بمجرد تعثرها تصبح معظم القروض سيئة
توصلت الأبحاث إلى أن هذه القروض تتزايد باستمرار
توصلت دراسة إلى أن معظم القروض المتعثرة في القطاع المالي تحولت إلى قروض متعثرة، حيث ارتفعت قيمة هذه القروض بمقدار 3273 تاكا (3.3٪) ألف كرور روبية في عام 2019 مقارنة بالعام السابق.
ووجد البحث، الذي أجراه معهد بنغلاديش لإدارة البنوك (BIBM)، أن القروض المعدومة تتزايد باستمرار، واصفًا القضية بأنها مصدر قلق بالغ لاستقرار القطاع المالي والاقتصاد ككل.
ناقش مصرفيون بارزون في البلاد نتائج البحث في ندوة عبر الإنترنت يوم الأربعاء.
أثناء تقديم الورقة البحثية، بعنوان “القروض المتعثرة في بنوك بنغلاديش: منظور الاقتصاد الكلي والبنك المحدد”، قال الأستاذ المساعد في BIBM إم دي ألامجير إن القروض المعدومة شكلت 83.2٪ من القروض المتعثرة في عام 2018، والتي ارتفعت إلى 86.3٪ في عام 2019.
يتم تصنيف القروض المتعثرة إلى ثلاثة مستويات. المستوى الأدنى هو المستوى الأول، بينما المشكوك فيه والضعيف هما المستوىان الثاني والثالث على التوالي. يصبح من الصعب على البنوك استرداد القروض المعدومة.
يشير بحث BIBM إلى أن عددًا كبيرًا من المتعثرين قد تخلفوا عن عمد ولم يسددوا القروض على الرغم من قدرتهم على القيام بذلك.
وافق همايون كبير، المدير التنفيذي للبنك المركزي، على نتائج البحث، قائلاً إن جزءًا كبيرًا من القروض المعدومة قد تم اقتطاعها من قبل المتعثرين المتعثرين.
وقال إنه من الصعب للغاية استرداد الأموال من أولئك الذين لا يريدون سداد القروض.
معربًا عن خيبة أمله بشأن القروض المتعثرة، قال العضو المنتدب لبنك فيرست سيكيوريتي إسلامي، سيد واصق محمد علي، إنه لا يوجد شيء يمكن استرداده عندما يتحول أكثر من 80٪ من القروض المتعثرة إلى ديون معدومة.
قال العضو المنتدب لبنك Sonali، Md Ataur Rahman Prodhan، إن التسويف يمثل مشكلة كبيرة عندما يتعلق الأمر باسترداد القروض من خلال الإجراءات القانونية.
وقال إنه من الممكن تقليص قروض التخلف عن السداد إذا أمكن تقليل أعباء القروض طويلة الأجل على البنوك.
وأكد أتور على تعزيز سوق رأس المال بشكل أكبر من خلال وصفه بأنه مصدر تمويل طويل الأجل.
قال سيد محبوبور الرحمن، العضو المنتدب لبنك Mutual Trust Bank والرئيس السابق لجمعية المصرفيين في بنغلاديش، إن القروض المتخلفة عن السداد لا يمكن استردادها عن طريق بيع العقارات التي يتم الاحتفاظ بها كضمانات.
بصرف النظر عن الضمانات، اقترح الحفاظ على الحذر من خلال النظر في قدرة العميل على سداد القرض قبل الإقراض ومراجعة ما إذا كان عمل العميل يسير على ما يرام.
وأشار البحث إلى ارتفاع أسعار الفائدة، وضعف اختيار العملاء، والإفراط في الإقراض للعملاء الجيدين، والتأخير في صرف القروض، ونقص الإقراض كأسباب لارتفاع قروض التخلف عن السداد.
وقالت إن إدراك العملاء المنخفض لمخاطر الأعمال والتأثير السياسي وعدم الاستقرار وعدم الكفاءة في إدارة البنوك والافتقار إلى الحوكمة الرشيدة هي أيضًا أسباب لارتفاع قروض التخلف عن السداد.
وحث البحث السلطات المعنية على وضع حد للتأثير السياسي أو التدخل في عملية الموافقة على القرض لتجنب مخاطر التخلف عن سداد القرض.
وقال نائب محافظ بنك بنغلاديش إس إم منير الزمان، معترفاً منه بالتأثير السياسي في الموافقة على القروض، “يجب أن نخرج من هذه الممارسة”.
لتقليل قروض التخلف عن السداد، أوصى بحث BIBM بإنشاء قاعدة بيانات منفصلة بالتعاون مع البنك المركزي. باستخدام قاعدة البيانات، ستتمكن البنوك من التعرف بسهولة على المقترضين ومعرفة البنك الذي أقرضه لمن.
تم تعليق تصنيف القروض حتى ديسمبر بسبب وباء Covid-19، وقال بحث BIBM إذا تم سحب هذا التسهيل، فقد تزيد القروض المتعثرة بشكل كبير وقد يزداد ضغط إعادة جدولة الديون أيضًا.
وأكد منير الزمان أنه سيتم اتخاذ الخطوات المناسبة في هذا الصدد.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
