعددة العرضية ومساعدة العملاء في حل المشكلة دون الحاجة إلى قضاء ساعات على الهاتف مع موظفي البنك.
كان أول بنك في سنغافورة يطلق رؤى شخصية مدفوعة بالذكاء الاصطناعي من خلال تطبيق UOB TMRW، كما يقول لام.
يعد هذا جزءًا من استراتيجية البنك لزيادة تفاعله مع العملاء من خلال “الخدمات المصرفية الرقمية التكيفية”، حيث يتكيف تطبيق UOB TMRW مع العملاء لتزويدهم بالخدمة المناسبة في الوقت المناسب.
يقول لام: “إن الحصول على فهم دقيق لتفضيلات عملائنا هو أمر يقدرونه ويعطونه قيمة كبيرة”. “الأقل هو الأكثر في عصر التخصيص المفرط هذا.”
كيف يمكن أن تبدو البنوك في الغد
كشف تقرير صدر عام 2020 عن شركة الخدمات المهنية PwC أن غالبية العملاء السنغافوريين (66 في المائة) عبروا عن اهتمامهم بالخدمات غير المالية التي يمكن أن تقدمها البنوك الرقمية، مثل منصة التجارة الإلكترونية المتكاملة لأسلوب الحياة.
وتحقيقا لهذه الغاية، قامت البنوك التقليدية بتوسيع نطاق تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بها لتلبية احتياجات العملاء، وتجاوز المعاملات المصرفية لتقديم الخدمات المتعلقة بنمط الحياة في واجهة واحدة.
تطبيق UOB TMRW، على سبيل المثال، يبقي العملاء على اطلاع دائم بالعديد من الصفقات التي قد يهتمون بها، مثل الخصومات على الطعام ومحلات البقالة، واسترداد النقود في منافذ تجارية محددة، ورحلات العطلات المخفضة.
كجزء من التركيز الإستراتيجي الأوسع لجامعة البحرين على مشاركة العملاء والتخصيص المفرط، سيطلق البنك قريبًا ميزة جديدة لرؤى الكربون على منصة UOB TMRW.
ويهدف إلى تمكين العملاء من خلال تقديرات بصمتهم الكربونية بناءً على سلوكيات الإنفاق الخاصة بهم – المحسوبة باستخدام المعايير الدولية ومعايير الانبعاثات المتكيفة محليًا – ورؤى حول كيفية اتخاذ إجراءات أفضل ضد تغير المناخ من خلال ما ينفقونه.
أضاف البنك أدوات للمساعدة في جعل التخطيط المالي أكثر سهولة للعملاء. على سبيل المثال، يحتوي تطبيق UOB TMRW على ميزة SimpleInvest، والتي تتيح للعملاء بدء خطة استثمار بحد أدنى 100 دولار.
كل هذه الميزات والأدوات هي جزء من هدف جامعة البحرين لمساعدة العملاء على “امتلاك غدهم”، كما يقول لام.
“كانت المنتجات تُصنع وفقًا للأبحاث والدراسات، حيث نقوم بتجميع الأشخاص في ديموغرافيات معينة، سواء كنت من الجيل Z أو جيل الألفية.
لن يكون هذا هو الحال مع المضي قدمًا، خاصة مع التطورات التكنولوجية والبيانات الضخمة. يقول لام: “إننا نرى مستقبلًا حيث سنكون قادرين على التخصيص المفرط لقطاع واحد”.
“مستقبل حيث يتكيف تطبيقنا معك خلال مراحل حياتك المختلفة، من خلال واجهة مستخدم ديناميكية وتجربة. نريد توفير الأدوات التي يمكن أن تساعد العملاء على خلق مستقبل أكثر إشراقًا لأنفسهم، وجعل المستقبل لهم مستقبلًا “.
تقول السيدة تيو، التي تتطلع إلى المزيد من هذه التحسينات: “كانت الميزات المخصصة مفيدة للغاية. على سبيل المثال، وظيفة يمكن أن توضح لي كيفية تعظيم استرداد النقود أو الخصومات إذا كان لدي أكثر من بطاقة ائتمان “.
أبجديات الخدمات المصرفية الرقمية
ما الذي يمكن أن يتوقعه المستهلكون من الخدمات المصرفية الرقمية في المستقبل؟ يحدد السيد Kevin Lam من UOB هذه التقنيات الثلاثة الأولى التي يمكن أن تشكل مستقبل الصناعة.
- الذكاء الاصطناعي: في العام الماضي، وجدت شركة Nvidia للتكنولوجيا ومقرها الولايات المتحدة أن 83٪ من شركات الخدمات المالية العالمية تعتبر الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من نجاح شركاتهم في المستقبل. إنهم يستخدمون الذكاء الاصطناعي لتقليل احتمالية حدوث خطأ بشري، وتقليل الأنشطة الاحتيالية، وحتى زيادة عوائد الاستثمار.
- البيانات الضخمة: يتيح الوصول إلى البيانات الضخمة للبنوك مثل جامعة البحرين توقع احتياجات العملاء وتطوير الحلول في وقت مبكر. باستخدام الذكاء الاصطناعي جنبًا إلى جنب مع البيانات الضخمة، يمكن للبنوك تطوير فهم أفضل لتفضيلات نمط الحياة وعادات الإنفاق، وتقديم توصيات مخصصة للعملاء.
- الحوسبة السحابية: وفقًا لشركة الاستشارات الإدارية Deloitte، يمكن للحوسبة السحابية أن تساعدهم على أن يصبحوا أكثر مرونة في مواجهة الانقطاعات المادية والتعطيل، وتمكين رؤى وتحليلات أكثر تعقيدًا وتحسين أمن تكنولوجيا المعلومات، إذا تم تنفيذها بشكل صحيح.
توازن بين الأمان والراحة
قد تكون الراحة أمرًا أساسيًا، ولكن موجة الاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة التي استهدفت البنوك في سنغافورة في وقت سابق من هذا العام تظهر أنه قد تكون هناك حاجة إلى إجراءات حماية إضافية.
بصفتنا أوصياء على أموال الناس، فإن التمويل في جوهره يتعلق بالثقة. يقول كيفين لام، رئيس TMRW والخدمات المصرفية الرقمية الجماعية، UOB: “نحتاج دائمًا إلى توخي الحذر وعدم دفع الحدود كثيرًا بشأن الملاءمة والتخصيص دون فهم المخاطر التي ينطوي عليها التعامل مع مدخرات حياة الأشخاص”.
ويضيف: “يمكن أن يكون التخصيص والراحة في بعض الأحيان في ثنائية مع السلامة والحصافة، لذلك يتعين على الصناعة إيجاد التوازن الصحيح بين الجانبين.”
وهذا يعني أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت يجب أن تتمتع بأمان صارم وإجراءات حكيمة للمساعدة في تقليل مخاطر عمليات الاحتيال والاحتيال، كما يقول لام.
منذ 31 يناير، أطلقت البنوك في سنغافورة تدابير قوية مثل تنفيذ فترة تهدئة بعد إعداد رمز جديد على جهاز محمول، ومساعدة العملاء على أن يكونوا أكثر وعياً بالمعاملات المصرفية عن طريق خفض الحد الأدنى الافتراضي لتحويل الأموال إشعارات.
قالت سلطة النقد في سنغافورة (MAS) ورابطة البنوك في سنغافورة (ABS) في بيان صحفي صدر في يناير إن مثل هذه الإجراءات الصارمة قد تسبب تأخيرات طفيفة في المعاملات المصرفية عبر الإنترنت، لكنها ستوفر طبقة إضافية من الأمان.
المصدر: straitstimes
شاهد ايضا:
اين يوجد رقم الحساب على بطاقة البنك
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني
إيداع الأموال في بنك المشرق في الإمارات
افضل شركات التوصيل السريع في النمسا
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم في السعودية
