5 اتجاهات مصرفية يجب مراقبتها في عام 2022
قد يمثل انعكاس العمل داخل المكتب من Goldman Sachs نقطة محورية في قبول السياسات عن بُعد. لكن الروايات الأخرى، مثل عمليات الاندماج والاستحواذ المتخصصة على نطاق صغير، تشير إلى استمرار من عام 2021.
بعض الروايات التي يرى موقع Banking Dive أنها تتشكل لعام 2022 – العملات المشفرة، على سبيل المثال – هي عبارة عن عمليات ترحيل من العام الماضي، ووصلت إلى نتيجة منطقية أو حركة إلى الأمام. قد يكون البعض الآخر، مثل مناظرة العودة إلى المكتب، في نقطة محورية.
مكتب إرجاع
بالنظر إلى مدى إصرار جولدمان ساكس في الشتاء الماضي على العودة إلى المكتب -” انحراف”، أي شخص؟ – إن تحرك البنك يوم الأحد لمطالبة الموظفين الأمريكيين بالعمل من المنزل حتى 18 يناير إذا كان بإمكانهم هو الإشارة الأكثر وضوحًا إلى أن وباء COVID-19 لم ينته بعد.
إن متغير omicron الذي يغذي الطفرة الأخيرة من التنازلات عن العمل ليس بالكاد أول طفرة فيروسية تدفع البنوك إلى تأخير استراتيجيات إعادة تسكين المكاتب – فقد قامت عدة بنوك بإطالة العمل عن بُعد وسط تضخم متغير دلتا الصيف الماضي. ومع ذلك، مع omicron ، يبدو أن المزيد من البنوك قد تقبل أن العمل عن بعد من أجل السلامة هو ضرورة أكثر من الاختيار.
أصر جي بي مورجان تشيس ، وهو متشدد آخر متشدد في المكتب، في مذكرة الأسبوع الماضي على أنه” لن يغير [خططه] طويلة الأجل للعمل في المكتب.”
″ومع ذلك، مع زيادة السفر والتجمعات لقضاء العطلات، فإننا نسمح بمزيد من المرونة خلال الأسبوعين الأولين من شهر يناير للعمل من المنزل (إذا كان دورك يسمح بذلك) وفقًا لتقدير مديرك،” قال البنك في 30 ديسمبر.
أضافت JPMorgan أنها تتوقع من الموظفين استئناف جداول عملهم في المكتب بحلول 1 فبراير.
يتخذ Bank of America نهجًا أكثر دقة، حيث يحث الموظفين على العمل من المنزل هذا الأسبوع. في غضون ذلك، تركت” سيتي” جدولها الزمني أكثر غموضًا إلى حد كبير.
قال البنك في 30 كانون الأول (ديسمبر):” نطلب منك العمل من المنزل خلال الأسابيع القليلة الأولى من العام الجديد إذا كنت قادرًا على القيام بذلك”. ” سنواصل مراقبة البيانات وتقديم تحديث في يناير حول موعد نتوقع العودة إلى المكتب”.
مددت Jefferies ، التي أعطت موظفيها في 8 ديسمبر / كانون الأول تفويضًا مطلقًا لإنهاء 2021 من المنزل، توجيهها للعمل عن بُعد حتى” 31 يناير على الأقل” يوم الاثنين.
كتب المدير التنفيذي ريتشارد هاندلر في مذكرة نُشرت على Instagram: ″من الناحية الواقعية، لا نتوقع أن نحظى جميعًا بفرصة آمنة للبقاء معًا في مكاتبنا” حتى ذلك الحين. ″نحن نشجع الجميع على العمل عن بُعد ما لم يكن هناك سبب وجيه جدًا للتواجد في مكتبنا.”
قامت بعض البنوك، مثل Wells Fargo و Capital One ، بتأجيل عوائد المكاتب إلى أجل غير مسمى. لكن هذا الموقف لا يزال أقلية. أجهزة الشحن القوية مثل Goldman ، بينما تتنازل عن العمل عن بُعد في الوقت الحالي، تضاعف أيضًا من إجراءات الحماية بمجرد عودة الموظفين.
يجب على الأشخاص الذين يدخلون مكاتب البنك الحصول على جرعة معززة من COVID-19 بحلول 1 فبراير، كما أخبر Goldman عمالها الأمريكيين في 27 ديسمبر. وأضافت أن البنك سيضاعف أيضًا الاختبار الإلزامي للعاملين في المكتب إلى مرتين في الأسبوع.
مطبات السرعة التنظيمية
بقدر ما قد يكون من المجدي النظر إلى اللوائح الفردية التي تلوح في الأفق في عام 2022، فقد يكون من الحكمة النظر إلى المنظمين أنفسهم. تولى قادة جدد في بعض الهيئات التنظيمية – لا سيما مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ولجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) – مهامهم في عام 2021 بهدف إعطاء القواعد المزيد من القوة.
منذ الوقت الذي تم فيه تأكيد روهيت تشوبرا على قيادة CFPB، توقع المحللون زيادة في تطبيق القانون. وقد جمع المكتب حوالي 1.5 مليار دولار من تعويضات المستهلك خلال فترة عامين لسلف شوبرا ، كاثي كرانينجر ، مقارنة بـ 12 مليار دولار في خمس سنوات في عهد ريتشارد كوردراي المعين من قبل أوباما. أطلقت Chopra جهدًا في أكتوبر لجمع المعلومات حول أنظمة مدفوعات شركات التكنولوجيا الكبرى، مع التركيز على العملات المستقرة.
ولكن ربما جاءت الخطوة الأكثر تأثيرًا حتى الآن في دوره كعضو في مجلس إدارة شركة Federal Deposit Insurance Corp. ، حيث نشر هو ورئيس FDIC السابق Martin Gruenberg مراجعة لسياسات الاندماج المصرفي دون موافقة الجهة التنظيمية الآن- الزعيم المنتهية ولايته، جيلينا ماكويليامز . وقال ماكويليامز إن مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفيدرالية لم يجر مثل هذا التصويت ولم تتم الموافقة على المراجعة. شبه المشرعون الجمهوريون المناورة بالانقلاب، وحث الديمقراطيون مثل رئيس الخدمات المالية في مجلس النواب ماكسين ووترز ، D-CA، منظمي البنوك على” فرض حظر على الموافقة على أي عمليات اندماج واستحواذ بنكية كبيرة” أثناء إجراء مراجعة للسياسة.
استقالة McWilliams ، التي دخلت حيز التنفيذ في فبراير، تلغي الحاجز الجمهوري الوحيد لمجلس إدارة مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) نحو استكمال تلك المبادرة. في حين أن المراجعة قد تكون موجهة فقط نحو مجموعات البنوك الأكثر ربحًا، إلا أنها مضمونة لتوليد الاهتمام في جميع أنحاء الصناعة المصرفية. ومع ذلك، فإن الاستقطاب السياسي للمناورة قد يجعل من الصعب على إدارة بايدن ملء الشواغر المتبقية للمنظمين بأي مرشح يُنظر إلى موقفه على أنه أي شيء آخر غير معتدل. يتضمن ذلك ثلاثة مرشحين لم يتم الإعلان عنهم بعد في مجلس الاحتياطي الفيدرالي (وجلسات استماع للتأكيد لاثنين آخرين) ومنصبًا مفتوحًا لقيادة مكتب المراقب المالي للعملة (OCC)، وهو المنظم الذي يشرف على ما يقرب من 85 ٪ من بنوك الأمة.
سحبت سول عمروف ، أحدث مرشحة لشغل منصب OCC، ترشيحها الشهر الماضي بعد ظهور مثير للجدل بشكل خاص في الكابيتول هيل، حيث هاجم بعض الجمهوريين، من بين قضايا أخرى، نشأتها في الاتحاد السوفيتي السابق.
على الرغم من افتقارها إلى رئيس صوري دائم، إلا أن التقدم التنظيمي في OCC ظل ثابتًا. تحت القائم بأعمال المراقب المالي مايكل هسو ، التزمت الوكالة – بحذر – بوعودها. وقالت في نوفمبر تشرين الثاني إنها ستضع إطارا للتوقعات المحيطة بإدارة البنوك الكبرى لمخاطر المناخ. انخفض الإطار بعد شهر. قالت OCC في يوليو / تموز إنها ستلغي إعادة كتابة قانون إعادة الاستثمار المجتمعي في عهد ترامب. وبحلول ديسمبر، كان قد حدث. أعلنت Hsu عن نوايا أخرى، قائلة إن OCC ستعيد فحص سياسات عهد ترامب فيما يتعلق بالعملات المشفرة أنشطة ومواثيق شركة التشفير. وأنه سيجري مراجعة لسياسات السحب على المكشوف. نتوقع من OCC أن تحافظ على كلمتها.
لن يكون التغيير سريعًا دائمًا. بعد أشهر من” سباق العملات المشفرة”، بدأ المنظمون المصرفيون بشكل أساسي في إطلاق العلبة، قائلين إنهم يخططون لإصدار توجيهات طوال عام 2022 فيما يتعلق بمشاركة البنوك مع الأصول الرقمية. ولكن بالنظر إلى التركيز على العملات المستقرة من قبل وزير الخزانة وغيره، من الواضح أن المنظمين يعتزمون أن يكون هذا وعدًا يتم الوفاء به.
في هذه الأثناء، يبدو أن لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) تقف في موقف جيد لتحديد منطقتها في تنظيم العملات المشفرة. تحت حكم جاري جينسلر ، عارضت الهيئة التنظيمية حسابات العديد من الشركات التي تدر ففوائد.قد تخضع شركات السمسرة أيضًا للوائح أكثر صرامة. قرب نهاية عام 2021، عرضت شركات مثل Coinbase و Ripple رؤيتها لكيفية رغبتهم في الخضوع للتنظيم – مع دعوة الأولى لمنظم جديد للإشراف على الفضاء (بعد، إلى حد ما، اتهام لجنة الأوراق المالية والبورصات بتسلل المهام)) والأخير يميل نحو لجنة تداول السلع الآجلة (CFTC).
أخيرًا، يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي – وإن كان على جدول زمني متأخر – أن يصدر ورقته التي طال انتظارها حول احتمال وجود عملة رقمية للبنك المركزي.
الأصول الرقمية والعملات المشفرة
أثناء الحديث عن موضوع العملة المشفرة، أسفر عام 2021 عن تطورات رئيسية في تلك المساحة أظهرت أن المؤسسات المالية من المحتمل أن تترك الأموال على الطاولة إذا اختاروا المشاهدة من الهامش.
في حين أن البنوك لديها أسباب مشروعة للبقاء حذرة، فإن الاهتمام المتزايد بالأصول الرقمية بين المستهلكين والمستثمرين قد حفز شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة والشركات التقليدية على تقديم خدماتها فيما يتعلق بالعملات المشفرة.
لم يعد من الممكن اعتبار بعض أكبر الشركات التقليدية في البلاد من الشركات الرافضة، حيث يقدم اللاعبون الرئيسيون مثل BNY Mellon وغيرهم خدمات متنوعة تتيح لعملائهم التعامل مع الأصول.
يأتي هذا التبني الأوسع في الوقت الذي ترى فيه شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة أن قراراتها بالمشاركة في القطاع طريقة أخرى لعرض التفكير الابتكاري الذي يقولون إنه يميزهم عن الشركات القائمة.
نظرًا لأن البنوك ذات الأحجام المختلفة والوصول إلى الأسواق تستجيب للطلب المتزايد على خدمات التشفير، فإن شركات حفظ العملات المشفرة مثل Anchorage Digital تؤمن التمويل والشراكات.
قال ديوغو مونيكا، رئيس الشركة والمؤسس المشارك، في بيان:” نظرًا لأن المزيد والمزيد من المؤسسات تتطلع إلى إضافة خدمات التشفير إلى عروضها، فإننا نجد أنفسنا في نقطة انعطاف”، مضيفًا أن زيادة رأس مال الشركة الأخيرة البالغة 350 مليون دولار ستساعد إنها تلبي” طلب مؤسسي غير مسبوق” للسوق سريع التطور.
كما هو مذكور في القسم السابق، أخذ المنظمون إشعارًا ومن المتوقع أن يصدروا إرشادات للبنوك فيما يتعلق بالعملات المشفرة في عام 22022، ننتيجة” سباقالتشفير” الذي استمر لأشهر والذي أجرته لجنة التجارة الخارجية والاحتياطي الفيدرالي و وFDIC
كما يتضح من جلستين للكونجرس في ديسمبر ركزت على الأصول الرقمية والعملات المستقرة، فقد أعرب المشرعون عن فضولهم بشأن المساحة والفوائد المحتملة والمزالق التي يمكن أن تجلبها العملة المشفرة للمستهلكين.
مع استمرار نمو القطاع، من المرجح أن تستمر شركات التشفير في الترويج لفوائد الشمول المالي للأصول الرقمية، مع حث الكونجرس على عدم اتباع نهج ثقيل في التنظيم في عام 2022.
ومع ذلك، قال آشلي إيبرسول ، محامي إنفاذ القانون السابق في هيئة الأوراق المالية والبورصات، إنه لا يتوقع أن يتغير الوضع التنظيمي للعملات الرقمية بشكل كبير في عام 2022 من حيث هو الآن.
قال رئيس [غاري] جينسلر من لجنة الأوراق المالية والبورصات إنهم لا يحتاجون إلى قانون جديد للعمل في مجال التشفير. وقال إيبرسول ، وهو الآن شريك تنظيمي مالي مع شركة المحاماة برايان كيف لايتون بايسنر ، ”كما يبدو أن هيئة تداول السلع الآجلة لا تعاني من عجز قانوني”. لا أرى قانونًا جديدًا قادمًا في هذا المجال إلا إذا صدر عن الكونجرس أو البيت الأبيض. إن عملية سن أي قانون جديد ينشأ من أي من هذين المصدرين طويلة ومرهقة، لذا أعتقد أن الأمور ستستمر كما هي في المستقبل المنظور، ربما مع زيادة نشاط الإنفاذ”.
عمليات الاندماج والاستحواذ
عندما وافق بنك مونتريال في ديسمبر على دفع 16.3 مليار دولار لمساعدة المقرض الفرنسي BNP Paribas على الخروج من الأعمال المصرفية للأفراد في الولايات المتحدة، كان ذلك مؤكدًا أن عام 2022 سيكون عامًا أكثر هدوءًا لعمليات الاندماج والاستحواذ مقارنة بسابقه.
قسمت عمليات الاندماج والاستحواذ في عام 2021 وقتها بين روايتين: البنوك الأجنبية تفرغ من آثار أقدام الولايات المتحدة غير الفعالة من حيث التكلفة، والبنوك الأمريكية توسع أعمالها في مساحات مجاورة للخدمات المصرفية.
أعطانا عام 2020 تلميحات عن السابق عندما دفعت شركة PNC 11.6 مليار دولار للاستحواذ على عمليات التجزئة المصرفية التابعة لشركة BBVA في الولايات المتحدة، مما أثار تساؤلات حول أي زملاء أجنبيين سيبيعون. قام HSBC في شهر مايو بتفكيك الكثير من شبكته إلى Citizens – وقليلًا لبنك كاثي. وافقت مجموعة ميتسوبيشي يو إف جي المالية اليابانية في سبتمبر على بيع ذراعها المصرفي الأمريكي لبنك الولايات المتحدة. حتى بنك لئومي الإسرائيلي قطع أعماله التجارية في الولايات المتحدة.
لقد تم وضع العديد من أكبر القطع في مكانها، مما ترك البنوك تبحث حول الهوامش للتوسع. وأظهر عام 2021 أن هناك الكثير من هذا العمل الذي يمكن القيام به. أبرمت JPMorgan Chase أكثر من 30 صفقة من هذا القبيل العام الماضي.
قد يكون أكبر بنك في البلاد بعيدًا – حيث تمنعه اللوائح من الحصول على مؤسسات إضافية لتلقي الودائع مقرها الولايات المتحدة لأن JPMorgan Chase تمتلك بالفعل أكثر من 10٪ من الودائع الأمريكية. لذلك أمضت عام 2021 في اختيار مستشار آلي بريطاني، وإدخال نفسها في أعمال المدفوعات الخاصة بتكتلين ألمانيين، وشراء شركة تخطيط مالي جامعية وحتى منصة مطعم. لم يعمل كل شيء. كما أدى إلى ترسيخ الفكرة المبتذلة القائلة بأن الأمريكيين لا يفهمون كرة القدم.
ومع ذلك، دخلت JPMorgan في مساحة أخرى تعج بالصفقات: الرعاية الصحية. أعلن البنك عن إطلاق Morgan Health – الذي يهدف إلى تعزيز جودة الرعاية الطبية لموظفي JPMorgan وتحسين العدالة الصحية ومراقبة التكاليف الطبية – في مايو، بعد ثلاثة أشهر من Haven ، وهو مشروع صحي يدعمه البنك بالتعاون مع Amazon و Berkshire هاثاواي ، علقت العمليات.
اشترت البنوك الأخرى وابتكرت طريقها إلى مكانة الصحة. أعلنت كابيتال وان في أكتوبر عن خطط لشراء تريبل تري بنك الاستثمار في الرعاية الصحية ومقره مينيابوليس . انتقل فيفث بنك ومقره سينسيناتي في يونيو إلى شراء” توفير”، وهي منصة رقمية لممارسات الرعاية الصحية. أطلق منافسها عبر أوهايو، KeyBank ومقرها كليفلاند، البنك الرقمي Laurel Road للأطباء في مارس.
من الآمن توقع عمليات اندماج وشراء متخصصة صغيرة الحجم طوال عام 2022.
مستقبل قانون العمل المصرفي الآمن
كان العام الماضي مخيبا للآمال بالنسبة لمؤيدي قانون الخدمات المصرفية الآمنة والعادلة (SAFE).
في حين أن مشروع القانون، الذي من شأنه أن يوفر الحماية للبنوك التي تخدم أعمال القنب القانونية، ليس من الغريب الهزيمة – تم تقديم SAFE Banking في كل الكونجرس منذ عام 2013 – يعتقد العديد من المؤيدين أن عام 2021 سيكون أخيرًا العام الذي سيتم فيه تمرير التشريع.
مع انتخابات 2020 التي منحت الديمقراطيين السيطرة على مجلس الشيوخ – الغرفة التي كانت بمثابة عقبة رئيسية أمام مشروع القانون – بدا مستقبل SAFE Banking واعدًا.
لكن الجهود بين بعض الديمقراطيين في مجلس الشيوخ للضغط من أجل إصلاح أوسع للقنب قبل قانون SAFE المصرفي الضيق أوقف زخم مشروع القانون في النهاية.
على الرغم من أن مجلس النواب أقر مشروع القانون في أبريل، جادل زعيم الأغلبية في مجلس االشيوخ،تشاك شومر، الديمقراطي من نيويورك، والسناتور كوري بوكر، دي-نيونيوجيرسي،ن النص لا يكفي لإصلاح القنب على نطاق أوسع ويخدم في الغالب مصالح البنوك صناعة.
تحول الاهتمام بدلاً من ذلك إلى قانون إدارة القنب والفرص (CAOA)، وهو مشروع قانون من شأنه إزالة القنب من القائمة الفيدرالية للمواد الخاضعة للرقابة ويمحو جرائم الماريجوانا الفيدرالية غير العنيفة.
حاول أنصار SAFE Banking دمج التشريع في قانون تفويض الدفاع الوطني لعام 2022 (NDAA) ، ولكن تم استبعاد النص في النهاية من مشروع قانون الإنفاق الدفاعي.
قال النائب إد بيرلماتر ، المدير التنفيذي، أحد أقوى المدافعين عن SAFE Banking ، لـ Banking Dive في ديسمبر إنه لا يزال يخطط للدفع من أجل التشريع العام المقبل.
وقال في رسالة بالبريد الإلكتروني:” بينما كان من المحبط رؤية قانون SAFE المصرفي مستبعدًا من NDAA النهائي، أعتقد أننا قدمنا القضية وحققنا تقدمًا من حيث التثقيف وزيادة الوعي حول هذه المشكلة وفوائد الفاتورة”. ″كما قلت من قبل، سأستمر في متابعة كل السبل الممكنة للحصول على SAFE Banking عبر خط النهاية والتوقيع على القانون عاجلاً وليس آجلاً.”
في مقابلة مع Marijuana Moment في كانون الأول (ديسمبر)، ألمح Perlmutter إلى الآليات التشريعية الأخرى المحتملة التي يمكنه دمجها في SAFE Banking ، في حالة فشل إجراء قائم بذاته مرة أخرى. رفض مشاركة التفاصيل، قائلاً” من السابق لأوانه التحدث عنها.”
وفي الوقت نفسه، بدا النائب إيرل بلوميناور واثقًا من أن مجلس الشيوخ قد يجتاز برنامج SAFE Banking في عام 2022.
″لقد قدمنا لهم فاتورة. إنه نظيف. وقال، وفقًا لماريجوانا مومنت ، إنه يتمتع بتأييد واسع في مجلس الشيوخ. ″هذا هو أبسط جهد، ولكن ستكون هناك مركبات تتحرك ذهابًا وإيابًا. وسترى أنه سيكون هناك دعم قوي للتأكد من أننا لن نفشل في هذا مرة أخرى”.
قال بلوميناور في كانون الأول (ديسمبر) إن أنصار مشروع القانون” يلعبون مباراة طويلة هنا، ونحن في أفضل وضع كنا فيه على الإطلاق مع مجلس الشيوخ”. ″أنا واثق من أننا سنكون قادرين على التحرك عندما نجمع هذه الأمور.”
المصدر: bankingdive
أقرا ايضا:
سعر الذهب اليوم فى النمسا والاتحاد الاوروبي
طرق التواصل مع السفارة السورية في النمسا
شروط الحصول على قرض شخصي حتى لو عليك قرض
طريقة تغيير رقم بطاقة الصراف الراجحي في السعودية
شروط الحصول على بطاقة العمالة المنزلية الراجحي
كيف اطلع بطاقة صراف الأهلي بدل فاقد
طرق التخلص من ديون بطاقة الائتمان
