فرصة 500 مليون بانتظار البنوك الرقمية
في محادثة موقوتة في Mint Annual Banking Conclave، تحدث الرئيس التنفيذي لشركة Airtel Payments Bank Ltd والعضو المنتدب Anubrata Biswas عن الفرصة الهائلة للبنوك الرقمية في الهند، وكيف يمكن لهذه الكيانات تقليل تكلفة الخدمات وتقديم عرض قيمة أفضل من البنوك التقليدية للعملاء. المقتطفات المحررة:
نحن في Airtel نؤمن إيمانًا راسخًا بأن البنوك الرقمية لديها 500 مليون فرصة غير مخدومة في الهند – 300 مليون فرصة في المناطق الريفية، حيث تبلغ المسافة إلى فرع البنك في المتوسط 11 كيلومترًا. هناك حاجة إلى أن تكون الخدمة المصرفية أقرب إلى هذا المجتمع، مع خدمات مالية مجددة وأسلاك. الفرصة الكبيرة الثانية هي حتى مع نمو UPI، لديك ما يقرب من 200 مليون شخص في المناطق الحضرية والمترو والمستوى 1 والمستوى 2، الذين لا يستخدمون الخدمات المالية لمجموعة متنوعة من الأسباب.
ما هو عرض القيمة الذي تقدمه البنوك الرقمية؟
أعتقد أن الصناعة المصرفية هي ما كانت عليه صناعة الصابون في السبعينيات، عندما كان Lifebuoy هو الصابون المهيمن، وكان يستخدم لغسل الملابس والاستحمام. حتى اليوم، لديك صابون لغسيل الملابس، وصابون لفئات مختلفة جدًا ولمجموعات مختلفة جدًا من المستهلكين. لذا، فإن عملية التفكير والحجة لدينا هي أن المقترحات، والاحتياجات الأساسية التي تقود السلوك، ستؤدي حقًا إلى تقسيم السوق وتسمح للمستهلكين بالاختيار بشكل أفضل.
كان أحد إنجازاتنا المذهلة أنه بينما نما الدفع الرقمي كثيرًا، يشعر الناس بالقلق بشأن أمان أموالهم. 57٪ من سكان المناطق الحضرية في الهند، ولا سيما سكان الفئة 1، يقولون إنهم لا يريدون كشف حساباتهم المصرفية الأساسية لـ UPI لأنهم يخشون أن يأخذها المحتالون بعيدًا. هذا منظور مختلف تمامًا عن القيمة والملاءمة. لذلك، أطلقنا منتجًا، Safe Pay، وهو الآن منتج مصادقة الطبقة الثالثة في العالم باستخدام بطاقة SIM في الهاتف لتقديم رسالة إضافية، والتي يتعين عليك قبولها أو رفضها قبل الخصم من حسابك. اليوم، لدينا أكثر من مليون ونصف مليون مستخدم يستخدمونه يوميًا لحماية حساباتهم. لذلك، أصبح حساب الدفع المصرفي، بالامتداد الطبيعي، حساب معاملات رقمية ثانوية آمنة. نشهد انفجارًا في النشاط من جانبنا مع 50 مليون مستخدم يتعامل شهريًا، وهو أكبر بكثير من العديد من البنوك. نشعر بالتواضع قليلاً لأن لديك شركة اتصالات تضم 300-350 مليون عميل. لذلك هناك مساحة هائلة للنمو. لكن 20 مليونًا من أصل 50 مليونًا يستهلكون خدماتنا الرقمية كل شهر.
ما هو رأيك في الجدوى الاقتصادية للخدمات المصرفية الرقمية؟
اليوم، يقدم البنك خدمات بتكلفة 100-200 دولار كل عام لكل عميل. هذا الرقم هو 100 دولار في الهند. ما لم يكن البنك المباشر قادرًا على القيام بكفاءة 10x ونقل هذا الرقم إلى 10 دولارات، فلن يكون قادرًا على تحمله لأن استيعاب المستهلك للمنتجات سيكون دائمًا أقل لأنه ليس لديك شخص تبيعه.
يشير تحليلنا إلى أن الهند في وضع فريد لتقديم تكلفة منخفضة للخدمة نظرًا لمكدس البنية التحتية العامة، الذي بنته الهند على مدار السنوات السبع الماضية. المكونات الأساسية لهذا هي الهوية البيومترية التي يمكن الاستفادة منها بتكلفة منخفضة جدًا لتقديم عملية KYC فعالة (تعرف على عميلك) وسكة دفع والتي تقدم اليوم تكلفة خدمة تبلغ 10 بيسات لكل معاملة. بمجرد حصولك على هذا، يمكنك التفكير بأناقة في هندسة نموذج حوله يمكن أن يوفر تكلفة ليس فقط في 1-10، ولكن في 1-100.نحن ننفق حوالي 18 دولارًا لكل مستخدم شهريًا، ويصادفنا أن نربح ₹20 لكل مستخدم شهريًا. لذلك، فإن Airtel Payments Bank يحقق أرباحًا كاملة اليوم؛ حققنا أرباحًا العام الماضي. لكن عملية تفكيرنا هي، تخيل عالمًا يذهب فيه 50 مليون مستخدم إلى 100 مليون، ويبدأ في كسب 30 إلى 35 دولارًا شهريًا من مستخدم. تجاوز دخل الفرد في الهند 2000 دولار. لا يزال لديك قاعدة مستخدمين كبيرة تتراوح بين 500-700 دولار للفرد، ومن المحتمل أن تكسب 30-40 دولارًا شهريًا من تلك القاعدة.
المصدر: livemint
إقرأ أيضا:
كيفية تتبع شحنة dhl في رومانيا
افضل شركات التوصيل السريع في المانيا
