يقول ماكينزي إن الذكاء الاصطناعي يمكنه أن يفيد البنوك بقيمة تريليون دولار سنويًا
“للمنافسة والازدهار في هذه البيئة الصعبة، ستحتاج البنوك التقليدية إلى بناء عرض قيمة جديد قائم على إمكانات الذكاء الاصطناعي والتحليل الرائدة. يجب أن يصبحوا الذكاء الاصطناعي أولاً في إستراتيجيتهم وعملياتهم “.
كان هناك تحسن في ظروف التشغيل للمقرضين مع استقرار الأعمال وتعافي الاقتصادات في جميع أنحاء العالم من التباطؤ الناجم عن فيروس كورونا.
ورفع صندوق النقد الدولي الشهر الماضي توقعاته للنمو الاقتصادي العالمي لهذا العام إلى 6 في المائة. تقلص الاقتصاد العالمي بنسبة 3.3 في المائة العام الماضي.
قال التقرير إن العديد من البنوك تكافح لتوسيع نطاق تبنيها لتقنية الذكاء الاصطناعي لأنها تفتقر إلى استراتيجية واضحة ولديها أصول بيانات مجزأة، وهي تقنية أساسية غير مرنة ومتعطشة للاستثمار أو نماذج تشغيل عفا عليها الزمن.
قال ماكينزي: “يجب أن تصبح البنوك الحالية مؤسسات الذكاء الاصطناعي أولاً”، لا سيما أنها تواجه تهديدًا متزايدًا من شركات التكنولوجيا الكبرى التي تتطلع إلى الانتقال إلى الخدمات المالية.
وتشمل التحديات الأخرى المنافسة الكبيرة من البنوك الجديدة، وزيادة توقعات العملاء والنظم البيئية الرقمية التي تتطلع إلى تعطيل الخدمات المالية التقليدية، وفقًا للتقرير.
ومع ذلك، فإن استخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي المتقدمة من قبل المؤسسات المالية الرائدة يتزايد باطراد. قال حوالي ستة من كل 10 مشاركين في تقرير مسح الذكاء الاصطناعي العالمي لشركة McKinsey حول الخدمات المالية إن شركاتهم قامت بتضمين قدرة ذكاء اصطناعي واحدة على الأقل.
وقال التقرير: “لصياغة وتقديم مقترحات ذكية، تحتاج البنوك إلى تحرير نفسها من وجهة نظر تتمحور حول المنتج وتبني بدلاً من ذلك وجهة نظر تتمحور حول العميل، والتي تبدأ بفهم احتياجات العملاء”.
يستخدم المقرضون بالفعل الذكاء الاصطناعي في الموافقات على القروض في أجزاء من الثانية، والمصادقة البيومترية ولتشغيل المساعدين عبر الإنترنت، مما يساعد على تحسين تفاعل العملاء وخفض التكاليف.
يمكن للبنوك أيضًا استخدام الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات مثل توصيات تخفيض الرسوم، والتي تستند إلى تحليل المعاملات السابقة، وأدوات الميزنة والتخطيط التي يمكن أن تساعد العملاء على تحقيق أهدافهم المالية.
“التحليل السريع لتاريخ المعاملات يمكّن البنوك من إبلاغ العملاء الأفراد بإمكانية خفض الرسوم. وقال التقرير إن أدوات الميزانية يمكن أن تساعد العملاء على تحسين الانضباط المالي.
“من خلال دمج الأنظمة عبر المؤسسة، يمكن للبنوك تحليل البيانات ذات الصلة لإنشاء رؤية شاملة لتدفقات العميل الإجمالية الداخلة والخارجة وتقديم المشورة لتحقيق التوازن بين الإنفاق اليومي والسنوي وأهداف بناء الثروة.”
كما يعتمد المقرضون بشكل متزايد على الذكاء الاصطناعي وقدرات التحليل لدفع اكتساب العملاء واتخاذ قرارات ائتمانية وتحسين المراقبة وتحصيل الديون.
يسمح استخدام التحليلات المتقدمة للبنوك بتقديم عروض مخصصة للغاية مباشرة على صفحة مقصودة للعملاء الجدد.
يمكنهم أيضًا فهم احتياجات العملاء بشكل أفضل من خلال تحليل سجل التصفح الخاص بهم، وكيفية وصولهم إلى موقع الويب والاستفادة من بيانات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بهم لتشكيل ملف تعريف أولي يتضمن المركز المالي للعميل وسجل الائتمان المؤقت، حسبما قال ماكنزي.
يمكن للبنوك الأولى من الذكاء الاصطناعي تبسيط عمليات الإقراض باستخدام التكنولوجيا و”التحليل شبه الحقيقي لبيانات العملاء لتوليد قرارات ائتمانية سريعة لتجار التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وعملاء الشركات”، على حد قولها.
وقال التقرير إن مثل هذه البنوك يمكنها أيضًا تأهيل عملاء جدد للحصول على خدمات الائتمان وتحديد حدود القروض والتسعير وتقليل مخاطر الاحتيال.
قال ماكينزي إنه من خلال أتمتة أكبر قدر ممكن من إجراءات الإقراض، يمكن للبنوك تعزيز تجربة كل عميل من خلال الموافقات السريعة على القروض وصرف الأموال، وتقليل طلبات المستندات وعروض الائتمان المصممة لاحتياجاتهم.
المصدر: thenationalnews
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في هولندا
أفضل شركات التوصيل السريع في هولندا
