تستهدف Acorns الجيل القادم من العملاء في صفقة GoHenry
إن أفق الاستثمار طويل الأجل، إلى جانب الدعوات لزيادة المعرفة المالية بين المراهقين، يجعل سوق الشباب هدفًا جذابًا للاستثمار في التكنولوجيا المالية.
يشير شراء Acorns للبنك الجديد GoHenry الذي يركز على الأطفال إلى أن fintech تركز على الجيل القادم من المستهلكين، وهي فئة ديموغرافية من المتوقع أن ترث واحدة من أكبر عمليات تحويل الثروة في التاريخ.
أعلنت شركة التكنولوجيا المالية الاستثمارية، ومقرها إرفين بولاية كاليفورنيا، يوم الاثنين أنها استحوذت على البنك الجديد في المملكة المتحدة مقابل مبلغ لم يكشف عنه.
قال الرئيس التنفيذي نوح كيرنر في بيان يوم الاثنين إن صفقة جميع الأسهم ستساعد Acorns على تسريع خارطة الطريق الخاصة بها و” توفير العافية المالية لجميع أفراد الأسرة خلال جميع مراحل الحياة”.
تزعم الشركتان، اللتان قالتا إنهما تشتركان في هدف مشترك لمساعدة العائلات على إدارة عافيتها المالية بشكل أفضل، أن الشركة المندمجة لديها ما يقرب من 6 ملايين عميل.
من خلال الارتباط بـ GoHenry، الذي يقدم خدمات مالية من خلال تطبيق يمكن للوالدين الوصول إليه ومراقبته، فإن Acorns تضع حجر الأساس للوصول إلى الجيل القادم من المستهلكين، كما قال Nikhil Sharma، المدير الإداري في شركة Capco الاستشارية.
قال:” إنهم ينشئون علاقات في وقت مبكر جدًا”. ″يبدو أن هذه مسرحية حيث يريدون أن يصبحوا مصدر تمويل مالي، بحيث عندما يحصل هؤلاء المراهقون على وظائفهم، فإنهم يعرفون إلى من يذهبون. في المستقبل، إذا أراد Acorns الخوض في استشارات الخدمة الكاملة، فعندئذ يكون لديهم بالفعل جمهور أسير كان مخلصًا لهم. من المحتمل أن يتمكنوا من البيع العابر وتزويدهم بمزيد من الخدمات وأن يصبحوا مجرد متجر شامل”.
وأشار شارما إلى أن تحرك Acorns لا يختلف عما فعلته شركات إدارة الثروات الأخرى في السنوات الأخيرة.
على سبيل المثال، في عام 2021، أعلنت Fidelity عن خطط لإصدار بطاقات الخصم وتقديم حسابات الاستثمار والادخار لمن تتراوح أعمارهم بين 13 و17 عامًا كجزء من حساب الشباب الجديد.
يسمح الحساب للمراهقين بشراء وبيع الأسهم الأمريكية وصناديق Fidelity المشتركة والعديد من الصناديق المتداولة في البورصة، وفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال.
قال شارما:” يبدو الأساس المنطقي لـ [حساب الشباب في فيديليتي] مشابهًا جدًا لما تفعله Acorns هنا”، مشيرًا إلى أن الشركات تتطلع على الأرجح إلى تحويل الثروة البالغ 70 تريليون دولار والمتوقع أن يتم خلال العقود العديدة القادمة. ″كان لدى [فيديليتي] الكثير من هؤلاء الأشخاص الذين بدأوا الآن في تحقيق أرباح صافية عالية، ولديهم أطفال.”
حققت Acorns، التي تم إطلاقها في عام 2012، طريقها إلى سوق الشباب في الماضي.
أطلقت شركة fintech Acorns في أوائل عام 2020، وهو منتج استثماري يتيح للآباء والأوصياء والعائلة والأصدقاء تحويل الأموال إلى حساب يملكه طفل.
قالت كريستيان ماندراكي، نائبة رئيس النمو في وكالة براكسينت للمنتجات التكنولوجية، إن الأطفال والمراهقين يمثلون فئة ديموغرافية ذات قيمة خاصة بالنسبة إلى شركة Acorns.
قالت، بما أن معظم الآباء لا يسمحون لأطفالهم بسحب الأموال حتى يبلغوا 18 عامًا، فإن الأطفال لديهم أفق استثمار طويل الأجل.
وقالت:” تعتمد البلوط على الخوارزميات واستراتيجيات الاستثمار السلبي التي تعمل بشكل أفضل على مدى فترات أطول”. ″من خلال استهداف الفئات السكانية الأصغر سنًا، يمكن لمنصات الاستثمار الآلي جذب العملاء بأفق زمني أطول، مما يؤدي إلى تدفقات إيرادات أكثر استقرارًا ويمكن التنبؤ بها.”
قال ماندراكي إن التركيز المتزايد على محو الأمية المالية والتعليم في المدارس، يعني أيضًا أن الأجيال الشابة أصبحت أكثر ذكاءً من الناحية المالية.
وقالت:” نتيجة لذلك، من المرجح أن يفهموا فوائد استخدام منصات الاستثمار الآلي لإدارة استثماراتهم وبناء الثروة”.
تقدم الصفقة العديد من الفوائد لشركة GoHenry أيضًا.
قال شارما:” الأعمال المصرفية هي المكان الذي تكسب فيه المال، ولكن حيث تجعل العلاقات ثابتة هو الاستثمار”. ″أعتقد أنها حالة عمل جيدة لـ [GoHenry]. لكي يصبح شخص ما متجرًا شاملاً، من الأفضل بكثير التعاون مع شركة تخدم شريحة أوسع من الجمهور”.
قالت ليزا جولد شير، كبيرة مسؤولي الإستراتيجيات في Asa Technologies، وهي شركة تربط المؤسسات المالية بالتكنولوجيا المالية، إن الصفقة قد تشير أيضًا إلى أن الخيار الذي سيتم الاستحواذ عليه أصبح أكثر ملاءمة للبنوك الجديدة التي تتطلع إلى التوسع في سوق مليء بالتحديات.
“Neobanks هي جهات فاعلة متخصصة تخدم الأسواق المطلوبة. ومع ذلك، فإن الخدمات المالية هي مساحة صعبة والتنقل فيها بمفرده له تحدياته،” قالت. ″لقد انتقلت الصناعة من التجميع إلى التفكيك وسنرى أنها تعود إلى التجميع الذكي.”
قال ماندراكي إنه في حين أن العديد من البنوك الجديدة قد شهدت نجاحًا في تبني العملاء، فقد عانى الكثير أيضًا من الربحية.
وأضافت:” على هذا النحو، وبالنظر إلى التمويل المنخفض المتاح، قد يكون هناك المزيد من البنوك الجديدة المفتوحة للاستحواذ، وهي تقدم فرصًا جيدة للمشترين لشراء جمهور أسير”.
الوصول إلى أوروبا
GoHenry يزود Acorns بحضور أوروبي. بالإضافة إلى المملكة المتحدة، تعمل التكنولوجيا المالية في فرنسا وإيطاليا وإسبانيا. شرعت الشركة أيضًا في التوسع إلى الولايات المتحدة في عام 2020.
وقال جولد شير إن الصفقة تسمح لشركة Acorns بدخول السوق الأوروبية دون الحاجة إلى تطوير ذراع أعمال جديد، مع تنويع عروض منتجاتها أيضًا.
وقال شارما: نظرًا لأن التضخم وارتفاع أسعار الفائدة قد أثرتا في قطاع التكنولوجيا المالية على مدى الأشهر العديدة الماضية، فقد كانت النتيجة سوقًا للمشترين للشركات التي تتطلع إلى التوسع من خلال النمو غير العضوي.
قال شارما:” الأسواق متقلبة والكثير من الشركات الناشئة تتعرض لضغوط بسبب عدم وجود تمويل إضافي قادم”. ″يبدو أن استخدام هذا المنتدى لتوسيع نطاق ليس فقط العملاء، ولكن أيضًا لتوسيع نطاق قدراتهم، خطوة منطقية. لماذا نبني شيئًا في المنزل عندما يكون سلعيًا ومتاحًا في الخارج؟”
المصدر: bankingdive
أقراء ايضا:
شركات التوصيل السريع في الامارات
